Unterschiede zwischen Giro- und Sparkonten

Giro- und Sparkonten sind die Bankkonten, die Sie am häufigsten nutzen. Beide Konten verwahren Geld, weisen jedoch unterschiedliche Funktionen auf. Daher ist es wichtig, die Unterschiede zwischen diesen Konten zu verstehen und zu wissen, wann die einzelnen Konten zu verwenden sind.

Prüfen vs. Speichern

Girokonten

Ein Girokonto ist für häufige Transaktionen konzipiert und Sie können Ihr Geld auf vielfältige Weise verwenden.

• Automatische elektronische Zahlungen: Wenn Sie regelmäßig Rechnungen bezahlen, können Sie jeden Monat automatisch Geld von Ihrem Girokonto abbuchen lassen, sodass Sie Ihre Rechnungen nicht mehr manuell bezahlen müssen. Sie können beispielsweise automatische Mobiltelefonrechnungen, Hypothekenzahlungen und Versicherungsprämien einrichten, indem Sie Ihre Girokontodaten an jeden weitergeben, den Sie bezahlen möchten.
• Zahlungen per Debitkarte: Mit einer Debitkarte können Sie ganz einfach Geld von Ihrem Girokonto abheben. Sie können die Karte für persönliche Einkäufe durchziehen oder Ihre Karteninformationen für Online-Zahlungen eingeben.
• Online-Rechnungszahlung bei Ihrer Bank: Neben der Möglichkeit, dass Rechnungssteller Geld vom Girokonto abbuchen, können Sie bei Bedarf auch Zahlungen von Ihrem Girokonto senden. Melden Sie sich bei Ihrem Konto an und richten Sie eine Zahlung ein. Ihre Bank sendet Ihnen dann einen Scheck zu oder sendet den Betrag elektronisch.
• Abhebungen am Geldautomaten: Ihre Debitkarte funktioniert auch an Geldautomaten für Bargeldabhebungen (und in manchen Fällen sogar für Einzahlungen).
• Papierschecks: Obwohl sie nicht mehr so ​​beliebt sind wie früher, können Schecks immer noch eine kostengünstige und einfache Zahlungsoption sein.

Girokontozinsen

Herkömmliche Girokonten zahlen keine Zinsen auf Ihr Kontoguthaben. Einige Girokonten zahlen jedoch Zinsen, und diese Konten können attraktiv sein, wenn Sie einen erheblichen Geldbetrag auf dem Girokonto behalten. Um verzinsliche Schecks zu finden, suchen Sie nach:

• Online-Banken, die Zinsen auf Giroguthaben zahlen:Beispielsweise zahlt das High-Rate-Girokonto der Alliant Credit Union einen bescheidenen Zinsbetrag.
• Lokale Banken und Kreditgenossenschaften mit „Prämien“-Girokonten:Beachten Sie, dass Sie möglicherweise strenge Kriterien erfüllen müssen, um einen sinnvollen Betrag zu verdienen. Beispielsweise müssen Sie Ihre Debitkarte möglicherweise zwölfmal pro Monat verwenden oder andere Anforderungen erfüllen.

Für die meisten Menschen sind Girokonten keine nennenswerte Zinseinnahmequelle. Wenn Sie nur einen relativ kleinen Betrag auf Girokonto haben (oder die Zinssätze niedrig sind), ist es möglicherweise besser, sich auf kostenlose Girokonten zu konzentrieren, die Ihren Kontostand nicht belasten. Berechnen Sie, wie viel Sie tatsächlich verdienen werden, bevor Sie sich zu sehr auf die Zinsprüfung konzentrieren.

Girokontogebühren

Girokonten sind dafür berüchtigt, Gebühren zu erheben. Mit kostenlosen Girokonten können Sie diese Gebühren jedoch umgehen. Es gibt zwei Möglichkeiten, Bankgeschäfte zu tätigen, ohne monatliche Gebühren zu zahlen:

• Finden Sie ein wirklich kostenloses Girokonto:Erkundigen Sie sich dazu bei örtlichen Banken und Kreditgenossenschaften, die möglicherweise keine monatlichen Wartungsgebühren erheben. Einige Online-Banken bieten auch kostenlose Schecks an.
• Anspruch auf Gebührenbefreiung haben: Bei den meisten Banken können Sie Gebühren vermeiden, indem Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Wenn Sie beispielsweise eine direkte Einzahlung auf Ihr Konto (vom Arbeitgeber) einrichten, können Sie möglicherweise gebührenfrei überweisen.

Für Girokonten fallen verschiedene Gebühren an:

• Monatliche Wartungsgebühren:Pauschalgebühren, die jeden Monat von Ihrem Guthaben abgebucht werden. Es ist schwer, sich eine Situation vorzustellen, in der es sinnvoll ist, diese Gebühren zu zahlen.
• Überziehungsgebühren: Transaktionsgebühren, wenn Sie mehr ausgeben, als Sie auf Ihrem Konto haben. Die Bank „leiht“ Ihnen möglicherweise Geld oder lässt Zahlungen auch dann zu, wenn Ihr Konto leer ist. Sie müssen diese Beträge zurückzahlen und zahlen in der Regel zusätzliche Überziehungsgebühren.
• Gebühren für unzureichende Mittel:Ähnlich wie bei Überziehungsgebühren, aber diese können Ihr Konto belasten, auch wenn die Bank die Zahlungen nicht für Sie übernimmt. Wenn Sie versuchen, mehr auszugeben, als Sie haben, fällt möglicherweise eine Gebühr für unzureichende Mittel an.
• Zusätzliche Gebühren: Für die Nutzung bestimmter Geldautomaten müssen Sie möglicherweise Geldautomatengebühren zahlen, einige Banken erstatten diese Gebühren jedoch. Darüber hinaus erheben einige Banken Gebühren für Anfragen wie Überweisungen, Ersatz-Debitkarten und Zahlungsstopp-Anfragen.

Sparkonten

Sparkonten sind darauf ausgelegt, Ihr Geld sicher aufzubewahren und gleichzeitig einen bescheidenen Zinssatz auf Ihr Kontoguthaben zu zahlen:

• Vermehren Sie Ihr Geld: Sparkonten zahlen in der Regel Zinsen, sodass Sie Geld mit dem Bargeld verdienen, das Sie nicht verwenden. Vergleichen Sie das mit Girokonten, die normalerweise keine Zinsen zahlen.
• Separates langfristiges Geld: Wenn Sie für einen schlechten Tag oder andere finanzielle Ziele (wie einen Urlaub oder eine Anzahlung) sparen, können Sparkonten hilfreich sein. Wenn Sie Geld von Ihrem Girokonto abheben, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass Sie zu viel ausgeben. Es kann sogar sinnvoll sein, mehrere Sparkonten für verschiedene Ziele zu nutzen.

Greifen Sie auf Ihre Ersparnisse zu

Wenn Sie Ihre Ersparnisse ausgeben müssen, haben Sie verschiedene Möglichkeiten, an die Mittel zu gelangen. Ab April 2020 beschränkt das Bundesgesetz Verbraucher nicht mehr auf sechs Abhebungen pro Monat von Sparkonten, obwohl einzelne Banken ihre eigenen Limits festlegen können.

• Übergabe an die Prüfung: Sie können Geld von Ihrem Sparkonto auf ein Girokonto überweisen, wenn Sie Ausgaben planen. Das geht fast augenblicklich, wenn beide Konten bei derselben Bank geführt werden, und es dauert normalerweise ein paar Tage, um Geld von einer Bank zur anderen zu überweisen.
• Bargeldabhebungen: Wenn Sie Bargeld verwenden und Ihre Bank eine Bankomatkarte bereitstellt, können Sie an einem Geldautomaten Bargeld von Ihrem Sparkonto abheben. Ebenso können Sie eine Bankfiliale aufsuchen und Bargeld anfordern. Sie können beliebig oft Geld am Geldautomaten oder am Bankschalter abheben.
• Fordern Sie einen Scheck an: Banken können auch an Sie zahlbare Schecks ausdrucken. Sie können diese Schecks dann bei einer anderen Bank oder Kreditgenossenschaft einzahlen. Die Anzahl der Schecks, die Sie erhalten, ist unbegrenzt, wenn die Schecks an Sie auszuzahlen sind.

Gebühren für Sparkonten

Sparkonten sind in der Regel günstiger als Girokonten, es ist jedoch wichtig, die Gebührenordnung zu prüfen, bevor Sie ein Konto eröffnen. Monatliche Gebühren sind nicht sehr verbreitet, aber Geldautomatengebühren sind immer noch Realität. Wenn Sie mehr als sechs Abhebungen vornehmen (auch hier werden Abhebungen am Geldautomaten nicht auf dieses Limit angerechnet), können zusätzliche Transaktionsgebühren anfallen.