Verdient eine Roth IRA Zinsen?

ByDr. J. K. Hartmann

Ein Roth IRA ist ein Anlagekonto, das es Ihnen ermöglicht, Einkünfte nach Steuern beizusteuern, um im Ruhestand schließlich steuerfrei Geld vom Konto abzuheben. Im Laufe der Zeit investieren Sie das Geld auf diesem Konto in verschiedene Möglichkeiten, darunter Aktien, Investmentfonds oder sogar Einlagenzertifikate.

In jedem Fall erhalten Sie eine Rendite, die manchmal in Form von Zinsen ausgedrückt wird, wenn Sie Ihr Geld in Ihre Roth IRA für eine bestimmte Investition investieren. Diese Zinssätze variieren normalerweise, aber das Ziel besteht darin, den Zinseszinseffekt auszunutzen, bei dem jede erzielte Rendite reinvestiert wird, um Ihr Geld im Laufe der Zeit weiter zu vermehren. Erfahren Sie mehr darüber, wie ein Roth IRA Zinsen verdient und ob es eine gute Spar- und Anlagestrategie für Sie ist.

Wichtige Erkenntnisse

  • Roth IRAs sind Konten, auf denen Sie in eine Vielzahl von Vermögenswerten investieren können, darunter Aktien, Anleihen und Investmentfonds.
  • Ihr Vermögen gewinnt an Wert oder erwirtschaftet eine Kapitalrendite, die sich im Laufe der Zeit erhöht.
  • Während Ihr Roth IRA mit der Zeit wächst, haben die meisten nicht alle Ihre Mittel in einer einzigen Anlage, die einen garantierten Zinssatz pro Jahr abwirft. Stattdessen wird Ihre Rendite je nach Risiko Ihres Portfolios und des Marktes in diesem Jahr schwanken.

Wie wächst eine Roth IRA?

Roth IRAs müssen nicht nur eine Sache enthalten, wie zum Beispiel 100 % Anteile an den Aktien eines bestimmten Unternehmens oder 100 % Kommunalanleihen. Stattdessen gilt Ihr Vermögen im Allgemeinen als gut investiert, wenn Ihre IRA diversifiziert ist. Das bedeutet, dass ein Teil Ihres Geldes in wachstumsstarke Gelegenheiten wie Investmentfonds investiert wird und ein anderer Teil in stabile, risikoarme Gelegenheiten wie Einlagenzertifikate (CDs) investiert wird.

Je nachdem, wie alt Sie sind und wie bald Sie in den Ruhestand gehen möchten, entscheiden Sie sich möglicherweise dafür, aggressiver zu investieren, ein höheres Risiko einzugehen und dadurch oft eine höhere Rendite zu erzielen. Dies ist häufiger bei jüngeren Anlegern der Fall, bei denen es länger dauert, bis sich der Markt bei Bedarf „erholt“. Als Anleger, der kurz vor dem Ruhestand steht, entscheiden Sie sich möglicherweise für eine Anlage, bei der Ihr Geld in einem risikoarmen Portfolio verbleibt, in dem es zwar etwas wächst, aber bei einem Marktschock weniger Gefahr besteht, erheblich an Wert zu verlieren. Manche Anleger haben unabhängig vom Alter auch eine persönliche Präferenz für mehr Risiko oder mehr Stabilität.

Was bestimmt den Zinssatz einer Roth IRA?

Zu den wichtigsten Bestimmungsfaktoren Ihres Zinssatzes, in diesem Fall definiert als das gesamte jährliche Wachstum, das Sie in Ihrem Roth IRA-Portfolio sehen, gehören alle veröffentlichten Zinssätze für Ihre Geldmarktkonten oder CDs in Ihrem IRA. Dazu kann auch die Wertentwicklung einzelner Aktien, Anleihen und Investmentfondsanteile gehören, die Sie halten.

Wenn Sie beispielsweise in Anteile eines Indexfonds investieren, also eines Fonds, der Aktien einer Vielzahl von Unternehmen enthält, spiegelt Ihr jährliches Wachstum möglicherweise das Gesamtmarktwachstum wider. Wenn die durchschnittlichen Renditen des Aktienmarkts hoch sind, können Sie sehr gut abschneiden, bei einem Abschwung des Marktes jedoch eine geringere Rendite erwirtschaften oder sogar einen Verlust hinnehmen.

So maximieren Sie Ihre Rendite

Die Maximierung Ihrer Rendite kann je nach Person mehrere Bedeutungen haben, da bei Anlagevermögen mit höherem Risiko tendenziell höhere Renditen möglich sind. Wenn Sie jemals den Satz „hohes Risiko, hohe Belohnung“ gehört haben, bekommen Sie eine Vorstellung davon, wie höhere Renditen tendenziell dadurch erzielt werden, dass man einen möglichen Verlust riskiert, wenn eine Rezession oder ein anderer Abschwung eintritt.

Einige hohe Renditen ergeben sich in der Regel aus Investitionen an der Börse oder in Fonds, die aus verschiedenen Aktien bestehen. Die Maximierung Ihrer Rendite auf lange Sicht ist nicht möglich, wenn Sie nicht die Möglichkeit haben, die Zukunft vorherzusagen. Sie können sich jedoch auf historische Risiko- und Renditedaten verlassen und sich für aggressivere, renditestarke Anlagen entscheiden, die sich für Anleger in der Vergangenheit ausgezahlt haben.

Das Fazit

Roth IRAs erzielen wie andere Anlagekonten Renditen, die den Vermögenswerten und Anlagen entsprechen, die sich auf dem Konto befinden. Dies garantiert zwar keinen Zinssatz für das gesamte Konto, bedeutet aber, dass Sie in der Regel am Ende eines Jahres herausfinden können, wie viel Ihr Portfolio gewonnen hat. Darüber hinaus profitieren Sie von den Vorteilen des Zinseszinses, da alle Gewinne in einem bestimmten Jahr in der Regel zur Reinvestition zur Verfügung stehen und durch die neue, größere Größe des Portfolios mehr Wachstum möglich ist.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie oft erfolgt der Zinseszins bei einer Roth IRA?

Während einzelne Investitionen innerhalb der Roth IRA die Zinsen zu unterschiedlichen Zinssätzen verzinsen können, können Sie die jährliche Rendite einer Roth IRA in der Regel mithilfe von Tools berechnen, die von dem Unternehmen bereitgestellt werden, das Ihre IRA verwaltet, und sehen, wie sich die Zinsen entwickelt haben.

Wie stark wird eine Roth IRA in 20 Jahren wachsen?

Während eine anfängliche Einzahlung von 6.000 US-Dollar in eine Roth IRA bei einer jährlichen Rendite von 7 % in 20 Jahren auf 23.218 US-Dollar anwachsen kann, wird sie noch viel stärker ansteigen, wenn Sie weiterhin monatliche oder jährliche Beiträge zur Roth IRA leisten. Wenn Sie beispielsweise 20 Jahre lang den jährlichen Höchstbetrag von 6.000 US-Dollar einzahlen, wächst Ihr Geld auf 269.191 US-Dollar.

Wie viel können Sie zu einer Roth IRA beitragen?

Im Jahr 2022 können Personen, die jünger als 50 Jahre sind, in der Regel bis zu 6.000 US-Dollar in ihre Roth IRA einzahlen, abzüglich etwaiger Beiträge zu einer traditionellen IRA, da die Obergrenze für die auf beiden Konten eingezahlte Summe gilt. Personen, die älter als 50 Jahre sind, haben Anspruch auf einen zusätzlichen Beitrag von 1.000 US-Dollar, was einer Gesamtsumme von 7.000 US-Dollar entspricht. Auch Roth-IRAs unterliegen Einkommensbeschränkungen. Prüfen Sie daher, ob Ihr Einkommen zu hoch ist, um so viel in eine Roth-IRA einzuzahlen.

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