Unternehmensfinanzierung

ByDr. J. K. Hartmann


Die Finanzierung ist für die Gründung und das Wachstum eines kleinen Unternehmens von entscheidender Bedeutung. Erfahren Sie mehr über die vielfältigen Finanzierungsmöglichkeiten und was Sie für einen optimalen Geschäftserfolg beachten sollten.

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Grundlagen der Unternehmensfinanzierung

Gesicherte vs. ungesicherte Geschäftskredite: Was ist der Unterschied?

Kreditoptionen für Selbstständige

Geschäftskredit vs. Privatkredit: Welcher ist der Beste?

Geschäftskredit vs. Darlehen: Welcher ist der Beste für Ihr Unternehmen?

So finden und erhalten Sie Zuschüsse für Kleinunternehmen

Häufig gestellte Fragen


  • Was braucht ein Kleinunternehmen, um einen Kredit zu bekommen?

    Die Dokumentation und Berechtigung für Kleinunternehmenskredite hängt vom Kreditgeber und den Kreditprogrammen ab, die jeweils spezifische Anforderungen haben können. Beispielsweise hängt die Berechtigung für Small Business Administration-Darlehen wie 7(a) tendenziell von bestimmten Faktoren ab:

    • Wie ein Unternehmen Einnahmen erzielt
    • Wie die Unternehmenseigentümerschaft strukturiert ist
    • Wo das Unternehmen tätig ist
    • Unternehmensgröße
    • Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen
    • Guter Geschäftszweck

    Die SBA-Darlehenskriterien erfordern, dass Unternehmen auch gewinnorientiert sein und ihren Sitz in den USA oder ihren Territorien haben müssen.

    Erfahren Sie mehr:
    SBA-Kreditleitfaden für neue Unternehmer


  • Sind Kredite für kleine Unternehmen schwer zu bekommen?

    Die Berechtigung für Kleinunternehmenskredite kann häufig sowohl von der persönlichen als auch der geschäftlichen Kreditwürdigkeit sowie anderen Faktoren wie fehlenden Sicherheiten und Kapitalinvestitionen beeinflusst werden. Wenn Geschäftsinhaber jedoch beispielsweise von einer schlechten Bonität betroffen sind, können sie versuchen, bestimmte Kredite zu erhalten, darunter Betriebsmittelkredite von PayPal, AmEx und Square.

    Erfahren Sie mehr:
    Geschäftskredite, die Sie ohne Bonitätsprüfung erhalten können


  • Wie hoch ist die Grenze für einen Kleinunternehmerkredit?

    Die maximalen Beträge für Geschäftskredite können je nach Kreditgeber variieren, einige können jedoch in die Millionen gehen. Beispielsweise sieht das 504-Darlehensprogramm der SBA einen Schwellenwert von maximal 5 Millionen US-Dollar für größere Sachanlagenkäufe zur Förderung des Unternehmenswachstums und der Schaffung von Arbeitsplätzen vor.

    Erfahren Sie mehr:
    Müssen Sie SBA-Darlehen zurückzahlen?


  • Welche Finanzierungsart eignet sich am besten für ein Kleinunternehmen?

    Für kleine Unternehmen stehen mehrere Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung, aber manchmal hängt es davon ab, in welcher Phase sich Ihr Unternehmen befindet. Banken können eine der besten Optionen sein, wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, da sie in der Regel niedrigere Zinssätze als andere Kreditgeber anbieten. Allerdings verlangen die meisten Banken möglicherweise, dass ein Unternehmen Erfolgszeichen vorweist, bevor es Geld verleiht, da sie sicherstellen möchten, dass es eine Rendite für seine Investition erhält. Daher könnte es für Unternehmen, die gerade erst anfangen, schwieriger sein, Bankkredite zu erhalten. In solchen Fällen könnten Optionen wie SBA-Darlehen, Mikrokredite oder sogar Bootstrapping die idealere Option sein.

    Erfahren Sie mehr:
    Ist ein Kleinunternehmenskredit das Richtige für Sie?

Schlüsselbegriffe

  • Startkapital

    Startkapital ist die Anfangsfinanzierung, die zur Gründung eines neuen Unternehmens und zur Deckung der Startkosten wie Geschäftsvorschläge und Forschung erforderlich ist. Dazu gehört auch der Proof of Concept, der zeigt, dass eine Geschäftsidee realisierbar ist. Zu den Investoren in dieser Phase zählen in der Regel Freunde, Familie und Personen, die dem Geschäftsinhaber nahe stehen. 

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  • Asset-Backed Lending

    Unter Asset-Backed Lending versteht man ein Geschäftsdarlehen oder eine Kreditlinie, die durch die Vermögenswerte eines Unternehmens besichert ist. Ein vermögensbesicherter Kredit kann sinnvoll sein, wenn Ihr Kapital gebunden ist und Sie Schwierigkeiten haben, eine Genehmigung für andere Finanzierungsarten zu erhalten.

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  • Kommerzielles Darlehen

    Ein gewerblicher Kredit ist eine Form der bedingten Finanzierung für Unternehmen. Diese Darlehen ermöglichen es ihnen, Kapital für den laufenden Betrieb, die Expansion oder andere Geschäftszwecke zu erwerben. Unternehmen können damit auch bestehende Kredite refinanzieren.

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  • Crowdfunding

    Crowdfunding ist die Methode zur Finanzierung eines Unternehmens, Projekts oder Anliegens durch das Sammeln kleiner Geldspenden von einer großen Gruppe von Menschen über Online-Plattformen. Diejenigen, die Geld spenden, können Freunde, Familienangehörige, Fans Ihres Produkts, Unterstützer sein, die möchten, dass Ihr Produkt zum Leben erweckt wird, um es zu kaufen, Unterstützer Ihrer Mission, Ihres Anliegens oder Ihres Interessengebiets oder sogar sympathische Fremde, je nachdem, was Sie finanzieren möchten.

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  • Swingline-Darlehen

    Ein Swingline-Darlehen ist ein kurzfristiges Darlehen, das einen schnellen Zugang zu Kapital bietet und typischerweise für Schuldverschreibungen verwendet wird. Swingline-Darlehen stehen Unternehmern und Privatpersonen zur Verfügung und können als revolvierender Kredit oder Konsortialkredit fungieren.

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  • Mikrokredit

    Mikrokredite sind kleine Finanzierungsbeträge, die dazu dienen sollen, die Gründung oder das Wachstum eines Unternehmens zu unterstützen. Sie werden in der Regel von der Small Business Administration (SBA), virtuellen Kreditplattformen und sogar Einzelpersonen bereitgestellt. Mikrokredite sind in der Regel für kleine Unternehmen oder Start-ups gedacht und richten sich in der Regel an bestimmte Gruppen wie Frauen, Minderheiten, Veteranen oder andere, die beim Zugang zu Bankkrediten und anderen traditionellen Finanzierungsmöglichkeiten möglicherweise auf Hindernisse stoßen.

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  • Makler für Geschäftskredite

    Ein Geschäftskreditvermittler ist jemand, der als Bindeglied zwischen einem finanzierungssuchenden Unternehmen und einem Kreditgeber fungiert. Gewerbliche Kreditvermittler können Ihnen Zeit sparen, indem sie die besten Kredite für die Anforderungen Ihres Unternehmens ermitteln. Sie können Ihnen auch dabei helfen, den oft komplizierten Prozess der Feststellung der Förderfähigkeit und der Beantragung einer Finanzierung zu meistern. 

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  • Geschäftskreditlinie

    Ein Business Line of Credit (LOC) funktioniert wie eine Geschäftskreditkarte, da er revolvierend ist und einer Bonitätsprüfung und jährlichen Verlängerung unterliegt. Allerdings kann es für Geschäftsinhaber, die nach einer kurzfristigen, vorübergehenden finanziellen Lösung suchen, eine gute Möglichkeit sein, an Bargeld zu gelangen, ohne den Prozess der Beantragung eines Kredits durchlaufen zu müssen und möglicherweise abgelehnt zu werden.

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  • Angel-Investor

    Angel-Investoren unterscheiden sich von anderen Investorentypen dadurch, dass sie gezielt in neue Startups investieren, die sich noch nicht wirklich etabliert haben. Angel-Investoren stellen die erste Finanzierungsrunde mit Fremdkapital dar, was bedeutet, dass sie neben den Gründern selbst oder ihren engen Freunden und Familienangehörigen die ersten Personen sind, die in das Unternehmen investieren.

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  • Gesichertes Darlehen

    Bei einem besicherten Darlehen verlangt ein Kreditgeber, dass Sie für die Finanzierung ein Grundstück, einen Vermögenswert oder Geld als Sicherheit verwenden. Der Hauptunterschied zwischen besicherten und unbesicherten Unternehmenskrediten besteht in der Verwendung von Sicherheiten. Besicherte Kredite sind garantiert, sodass Kreditgeber im Allgemeinen nachsichtiger mit den Konditionen und Anforderungen umgehen; Für unbesicherte Kredite gelten größere Einschränkungen, da sie nicht durch Sicherheiten abgesichert sind.

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