Traditionelle IRA- und Roth IRA-Beitragsgrenzen

Es gibt eine Grenze dafür, wie viel Sie in einem bestimmten Jahr zu einer IRA beitragen können. Die Beitragsgrenzen für traditionelle und Roth-IRA steigen typischerweise mit der Inflationsrate in Schritten von 500 $. Die Beitragsgrenze erhöht sich in manchen Jahren nicht, wenn die Inflation nicht stark genug war, um die nächste Erhöhung auszulösen.

Ein Investor kann entweder zu einer traditionellen IRA oder einer Roth-IRA beitragen oder seine Beiträge zwischen beiden aufteilen, aber der kombinierte jährliche Beitrag darf die Gesamtgrenze nicht überschreiten. Der Höchstbeitrag, den Sie in allen IRAs leisten können, beträgt für 2021 und 2022 6.000 US-Dollar. Sie können jedoch einen zusätzlichen Nachholbeitrag von bis zu 1.000 US-Dollar leisten, also insgesamt 7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

Traditionelle und Roth IRA-Beitragsgrenzen im Jahr 2022

In dieser Tabelle sind die historischen kombinierten Beitragsgrenzen für traditionelle IRA und Roth IRA aufgeführt. Die beiden Spalten stellen die kombinierten Beitragsaltersgrenzen für Personen im Alter von 49 Jahren und jünger und für Personen im Alter von 50 Jahren und älter dar.

Die traditionellen IRA-Beitragsgrenzen und die Roth IRA-Beitragsgrenzen sind im US-Steuerrecht verankert, sodass sie immer identisch sind.

Traditionelle IRA-Abzugsgrenzen

Ihre Beiträge sind nicht begrenzt, wenn Sie beruflich durch eine Altersvorsorge abgesichert sind, aber der Betrag, den Sie als Steuerabzug geltend machen können, hängt von Ihrem Einkommen ab. Die Einkommensgrenzen richten sich auch nach dem Anmeldestatus.

Einzelanmelder mit einem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) von 68.000 US-Dollar oder weniger im Jahr 2022 können ihren vollen Beitrag zu einer traditionellen IRA abziehen. Dieser AGI ist von 66.000 US-Dollar im Jahr 2021 gestiegen. Verheiratete Mitantragsteller können im Jahr 2022 einen vollständigen Abzug in Anspruch nehmen, wenn ihr Einkommen 109.000 US-Dollar oder weniger beträgt, gegenüber 105.000 US-Dollar im Jahr 2021.

Es gibt keine Abzugsgrenze, wenn Sie Single sind und keine betriebliche Altersvorsorge haben oder wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner nicht ebenfalls eine Altersvorsorge hat. Ihr Abzug kann je nach Einkommen begrenzt sein, wenn Ihr Ehepartner Zugang zu einer Altersvorsorge hat.

Beitragsgrenzen der Roth IRA

Die Beiträge der Roth IRA sind einkommensabhängig begrenzt. Für das Steuerjahr 2022 müssen diejenigen, die verheiratet sind und gemeinsam einen Beitrag leisten, über ein Einkommen von weniger als 204.000 US-Dollar verfügen, um den vollen Beitrag leisten zu können. Personen mit einem Einkommen zwischen 204.000 und 214.000 US-Dollar können einen Teilbeitrag leisten, und Personen mit einem Einkommen von 214.000 US-Dollar oder mehr können überhaupt keinen Beitrag zu einem Roth leisten.

Einzelanmelder müssen im Jahr 2022 weniger als 129.000 US-Dollar verdienen (gegenüber 125.000 US-Dollar im Jahr 2021), um einen vollen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten. Wer verheiratet ist, aber getrennt einreicht, kann nur dann einen reduzierten Beitrag leisten, wenn sein Einkommen weniger als 10.000 US-Dollar beträgt.

Beitragsfristen

Die Frist zur Einhaltung der Beitragsgrenze ist die erste Steuererklärungsfrist, die in der Regel der 15. April ist, es sei denn, das Datum fällt auf ein Wochenende.Dies geschieht im Jahr 2022, sodass Sie bis zum 18. April Zeit haben, Ihr IRA-Konto für das Steuerjahr 2022 aufzuladen.

Möglichkeiten zur Finanzierung Ihrer IRAs

Ihre Beiträge müssen nicht in einer Summe geleistet werden. Sie können einmal pro Woche oder einmal im Monat automatische Beiträge zu Ihrer IRA einrichten oder andere regelmäßige Beiträge leisten.

Vorausgesetzt, Sie erfüllen die Voraussetzungen, um Beiträge zu einem Roth zu leisten, können Sie Ihre Beiträge zwischen einem Roth und einem traditionellen IRA aufteilen oder Geld nur in das eine oder das andere investieren. A Roth bietet steuerfreie Abhebungen im Ruhestand an. Eine traditionelle IRA bietet jetzt Steuerabzüge an. Beide Optionen haben ihre Vorteile. Welche Option für Sie die bessere ist, hängt von Ihren Prioritäten und Ihrer allgemeinen finanziellen Situation ab.

Beachten Sie, dass immer die kombinierte jährliche Beitragsgrenze gilt. Wenn Sie im Jahr 2022 49 Jahre oder jünger waren, können Sie insgesamt 6.000 US-Dollar entweder in Ihre traditionelle IRA oder in Ihre Roth-IRA einzahlen, ohne die Beitragsgrenzen zu überschreiten. Sie können diesen Betrag auf die beiden Kontotypen aufteilen, solange Sie bei oder unter der Grenze bleiben. Aber Sie könnten nicht 3.000 US-Dollar an eine traditionelle IRA und 3.500 US-Dollar an eine Roth spenden. Damit kämen Sie auf insgesamt 6.500 US-Dollar und würden damit über der für Ihr Alter geltenden Grenze von 6.000 US-Dollar liegen.

Ausnahmen von der Regel

Übertragungen von einer IRA auf eine andere werden nicht auf Ihre jährlichen Beitragsgrenzen angerechnet.Sie können Gelder von einer IRA eines Typs auf eine andere IRA desselben Typs übertragen. Sie könnten eine traditionelle IRA von einem Treuhänder auf einen anderen übertragen, weil Sie die Gebühren des neuen Treuhänders bevorzugen.

Sie können eine traditionelle IRA auch in eine Roth IRA umwandeln. Dies wird als „Roth-Umwandlung“ bezeichnet. Aber alles, was Sie umwandeln, könnte als steuerpflichtiges Einkommen gezählt werden. Möglicherweise möchten Sie die Mittel über mehrere Jahre schrittweise verlängern, um die Steuern zu minimieren.

Denken Sie daran, dass die IRA-Beiträge von Roth auf Grundlage der Einkommensgrenzen begrenzt sind. Eine „Backdoor Roth“ ist eine Strategie, die als Workaround für den Fall übernommen wurde, dass Sie sich in dieser Situation befinden. Es kann ein zulässiger, nicht abzugsfähiger Beitrag zu einer traditionellen IRA geleistet und anschließend eine Roth-Konvertierung durchgeführt werden. Überschläge und Beitragsgrenzen können komplex sein, daher ist es am besten, einen Steuerberater um Rat zu fragen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)