Tipps zur Finanzplanung für Oberstufenschüler

Der Schulabschluss Ihres Kindes ist ein großer Meilenstein in seinem und Ihrem Leben. Wenn sie als Erwachsene ihre ersten Schritte in die Welt machen, haben sie eine Reihe von Möglichkeiten zur Auswahl. Möglicherweise planen sie, im Herbst aufs College zu gehen, oder sie denken darüber nach, Vollzeit zu arbeiten. Sie entscheiden sich möglicherweise für den Militärdienst oder planen, sich ein Jahr frei zu nehmen, um zu entscheiden, was sie mit ihrem Leben anfangen wollen.

Als Eltern sind Sie möglicherweise bereit, ihnen bei der Einrichtung zu helfen, oder Sie lassen sie einen Weg finden, ihre Ausgaben selbst zu decken. Egal welchen Ansatz Sie wählen, Sie können sie auf das vorbereiten, was sie erwartet. Wenn Sie mit Ihrem Kind über Finanzen sprechen, kann es dabei helfen, fundiertere Finanzentscheidungen zu treffen, insbesondere wenn es sich selbstständig macht.

Hier sind 10 Finanzplanungstipps für Oberstufenschüler, die ihnen dabei helfen können, erfolgreich zu sein.

Ein Budget aufstellen

Die Budgetierung ist ein guter erster Schritt, um die Kontrolle über die Finanzen zu erlangen. Sie können Ihrem Gymnasiasten das Budgetieren beibringen, lange bevor seine Finanzen von Ihren getrennt werden müssen.

Sie könnten beispielsweise mit ihnen eine Budgetierungsübung durchführen. Helfen Sie ihnen, ihr Taschengeld entsprechend ihren Bedürfnissen aufzuteilen, z. B. für das Ausgehen mit Freunden, das Sparen für den Kauf von etwas usw. Oder Sie könnten Ihrem Kind Geld für eine große Anschaffung leihen, ihm aber Zinsen berechnen, um das Konzept der Kreditkosten zu verdeutlichen. Obwohl solche Übungen grundlegend sind, können sie Ihrem Kind dabei helfen, über finanzielle Entscheidungen und die daraus resultierenden Kompromisse nachzudenken.

Sobald sie sich mit der Idee der Budgetierung vertraut gemacht haben, können Sie fundiertere Gespräche über reale finanzielle Situationen führen. Wenn Ihr Oberstufenschüler beispielsweise plant, aufs College zu gehen, erstellen Sie ein College-Budget, das die Schulkosten einschließt. Wenn sie vorhaben zu arbeiten, helfen Sie ihnen abzuschätzen, wie viel es kosten wird, alleine zu leben. Zeigen Sie ihnen, wie viel sie für eine Kaution für eine Wohnung sparen müssen. Sie müssen außerdem ein Budget für Ausgaben wie Versorgung, Kleidung, Essen und Spaß einplanen. 

Priorisierung der Ausgaben

Um finanzielle Ziele zu erreichen, reicht es nicht aus, ein Budget zu erstellen, und es ist auch nicht einfach, sich daran zu halten. Es ist wichtig, mit Ihrem Teenager über die Priorisierung seiner Ausgaben zu sprechen. Klären Sie den Unterschied zwischen wesentlichen Ausgaben für Bedürfnisse und nicht wesentlichen Ausgaben für Wünsche, um ihnen bei der Klassifizierung ihrer Ausgaben zu helfen.

Ein anderer Ansatz besteht darin, finanzielle Ziele festzulegen. Sie könnten Ihrem Oberstufenschüler kurzfristige Ziele setzen lassen, zum Beispiel das Sparen für eine Kaution für die erste Wohnung oder für die Anzahlung für ein Auto. Ermutigen Sie sie dann, Geld für diese Ziele beiseite zu legen.

„Die Überprüfung der Ausgaben kann ein wertvoller Prozess sein, und Sie werden möglicherweise angenehm überrascht sein, wenn Ihr [Kind] mehr Unabhängigkeit erlangt und reifer wird“, sagte David Haase, ein privater Vermögensplaner beim in New Jersey ansässigen Rentenplanungsunternehmen RPT Wealth Strategies, in einer E-Mail an Swip Health.

Pläne fürs College schmieden

Der Abschluss eines Hochschulstudiums oder eine Berufsausbildung können die finanzielle Zukunft Ihres Kindes verbessern. Wenn Ihr Highschool-Schüler ein Studium plant, empfehlen Experten, dass Sie ernsthafte Gespräche über Geld führen – noch bevor er seine Bewerbungen ausfüllt.

Studiengebühren stellen einen großen finanziellen Aufwand dar und auch andere damit verbundene Kosten können sich schnell summieren. Studiendarlehen, Stipendien und finanzielle Unterstützung sowie Elternbeiträge sind einige Möglichkeiten, die Kosten zu decken, aber sie reichen möglicherweise nicht aus.

„Besprechen Sie dies offen, bevor sich das Kind nur an Traumschulen bewirbt, die sich die Eltern nicht leisten können, und das würde viel zu viel an Studienkrediten kosten“, sagte Catherine Valega, Certified Financial Planner (CFP) und Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA) bei Green Bee Advisory, in einer E-Mail an Swip Health.

Laut einer Umfrage der Federal Reserve aus dem Jahr 2021 mussten mehr als vier von zehn Erwachsenen, die in Amerika ein College besuchten, Kredite aufnehmen, um ihre Ausbildung zu finanzieren.Den Daten der New Yorker Federal Reserve zufolge beliefen sich die ausstehenden Studentenschulden im März 2022 auf 1,59 Billionen US-Dollar, und fast 5 % dieser Schulden waren überfällig oder seit mehr als 90 Tagen in Zahlungsverzug.

Auch wenn das alles entmutigend klingt, kann eine sorgfältige Planung und Vorbereitung sowohl der Eltern als auch des Kindes hilfreich sein. Sie können Ihrem Highschool-Schüler dabei helfen, ein College-Budget zu erstellen und zu bestimmen, wie viel Geld zur Deckung der College-Kosten erforderlich wäre. Anschließend können Sie gemeinsam einen Plan ausarbeiten, mit dem sie das Budget einhalten können.

Feststellung ihrer Kreditwürdigkeit

Für Ihren Teenager ist es wichtig, sich in dieser Phase seines Lebens Anerkennung zu verschaffen. Pünktliche Zahlungen für einen Autokredit oder eine Wohnung können ihnen dabei helfen. Eine Möglichkeit besteht darin, dass sie ihr Guthaben mit einer Kreditkarte aufbauen, aber wenn sie nur ein Guthaben auffüllen, könnten sie sich auf lange Sicht selbst schaden. Machen Sie Ihrem Schüler klar, dass es zu einer guten Kreditwürdigkeit gehört, sicherzustellen, dass er seinen Restbetrag jeden Monat vollständig und pünktlich abbezahlt.

Minderjährige Kinder unter 18 Jahren können überhaupt keine Kreditkarte beantragen. Wenn Ihr Kind unter 21 Jahre alt ist, muss es einen Nachweis über die Rückzahlungsfähigkeit vorlegen.Eine Möglichkeit hierfür besteht darin, dass die Eltern Kinder als berechtigte Benutzer zu ihren Karten hinzufügen. Tatsächlich schlagen mehrere Experten vor, diesen Weg zu gehen.

Jan G. Valecka, eine in Dallas, Texas, ansässige Anlageberaterin und zertifizierte Finanzplanerin, hat ihre aufs College gehenden Kinder als autorisierte Benutzer mit einem monatlichen Limit zu ihrer Kreditkarte hinzugefügt.

„Sie können die Karte verwenden, ihre eigene Kreditwürdigkeit (FICO) ermitteln, wir zahlen und können mit ihnen über die Budgetierung sprechen. Das Limit schützt uns, wenn sie ihre Karte verlieren. Ich zeige ihnen die Rechnung und wie viel sie im Vergleich zu ihrem budgetierten Betrag ausgegeben haben. [Es] funktioniert großartig“, sagte Valecka in einer E-Mail an Swip Health.

Nachdenken über Versicherungen

Während der High-School-Zeit kann Ihr High-School-Schüler in Ihrer Kranken- und Kfz-Versicherung versichert sein. Es ist wichtig, ihnen zu erklären, dass sie nach ihrem Abschluss eine angemessene Absicherung benötigen.

Sie haben die Möglichkeit, Ihre Kinder auch nach der Schule krankenversichert zu lassen. Gleiches gilt für die Kfz-Versicherung. Aber führen Sie dieses Gespräch als Familie. Sprechen Sie über die Gründe, warum das für Ihre Familie funktionieren kann oder nicht. Es gibt Altersgrenzen und andere Einschränkungen, wie lange Kinder von der Versicherung ihrer Eltern abgedeckt werden können.Denken Sie daran, dass Ihre Kinder irgendwann eine eigene Versicherung abschließen müssen. Wenn Sie sie in Ihrer Police behalten, verzögert sich dieser Schritt nur.

Planung für die Zukunft

Das College könnte Ihrem Kind den ersten Eindruck von finanzieller Freiheit bieten. Finanzielle Entscheidungen und Gewohnheiten, die sie jetzt treffen, könnten Auswirkungen auf ihre zukünftigen Finanzen haben. Die Erstellung eines Finanzplans ist eine sinnvolle Vorgehensweise, die Ihrem Kind jetzt und sogar noch Jahre später von Nutzen sein kann.

Die Erstellung eines Finanzplans bringt Werte und finanzielle Ziele zusammen. Eine Möglichkeit besteht darin, früh anzufangen und Ihren Kindern den Ansatz der Familie klar zu vermitteln. Sie können dies tun, indem Sie Ausgabenprioritäten festlegen oder finanzielle Entscheidungen überprüfen, wenn diese von den Werten der Familie abweichen.

Ein Teenager, der aufs College geht, wird in den kommenden Jahren wahrscheinlich größere finanzielle Entscheidungen treffen. Dazu können Dinge wie der Kauf eines neuen Autos, der Kauf eines Eigenheims oder eine Heirat gehören. Auch wenn diese Ereignisse so klingen, als ob sie in ferner Zukunft liegen würden, kann es sehr vorteilhaft sein, sie eher früher als später zu planen. Sie könnten vorschlagen, einen Fünfjahresplan zu erstellen, der die Schritte darlegt, die sie unternehmen möchten, um diese Ziele in den nächsten Jahren zu erreichen.

Schaffung eines Notfallfonds

Ihrem Kind entstehen Kosten, mit denen es nicht gerechnet hat – von Autoreparaturen bis hin zu Arztrechnungen. Vielleicht sind Sie jetzt als Eltern bereit, sich an diesen Ausgaben zu beteiligen, aber bald werden sie für diese Ausgaben verantwortlich sein.

Ein Notfallfonds kann ihnen helfen, das Unerwartete abzudecken und den Druck zu verringern. Sie könnten vorschlagen, zunächst ein oder zwei Monatseinkommen anzusparen. Anschließend können sie bis zu einem Jahresgehalt aufbauen, während sie daran arbeiten, andere finanzielle Ziele zu erreichen.

„Wenn der Student einer Teilzeitbeschäftigung nachgeht, teilen Sie ihm mit, dass er für jede Zahlungsperiode etwas Geld (mindestens 10 %) auf ein Sparkonto für Notfälle zurücklegen muss“, sagte Haase.

Aber er fügte auch eine Warnung an die Eltern hinzu. „Ich überlasse es Ihnen, festzustellen, ob es sich bei dem Notfall wirklich um einen Notfall handelt. Normalerweise ist eine Mitternachtspizza kein Notfall“, sagte Haase.

Nachdenken über den Ruhestand

Für Teenager, die aufs College gehen, scheint der Ruhestand zu weit entfernt zu sein, als dass man sich darüber Sorgen machen könnte. Aber wenn es um die Ruhestandsplanung geht, ist es besser, jetzt damit zu beginnen. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, mit Ihrem Teenager über die Kraft des Zinseszinses zu sprechen.

Wenn Ihr minderjähriges Kind sein Einkommen mit kleinen Arbeiten oder einer Teilzeitbeschäftigung verdient, sollten Sie darüber nachdenken, ihm bei der Einrichtung eines Treuhand-Maklerkontos oder eines individuellen Altersvorsorgekontos zu helfen. Wenn sie Vollzeit arbeiten und sich für den 401(k)-Plan ihres Arbeitgebers qualifizieren, ermutigen Sie sie, jeden Monat Beiträge zu leisten. Erklären Sie ihnen, wie diese Beiträge automatisch von ihrem Gehaltsscheck abgebucht werden. Je früher sie mit dem Sparen beginnen, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie ihre finanziellen Ziele im Ruhestand erreichen.

Scheckbuch ausgleichen und Geld-Apps nutzen

Während viele Banken inzwischen von den Überziehungsgebühren absehen, sind sie noch nicht ganz abgeschafft. Wenn Sie Ihrem Kind klar machen, wie wichtig es ist, sein Scheckbuch jede Woche auszugleichen, können Sie ihm nicht nur dabei helfen, Überziehungsgebühren zu sparen.

Dies ist eine nützliche Möglichkeit, ihr Bankkonto zu überwachen. Dies hilft Ihrem Teenager nicht nur zu verstehen, wie das Geld auf seinem Bankkonto ein- und ausgezahlt wird, sondern kann ihn auch vor unerwünschten oder betrügerischen Belastungen warnen. Die Verwendung einer App, die sowohl die Budgetierung als auch den Kontoausgleich übernimmt, kann es viel einfacher machen.

Mit Geld klug umgehen

Der Unterricht zum klugen Umgang mit Finanzentscheidungen muss nicht erst dann beginnen, wenn Ihr Teenager sich aufs College vorbereitet. Es bedeutet auch nicht, einfach nur mit ihnen über finanzielle Fallstricke zu sprechen, vor denen sie auf der Hut sein müssen. Das Modellieren eines gesunden Finanzverhaltens wird Ihrem Highschool-Schüler ein gutes Beispiel sein. Dazu gehört, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Entscheidungen sorgfältig abwägen, z. B. wann Sie zusätzliche Schulden für ein Auto oder Kreditkarten aufnehmen.

Der Einstieg in solide Finanzgewohnheiten kann dabei helfen, eine gute Grundlage zu schaffen. Anstatt Jahre damit zu verbringen, sich von seinen Fehlern zu erholen, könnte Ihr Kind dank seiner klugen Entscheidungen einen Vorsprung haben. 

Häufig gestellte Fragen (FAQs)