VantageScore-Kredit-Score-Übersicht

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn die meisten Leute über Kredit-Scores sprechen, beziehen sie sich auf den FICO-Score, die von Kreditgebern am häufigsten verwendete Marke. Aber das ist nicht die einzige Kreditwürdigkeit auf dem Markt. Der VantageScore wurde im März 2006 von den drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion eingeführt, um einen Score zu liefern, der bei allen drei Kreditauskunfteien einheitlicher ist.

Notiz

Vor dem VantageScore nutzte jede Kreditauskunftei ihr eigenes Kreditbewertungsmodell, was selbst bei derselben Kreditauskunft zu unterschiedlichen Kreditbewertungen führte.

VantageScores bietet klarere Erklärungen, um Verbrauchern zu helfen, zu verstehen, warum ihre Kreditwürdigkeit nicht schlechter ist, indem es Ursachencodes bereitstellt, die online auf ReasonCode.org veröffentlicht werden. Verbraucher können einen Begründungscode eingeben, den sie zusammen mit ihrer Kreditwürdigkeit oder von einem Kreditgeber erhalten haben, und erhalten eine Erklärung und einen Verbesserungsvorschlag.

VantageScore 4.0

Im Herbst 2017 wurde VantageScore 4.0 mit einer verbesserten Möglichkeit eingeführt, Verbraucher mit begrenzter Bonität zu bewerten. Durch die aktualisierte Kreditwürdigkeitsbewertung wurde auch bestimmten negativen Kreditauskunftseinträgen wie Krankenkassenkonten, Steuerpfandrechten und öffentlichen Aufzeichnungen weniger Bedeutung beigemessen.

VantageScore 4.0 berechnet Kredit-Scores basierend auf diesen Faktoren:

  • Zahlungshistorie: 41 %
  • Alter/Kreditmischung: 20 %
  • Auslastung: 20 %
  • Neues Guthaben: 11 %
  • Restbetrag: 6 %
  • Verfügbares Guthaben: 2 %

VantageScore 3.0

Im Jahr 2013 veröffentlichte VantageScore die Version 3.0 seines Kredit-Scores, die die Vorhersagekraft des Scores verbesserte und Scores für Millionen von Verbrauchern generierte, die zuvor nicht bewertet werden konnten. Der VantageScore 3.0 hat ebenfalls einen Bereich von 300 bis 850 übernommen, der dem des FICO-Scores ähnelt.

VantageScore 3.0 berechnet Kredit-Scores basierend auf den folgenden Faktoren:

  • Zahlungshistorie: 40 %
  • Alter und Kreditart: 21 %
  • Prozentsatz des genutzten Kredits: 20 %
  • Gesamtsalden/Schulden: 11 %
  • Aktuelles Kreditverhalten und Anfragen: 5 %
  • Verfügbares Guthaben: 3 %

Darüber hinaus verzeiht VantageScore 3.0 Verbrauchern Zahlungsverzug bei Naturkatastrophen, belohnt „hochwertige“ Verbraucher für abbezahlte Hypotheken, schließt bezahlte Inkassomaßnahmen aus und minimiert oberflächliche Steigerungen durch Huckepacknahme autorisierter Benutzer.

VantageScore 2.0 und frühere Modelle

Die mit VantageScore 2.0 und früheren Modellen berechneten Werte lagen zwischen 501 und 990, wobei höhere Werte besser waren. VantageScore weist der Kreditwürdigkeit jedes Verbrauchers eine Buchstabennote zu. Die Buchstabennote macht das Rätselraten überflüssig, wenn es darum geht, herauszufinden, was eine gute Kreditwürdigkeit ist.

  • 901 – 990 = A, Super Prime, 11 % der Verbraucher sind Super Prime.
  • 801 – 900 = B, Prime Plus, 29 %
  • 701 – 800 = C, Prime, 21 %
  • 601 – 700 = D, Non-Prime, 20 %
  • 501 – 600 = F, hohes Risiko, 19 %

Der VantageScore 2.0 und die Vorgängermodelle gewichteten die Kreditwürdigkeitsfaktoren wie folgt:

  • 28 % Zahlungshistorie – unabhängig davon, ob Ihre Zahlungen zufriedenstellend, in Verzug oder nachteilig sind
  • 23 % Auslastung – der Betrag des Guthabens, das Sie verwendet haben
  • 9 % Salden – der Betrag der kürzlich gemeldeten aktuellen und überfälligen Salden
  • 9 % Bonitätstiefe – die Länge Ihrer Bonitätshistorie und die Art Ihrer Konten
  • 30 %: Aktueller Kredit – die Anzahl der kürzlich eröffneten Kreditkonten und Kreditanfragen
  • 1 % Verfügbares Guthaben – der Betrag des verfügbaren Guthabens auf Ihren Kreditkartenkonten

VantageScore vs. FICO Score

Die VantageScore-Formel ähnelt der Fünf-Faktoren-Formel des FICO-Scores (Zahlungshistorie, Höhe der Verschuldung, Alter der Kredithistorie, Art der Konten, Anfragen), die Kategorien sind jedoch unterschiedlich unterteilt. VantageScore kombiniert beispielsweise Alter und Bonitätsmix in einer einzigen Kategorie. Neben der Kreditauslastung (30 % Ihres FICO-Scores) berücksichtigt der VantageScore auch Kreditkarten- und Kreditsalden sowie das verfügbare Guthaben, allerdings getrennt.

Notiz

Ihr VantageScore wird weiterhin von einer Kreditauskunftei zur nächsten variieren, da die Informationen in Ihren Kreditauskünften unterschiedlich sind.

Kreditanfragen und VantageScore

Sie können Ihren VantageScore überprüfen, ohne dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, da diese Art der Soft-Bonitätsauskunftsabfrage keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Ihr VantageScore wird durch Anfragen beeinflusst, die sich aus Ihrem Antrag auf einen Kredit, eine Kreditkarte oder andere Dienstleistungen ergeben.

So zeigen Sie Ihren Vantage Score an

Sie können eine kostenlose Version des VantageScore über eine Reihe von Anbietern erhalten, darunter Credit Karma, Credit Sesame und Credit Wise von Capital One.