Überweisungen: So senden Sie Geld ins Ausland

ByDr. J. K. Hartmann

Eine Überweisung ist eine Zahlung von einem Ort an einen anderen, unabhängig davon, ob es sich um eine persönliche Überweisung oder eine Zahlung an ein Unternehmen handelt.Eine übliche Form der Überweisung ist, wenn Menschen Geld in ihr Heimatland zurückschicken, während sie im Ausland arbeiten. Bis Ende 2021 sollen die Überweisungen auf 589 Milliarden US-Dollar angewachsen sein – ein Anstieg von 7,3 % gegenüber 2020.

Während Sie sich in einem fremden Land aufhalten, können Sie aus mehreren Gründen Geld in ein anderes Land senden:

  • Um Ihre Familie und Angehörigen in Ihrem Heimatland zu unterstützen
  • Um im Ausland lokale Währung zu erhalten
  • Um Kredite zurückzuzahlen
  • Um Dinge zu kaufen

Es ist wichtig, Überweisungszahlungen mit Bedacht einzusetzen. Als Expatriate verfügen Sie in der Regel nicht über die Erfahrung und die Ressourcen, um die Zahlung hoher Gebühren zu vermeiden. Im Durchschnitt kosten Überweisungen 6,5 % des von Ihnen gesendeten Betrags (Sie zahlen jedoch möglicherweise mehr oder weniger).

So senden Sie Überweisungen

Notiz

Elektronische Zahlungen sind die einfachste und schnellste Option und Sie können diese Zahlungen aus verschiedenen Quellen tätigen.

Banken und Kreditgenossenschaften

Für seltene Überweisungen könnten traditionelle Institutionen eine gute Option sein. Abhängig von den Dienstleistungen Ihrer Bank können Sie möglicherweise Geld an eine Partnerbank, ein Einzelhandelsgeschäft oder einen anderen Ort in ausgewählten Ländern senden. Fragen Sie dazu einen Kassierer oder Kundendienstmitarbeiter nach internationalen Überweisungen, ACH-Zahlungen und Banküberweisungen.

Geldtransferdienste

Einige Dienste sind darauf spezialisiert, Migranten und anderen bei häufigen Zahlungen ins Ausland zu helfen. In diesem Bereich haben Sie zahlreiche Möglichkeiten, darunter etablierte Marken und häufige Neueinsteiger.

  • Um online zu überweisen, eröffnen Sie ein Konto, geben Sie Informationen zum Empfänger ein und finanzieren Sie Ihre Überweisung. Normalerweise können Sie für Zahlungen ein verknüpftes Bankkonto, eine Debitkarte oder eine Kreditkarte verwenden. Beachten Sie, dass Ihre Finanzierungsmethode Einfluss darauf hat, wie schnell sich das Geld bewegt und wie viel Sie an Gebühren zahlen. Kreditkarten sind in der Regel die teuerste Option, da für diese Guthaben Gebühren für Barvorschüsse und hohe Zinsen anfallen.
  • Um persönlich zu überweisen, besuchen Sie einen physischen Standort und bringen Sie Bargeld mit oder nutzen Sie eine der oben aufgeführten Finanzierungsmethoden. Geldtransferdienste haben häufig Vertreter in Lebensmittelgeschäften oder Convenience-Stores. Einige bieten Selbstbedienungsoptionen über Geldautomaten oder andere Spezialautomaten an.

Regelmäßig betreten neue Wettbewerber den internationalen Zahlungsraum, darunter Blockchain- und App-basierte Überweisungsanbieter. Bevor Sie Geld über einen Dienst senden, mit dem Sie nicht vertraut sind, lesen Sie die Bewertungen sorgfältig durch und informieren Sie sich darüber, welche Verbraucherschutzmaßnahmen (falls vorhanden) verfügbar sind. Wenn Sie maximalen Schutz wünschen, bleiben Sie bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft, einer bekannten Marke oder einem staatlich regulierten Überweisungsanbieter.

Western Union und andere bekannte Namen verfügen über zahlreiche Standorte in den meisten US-Städten, sodass Anfänger problemlos Überweisungen tätigen können. Aufgrund des einfachen Zugangs können sie jedoch teurer sein als andere Dienste.

Schecks und Zahlungsanweisungen

Auch Zahlungen auf Papier könnten sinnvoll sein – Überweisungen erfolgen nicht nur elektronisch. Papierzahlungen sind jedoch viel langsamer als Online-Zahlungen und erfordern möglicherweise einen Empfänger mit einem Bankkonto in dem Land, in das Sie senden. Besprechen Sie die örtlichen Gegebenheiten mit Ihrem Empfänger

Notiz

Es kann riskant sein, große Beträge zu versenden, wenn kein Bankkonto zur sicheren Aufbewahrung verfügbar ist.

Prepaid-Karten

Auch Prepaid-Debitkarten können eine Option sein. Die Lösung ist relativ einfach: Sie laden Geld auf die Karte und der Begünstigte kann dieses Geld bei Händlern und online ausgeben. Prepaid-Karten sind jedoch für ihre Gebühren berüchtigt, und es kann schwierig sein, die Karte in ein anderes Land zu bringen – es sei denn, jemand trägt sie während der Reise physisch bei sich. Außerdem ist die Verwendung einer Karte in manchen Gegenden, beispielsweise dort, wo Bargeld bevorzugt wird, nicht möglich.

Gebühren für das Senden und Empfangen

Überweisungen ins Ausland bezahlen Sie auf zwei Arten:

  • Servicegebühren an den Überweisungsanbieter
  • Ein Spread oder ein in den Wechselkurs integrierter zusätzlicher Preis (auch Marge genannt)

Beispielsweise könnte der US-Dollar in dem Land, in das Sie senden, 50 Pesos wert sein. Wenn Sie 100 US-Dollar senden, erhält der Empfänger 5.000 Pesos (ohne Berücksichtigung etwaiger Gebühren). Wenn Ihr Geldtransferanbieter jedoch einen Spread von einem Peso akzeptiert, sodass der Dollar nur 49 Pesos wert ist, erhält der Empfänger nur 4.900 Pesos.

Welches ist das Beste?

Einige Überweisungsanbieter verwenden beide oben genannten Formulare, um Ihnen die Rechnung zu stellen, während andere nur eines verwenden. Je nachdem, wie viel Sie versenden, kann es sinnvoll sein, einen Anbieter zu wählen, der die eine oder andere Methode nutzt. Beispielsweise spielt ein Spread bei kleinen Überweisungen keine große Rolle – solange die anderen Gebühren niedrig sind. Wenn Sie jedoch große Beträge senden, wird die Spanne wichtiger und es könnte sich lohnen, eine hohe Pauschalgebühr zu zahlen, um einen besseren Wechselkurs zu erhalten.

In den USA ist ein „Überweisungsanbieter“ verpflichtet, die Gebühren vollständig offenzulegen und genau zu erläutern, wie viel der Empfänger erhalten wird.Einige Geldtransferdienste fallen jedoch nicht unter diese Regeln, sodass Sie nicht immer Offenlegungen erhalten.

Empfängergebühren

Zusätzlich zu den Gebühren, die Sie beim Senden von Geld zahlen, muss der Empfänger möglicherweise Gebühren zahlen, um Geld einzufordern. Eine empfangende Bank kann Gebühren erheben und ausländische Regierungen können Steuern für eingehende Überweisungen erheben. Wenn Sie Geld senden, weiß Ihr Dienstanbieter nicht unbedingt über alle anfallenden Kosten Bescheid, sollte aber alle verfügbaren Informationen bereitstellen.

Wenn es ein Problem gibt

Notiz

Die staatlich regulierten Überweisungsanbieter in den USA bieten klar definierte Verbraucherschutzmaßnahmen und sind die beste Option, wenn Sie sich Sorgen um die Sicherheit machen. Zusätzlich zu den Offenlegungspflichten müssen sie Probleme lösen.

Wenn etwas schief geht, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Rückerstattung. Sie haben 180 Tage Zeit, um sich bei einem staatlich regulierten Anbieter zu beschweren, und dieser hat 90 Tage Zeit, um Probleme zu untersuchen, nachdem Sie sich beschwert haben. Andere Überweisungsanbieter (die nicht bundesweit reguliert sind) sollten ebenfalls Probleme lösen, unterliegen jedoch nicht denselben Regeln. Dennoch könnten Ihnen nach staatlichem Recht Rechte zustehen, und Organisationen, die Ihre Zahlungen verarbeiten, bieten möglicherweise zusätzlichen Schutz.