Top 5 der Ansprüche aus der Hausbesitzerversicherung

Als Hausbesitzer wissen Sie, dass immer die Möglichkeit von Ereignissen besteht, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen und zu einem Verlust Ihres Hauses oder Eigentums führen können. Sie können auf das Beste hoffen, sich aber auf das Schlimmste vorbereiten. Der intelligenteste Weg, sich finanziell auf mögliche Verluste eines Eigenheims vorzubereiten, ist der Abschluss einer Eigenheimversicherung.

Der Grundschutz der Hausratversicherung umfasst den Schutz vor versicherten Gefahren wie Wind, Hagel, Feuer und Diebstahl sowie einen Haftpflichtschutz für den Fall, dass jemand auf Ihrem Grundstück zu Schaden kommt. Dies ist keine vollständige Liste der Deckungsoptionen – es gibt viele optionale Hausratversicherungsvermerke, die über die grundlegende Hausratversicherung hinaus zusätzlichen Schutz bieten können.

Gründe für Ansprüche aus der Hausratversicherung

Sobald Sie den Versicherungsschutz für Ihr Zuhause abgeschlossen haben, können Sie beruhigt sein, dass Sie auf die meisten möglichen Verluste vorbereitet sind. Verluste an Haus und Eigentum können in allen Formen und Größen auftreten und aufgrund von Naturkatastrophen, Diebstahl, Feuer oder anderen Gründen auftreten.

Die Muster bei den Versicherungsansprüchen von Hausbesitzern werden von Jahr zu Jahr durch Umweltfaktoren wie die Schwere von Wetterereignissen wie Hurrikanen, Winterstürmen, Überschwemmungen und anderen Arten katastrophaler Wetterereignisse beeinflusst. Natürlich gibt es immer diese seltenen – wenn auch nicht ungewöhnlichen – Ansprüche von Hausbesitzern, wie z. B. einen Erdfallanspruch. Nach Angaben des Insurance Information Institute treten in den USA jedes Jahr Tausende kleiner Erdfälle auf, die zu Schadensersatzansprüchen führen.

Während es bei Ihnen möglicherweise nicht zu einem Erdfall kommt, gibt es andere Arten von Ansprüchen von Hausbesitzern, bei denen die Wahrscheinlichkeit weitaus höher ist, dass Sie davon betroffen sind. Statistiken zeigen, dass etwa jeder 15. Hausbesitzer jedes Jahr einen Versicherungsanspruch einreicht.

Was sind die häufigsten Ansprüche aus der Hausratversicherung?

Laut einem Bericht des Insurance Information Institute sind hier die häufigsten Arten von Hausbesitzerschäden aufgeführt, sortiert nach Schadenshäufigkeit zwischen 2014 und 2018.

1. Wind und Hagel

Wind- und Hagelschäden umfassen Schäden, die durch Winde mit hoher Geschwindigkeit verursacht werden, die Bäume entwurzeln, Dachschäden verursachen und die Infrastruktur eines Hauses beschädigen können. Starke Stürme können starke Winde erzeugen und Schäden an der Fassade und den Dachschindeln Ihres Hauses verursachen oder dazu führen, dass ein Baum auf das Dach Ihres Hauses fällt.

Hagel, der bei starken Stürmen entsteht, kann schwere Schäden an Häusern und Eigentum verursachen. Hagel kann einen Durchmesser von 0,2 Zoll bis zu 8 Zoll haben. Die Hagelart, die Schäden an Häusern verursacht, hat normalerweise einen Durchmesser von mindestens 0,75 Zoll. Große Hagelkörner können auf Dächern verheerende Schäden anrichten und Risse in Holz, Beton, Lehm, Asphalt und anderen Dacharten verursachen. Hagel kann dazu führen, dass Fenster zerbrechen und die Außenfassade eines Hauses beschädigt wird.

2. Wasserschaden und Frost

Eine weitere Hauptursache für Hausschäden ist Wasser. Wasserschäden werden in zwei Kategorien eingeteilt:

1. Nicht wetterbedingter Wasserschaden
2. Witterungsbedingter Wasserschaden

Zu wetterunabhängigen Wasserschäden können Probleme mit Abwasserkanälen, Sanitärrohren, Abflüssen und Ventilen, Geräten sowie Wasserlecks gehören. 

Ansprüche wegen wetterbedingter Wasserschäden können Dachschäden, gefrorene Rohre, zerrissene Fassadenverkleidungen und andere Hausschäden umfassen. Auch vorübergehende Lebenshaltungskosten werden übernommen, wenn Sie sich während der Reparatur Ihres Hauses um eine andere Wohnsituation kümmern müssen.

3. Alle anderen Sachschäden (einschließlich Vandalismus)

Vandalismus und böswillige Schäden umfassen Schäden, die durch eine vorsätzliche Verletzung oder Zerstörung von Eigentum verursacht werden, beispielsweise durch das Einschlagen Ihres Fensters oder das Sprühen von Graffiti auf einen Zaun oder eine Garage.

Bei den meisten Hausratversicherungen ist die Deckungssumme für Vandalismus und böswillige Unfug begrenzt. Lesen Sie daher Ihre Police sorgfältig durch oder wenden Sie sich an Ihren Versicherungsvertreter, wenn Sie Zweifel an der Deckungshöhe haben.

4. Feuer und Blitz

Wohnungsbrände sind eine der Hauptursachen für Verluste bei Eigenheimbesitzern. Die National Fire Protection Association berichtet, dass es durchschnittlich 355.400 Wohnbrände pro Jahr gibt. Häufige Ursachen für Hausbrände sind Koch-, Elektro- und Beleuchtungsgeräte, Heizung, vorsätzliche Brände und Rauchen. Diese Hausbrände verursachen jedes Jahr Sachschäden in Höhe von durchschnittlich 6,9 Milliarden US-Dollar sowie unzählige Verletzungen und Todesfälle.

Ein Blitzschlag kann in Ihrem Zuhause einen Stromstoß verursachen, der Geräte und teure Elektronikgeräte zerstören kann. Der Blitz kann einen Stromstoß verursachen, wenn er Ihr Zuhause, Stromleitungen oder Telefonkabel trifft. Nicht alle Policen decken Stromstöße durch Blitzschlag ab. Sie sollten Ihre Hausbesitzerversicherung sorgfältig lesen, um festzustellen, ob sie Schäden durch Blitzeinschläge, die Ihr Haus direkt treffen, abdeckt.

5. Diebstahl

Der letzte (aber nicht letzte) Grund für Ansprüche aus der Hausratversicherung ist Diebstahl. Zu den Schäden durch Diebstahl zählen sowohl persönliche Sachschäden als auch Sachschäden, die bei einem Einbruch entstehen. Die Hausratversicherung deckt den Diebstahl von Eigentum innerhalb und außerhalb Ihres Hauses ab und übernimmt die Kosten für Reparaturen an Ihrem Eigentum, die während des Diebstahls durchgeführt wurden. Die Policen von Hausbesitzern variieren in der Art der angebotenen Diebstahlversicherung – tatsächlicher Barwert (ACV) oder Wiederbeschaffungswert (RCV).

Einreichen eines Anspruchs auf eine Hausratversicherung

Wenn Sie einen gedeckten Schaden an Ihrem Haus oder Eigentum erlitten haben, ist es wichtig, die richtigen Schritte zu kennen, wenn Sie einen Anspruch auf eine Hausratversicherung einreichen. Hier sind die wichtigsten.

1. Wenn bei Ihnen eingebrochen wurde, Sie Opfer von Vandalismus geworden sind, es zu einem Hausbrand kommt oder jemand in Ihrem Haus verletzt wurde, besteht der erste Schritt darin, den Vorfall den Behörden zu melden. Reichen Sie einen Polizeibericht ein und stellen Sie sicher, dass Sie eine Kopie haben. Möglicherweise müssen Sie der Versicherungsgesellschaft eine Kopie des Polizeiberichts vorlegen.
2. Nachdem Sie den Vorfall den Behörden gemeldet haben, wenden Sie sich an Ihre Versicherungsgesellschaft, um den Prozess einzuleiten. In den Versicherungsunterlagen Ihres Hausbesitzers sollte die Nummer aufgeführt sein, die Sie im Schadensfall anrufen können.
3. Füllen Sie alle von Ihrer Versicherungsgesellschaft geforderten Schadensformulare aus.
4. Dokumentieren Sie die Situation nach Möglichkeit, indem Sie etwaige Schäden fotografieren oder filmen.
5. Ergreifen Sie alle notwendigen Maßnahmen, um weiteren Sachschaden zu verhindern.
6. Bewahren Sie Ihre Quittungen für alle Einkäufe auf, die für vorübergehende Reparaturen getätigt wurden.
7. Stellen Sie sicher, dass Sie für Gespräche mit Schadensregulierern oder Schadensregulierern erreichbar sind, wenn diese anrufen. Indem Sie für die Bereitstellung der erforderlichen Informationen zur Verfügung stehen, tragen Sie dazu bei, die Zeit zu verkürzen, die für die Regulierung Ihres Anspruchs erforderlich ist.

Nachdem Sie einen Hausbesitzeranspruch eingereicht haben, besucht ein Versicherungsgutachter Ihr Haus oder Grundstück, um den Schaden zu begutachten und festzustellen, wie viel die Versicherungsgesellschaft für Ihren Anspruch zahlen wird. Stellen Sie alle Fragen, die Sie haben, beim Besuch des Versicherungssachverständigen oder bei der Versicherungsgesellschaft, wenn Sie Ihren Schaden erstmals melden.