Unterscheiden sich Credit Union-Kreditkarten?

Möglicherweise erwägen Sie eine Kreditkarte einer Kreditgenossenschaft als Alternative zum Erwerb einer Kreditkarte von einem der großen Kreditkartenaussteller. Bevor Sie den Schritt wagen, ist es hilfreich, sich über den Unterschied zwischen Credit-Union-Kreditkarten und Kreditkarten von großen Bank-Kreditkartenausstellern zu informieren.

Vorteile von Credit Union-Kreditkarten

Eine Kreditkarte einer Kreditgenossenschaft wird von einer Kreditgenossenschaft und nicht von einer Bank ausgestellt. Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Organisationen, die es ihren Mitgliedern ermöglichen, zu niedrigen Zinssätzen Kredite aus gebündelten Einlagen aufzunehmen. Große Kreditkartenausgeber hingegen sind gewinnorientierte Banken, die bei Entscheidungen stets ihre Aktionäre im Auge behalten müssen.

Niedrigere Zinssätze

Kreditkarten von Kreditgenossenschaften haben oft niedrigere Zinssätze, niedrigere Gebühren und können verbraucherfreundlicher sein als Kreditkarten großer Kreditkartenaussteller. Beispielsweise sind die Zinssätze für bundesweit zugelassene Kreditkarten von Kreditgenossenschaften derzeit auf 18 % begrenzt, was niedriger ist als der aktuelle durchschnittliche Kreditkartensatz von 20,25 %.

Es gibt keine Bundesobergrenze für den Zinssatz für Kreditkarten großer Banken.Stattdessen sind die Zinssätze durch staatliche Gesetze in dem Staat, in dem sich der Emittent befindet, begrenzt und basieren auf Markt und Wettbewerb. Wenn Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig begleichen, können Sie natürlich die Zahlung von Zinsen vermeiden, unabhängig davon, ob Sie eine Kreditkarte einer Kreditgenossenschaft oder eine Kreditkarte eines großen Kreditkartenausstellers besitzen.

Besserer Kundenservice

Die Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft kann es einfacher machen, eine Genehmigung zu erhalten, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht in bester Verfassung ist. Kreditgenossenschaften können gegenüber Mitgliedern nachsichtiger sein und sind möglicherweise eher bereit, Ihnen die Möglichkeit zu geben, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen – oder wieder aufzubauen.

Nachteile von Credit Union-Kreditkarten

Sie müssen Mitglied sein

Sie müssen Mitglied der Kreditgenossenschaft sein, um eine ihrer Kreditkarten beantragen zu können. Wenn Sie eine bestimmte Karte einer Kreditgenossenschaft im Auge haben, bei der Sie nicht Mitglied sind, ist noch nicht alles verloren. Viele Kreditgenossenschaften bieten mehrere Möglichkeiten, sich für eine Mitgliedschaft zu qualifizieren, darunter familiäre Bindungen, berufliche Bindungen und die Mitgliedschaft in gemeinnützigen Organisationen. Sie können beispielsweise der Consumers Credit Union beitreten und die CCU Visa Signature Rewards Card beantragen, indem Sie eine Gebühr von 5 US-Dollar an die Consumers Cooperative Association zahlen.

Potenzielles Risiko für andere Konten

Viele Kreditgenossenschaften enthalten Klauseln in ihren Kreditkartenbedingungen, die es der Kreditgenossenschaft ermöglichen, auf Gelder auf Ihrem Giro- oder Sparkontenkonto der Kreditgenossenschaft zuzugreifen, falls Sie mit Ihrer Kreditkarte in Verzug geraten. Dies wird als „Sicherheitszins“ bezeichnet und ähnelt stark einer Sicherheit für einen Kredit oder einer Anzahlung auf einer gesicherten Kreditkarte. Kreditkarten mit dieser Funktion müssen, wie gesetzlich vorgeschrieben, in ihren Bedingungen deutliche Offenlegungen enthalten.Lesen Sie vor der Antragstellung die Kartenvereinbarung durch und entscheiden Sie, ob Sie mit dieser Vereinbarung einverstanden sind.

Ansonsten sind Kreditkarten von Kreditgenossenschaften genau wie andere Kreditkarten. Sie können sie für Einkäufe, Guthabenüberweisungen und Bargeldvorschüsse verwenden (sofern Ihr Kartenaussteller dies zulässt). Sie müssen mindestens die monatliche Mindestzahlung auf Ihr Guthaben leisten, um den guten Zustand Ihres Kontos aufrechtzuerhalten. Die meisten Kreditgenossenschaften melden Ihre Kontohistorie an die Kreditauskunfteien, was einen zusätzlichen Anreiz darstellt, Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten.

Worauf Sie bei einer Credit Union-Kreditkarte achten sollten

Sobald Sie Mitglied einer Kreditgenossenschaft sind, stehen Ihnen verschiedene Kreditkarten zur Auswahl. Manchmal ist es auch umgekehrt: Sie streben möglicherweise die Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft an, um eine Kreditkarte zu beantragen, die Sie im Auge behalten haben. Für welche Karte Sie sich letztendlich entscheiden, hängt von Ihren aktuellen Bedürfnissen ab, im Allgemeinen sollten Sie jedoch nach einer Karte ohne Jahresgebühr und einem niedrigen Zinssatz suchen.

Wenn Sie mehr Prämien verdienen möchten, wählen Sie eine Karte aus, die Ihren Ausgabegewohnheiten entspricht. Bei langen Arbeitswegen oder viel Zeit auf der Straße zahlt die PenFed Platinum Rewards Visa Signature-Karte 5 Punkte pro 1 US-Dollar, der für Benzin ausgegeben wird, und 3 Punkte pro 1 US-Dollar, der für Lebensmittel ausgegeben wird. Sie müssen PenFed-Mitglied werden, aber jeder kann beitreten (Sie müssen ein Aktienkonto mit einer Einzahlung von 5 $ eröffnen).

Für die Überweisung eines Guthabens bietet die PenFed Gold Visa-Karte 0 % effektiven Jahreszins für Guthabenübertragungen für 12 Monate auf Guthaben, die bis zum 30. September 2021 übertragen werden. Die PenFed Credit Union hat eine offene Berechtigung für Militärangehörige und Zivilisten.

Um Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen, können Sie mit der Savings Secured Visa Platinum Card der State Department Federal Credit Union Ihr Kreditlimit mit dem Geld auf Ihrem Sparkonto sichern. Sie können Prämien verdienen und sich bei Einkäufen über einen deutlich niedrigen effektiven Jahreszins freuen. Um Mitglied zu werden, müssen Sie ein Mitarbeiter oder ein Verwandter eines Mitarbeiters des US-Außenministeriums sein oder bei einer Mitgliedsorganisation angestellt oder mit dieser verbunden sein oder können dem American Consumer Council beitreten, um Mitglied zu werden.