Umgang mit einer Karte, die in einer Kreditauskunft nicht Ihnen gehört

ByDr. J. K. Hartmann

Es ist wichtig, Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr zu überprüfen – häufiger, wenn Sie planen, einen größeren Kredit zu beantragen. Diese regelmäßigen Check-ins helfen Ihnen dabei, Fehler zu erkennen, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnten. Achten Sie auf Konten, die nicht Ihnen gehören, aber in Ihrem Bericht erscheinen. Wenn Sie ein Konto finden, das nicht Ihnen gehört, ist es entscheidend, wie Sie damit umgehen. Wenn das Konto einen hohen Saldo oder einen negativen Status aufweist, kann dies Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.

Wie kam das falsche Konto in Ihre Kreditauskunft?

Manchmal ist ein menschliches Versagen dafür verantwortlich, dass in Ihrer Kreditauskunft die falschen Konten angezeigt werden. Möglicherweise hat jemand die Zahlen in Ihrer Sozialversicherungsnummer vertauscht, oder es gibt jemanden mit einem ähnlichen Namen, dessen Bonitätsprofil mit Ihrem verwechselt wurde. In anderen Fällen sind diese Konten das Ergebnis von Betrug oder Identitätsdiebstahl. Möglicherweise hat jemand absichtlich ein Kreditkartenkonto in Ihrem Namen eröffnet. Dies ist besonders wahrscheinlich, wenn Ihre Kreditauskunft mehrere Konten enthält, die nicht Ihnen gehören.

So entfernen Sie falsche Konten

Glücklicherweise gibt es ein ziemlich einfaches Verfahren zum Löschen von Konten, die nicht Ihnen gehören, aus Ihrer Kreditauskunft. Manchmal funktioniert der Vorgang beim ersten Mal, in anderen Fällen müssen Sie ihn jedoch möglicherweise wiederholen oder eine andere Vorgehensweise ergreifen, um Ihre Kreditauskunft vollständig zu bereinigen. Mit einem Kreditüberwachungsdienst können Sie Ihre Kreditwürdigkeit genau im Auge behalten, sodass Sie etwaige Fehler eher früher als später erkennen können.

  1. Bestellen Sie zunächst Ihre Kreditauskünfte bei den drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion. Wenn Sie bereits eines bestellt haben, ziehen Sie die anderen beiden heraus, um zu sehen, ob sie ebenfalls betrügerische Konten enthalten.
  2. Beantragen Sie das Konto bei dem Unternehmen, das das Konto in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt hat. Sie möchten, dass das Konto geschlossen wird, um zu verhindern, dass dem Konto künftig in Ihrem Namen Rechnungen belastet werden. Wenn das Unternehmen das Konto als Betrug kennzeichnet, kann dies dazu beitragen, dass es aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird.
  3. Beantragen Sie das Konto bei den Kreditauskunfteien, bei denen das Konto in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist. Sie können dies online, telefonisch oder per E-Mail tun. Wenn Sie Ihre Streitigkeit per (beglaubigter) Post versenden, erhalten Sie eine Dokumentation, die von Vorteil sein kann, wenn die Kreditauskunftei die Streitigkeit nicht zu Ihren Gunsten klärt.
  4. Kreditauskunfteien sind gesetzlich verpflichtet, Ihren Anspruch innerhalb von 30 Tagen zu prüfen, sofern dieser nicht unbegründet ist. Das Bundesgesetz gibt Ihnen das Recht, eine Klage gegen eine Kreditauskunftei einzureichen, die sich nicht an das Gesetz hält. Wenn Sie Beweise für Ihren Anspruch haben, können Sie diese per Post, Fax oder Hochladen senden. Stellen Sie sicher, dass Sie eine Kopie und nicht Ihre Originaldokumente senden.

  5. Im Idealfall wird die Untersuchung der Schufa zu Ihren Gunsten ausfallen und das Konto wird aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Sie können Ihrer Kreditauskunft eine Betrugswarnung hinzufügen, wenn Sie glauben, dass Identitätsdiebstahl die Ursache war und die Möglichkeit besteht, dass der Dieb weitere Konten in Ihrem Namen eröffnen könnte. Ein zusätzlicher Schritt wäre, Ihre Kreditauskunft zu „sperren“, was die Eröffnung weiterer betrügerischer Konten in Ihrem Namen erschwert. Die Federal Trade Commission (FTC) bietet einen praktischen Online-Leitfaden zur Einrichtung eines Kreditstopps an.

Was tun, wenn das Konto nicht entfernt wird?

Wenn Ihr Streit keinen Erfolg hat, liegt das wahrscheinlich daran, dass das Unternehmen der Kreditauskunftei bestätigt hat, dass das Konto tatsächlich Ihnen gehört. Der beste nächste Schritt besteht darin, mit dem Unternehmen zusammenzuarbeiten, um zu beweisen, dass das Konto betrügerisch ist. Sprechen Sie mit einem Manager, einem Vorgesetzten oder sogar einem Vizepräsidenten oder Präsidenten des Unternehmens und belegen Sie, dass das Konto nicht Ihnen gehört.

Eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) kann Ihnen dabei helfen, dass das Konto als betrügerisch markiert und aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird. Während die CFPB ein Unternehmen nicht dazu zwingt, Maßnahmen zu Ihren Gunsten zu ergreifen, kann die Beteiligung einer Regierungsbehörde die Kreditauskunftei und das Unternehmen, das die Informationen bereitgestellt hat, dazu inspirieren, Ihr Konto genauer zu prüfen. Unternehmen mit Beschwerden in der Vergangenheit können mit Strafen der CFPB rechnen.

Sie haben das Recht, eine Kreditauskunftei zu verklagen, die ein betrügerisches Konto nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernt, nachdem Sie nachgewiesen haben, dass es nicht Ihr Konto ist. Deshalb ist es wichtig, Kopien Ihrer gesamten Korrespondenz mit der Kreditauskunftei aufzubewahren. Wenn nichts anderes hilft, wenden Sie sich an einen Anwalt für Verbraucherrechte, der in Ihrem Bundesstaat tätig ist, um die Schadensersatzklage gegen die Kreditauskunftei gemäß dem Fair Credit Reporting Act zu besprechen.