Tipps zur erfolgreichen Vorbereitung auf den Ruhestand

Der Ruhestandsplanungsprozess erfordert Zeit und Mühe. Manchmal scheint es eine komplexe Aufgabe zu sein. Aber was Sie heute tun, kann Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen und den Lebensstil beizubehalten, den Sie sich auch in späteren Jahren wünschen.

Hier sind einige Tipps, die Ihnen dabei helfen, Ihre Ruhestandsziele Schritt für Schritt zu erreichen.

Tipp 1: Konzentrieren Sie sich auf das, was Sie jetzt tun können

Wenn Ihnen das Gefühl, sich an den Tagen, an denen Sie nicht mehr arbeiten, wohl zu fühlen, nur flüchtig vorkommt, sind Sie nicht allein. Laut einer Umfrage des Employment Benefit Research Institute sind nur 23 % der Arbeitnehmer sehr zuversichtlich, dass sie genug Geld zurücklegen, um im Ruhestand sicher leben zu können. Nur 42 % haben überhaupt versucht, anhand der Zahlen herauszufinden, was sie zur Deckung ihrer Ausgaben im Ruhestand benötigen.Ohne ausreichende Informationen könnten Sie unsicher sein, wo Sie überhaupt anfangen sollen.

Wenn Sie unsicher sind, was den Ruhestand angeht, oder in die Kategorie der „Unbekannten“ fallen, weil Sie noch keinen Grundplan erstellt haben, können Sie sich mit diesen ersten Schritten auf die Zukunft vorbereiten.

Erstellen Sie einen Plan und halten Sie ihn schriftlich fest

Finden Sie heraus, was Sie für den Ruhestand benötigen. Auch wenn der Ruhestand ein langfristiges Ziel ist, reicht eine grobe Schätzung aus. Viele Experten sagen, dass Sie 70 bis 80 % Ihres Arbeitseinkommens als Richtwert verwenden sollten, aber das hängt von Ihnen und Ihren Vorlieben, Abneigungen, Ihrem Gesundheitszustand und Ihren Plänen für den Ruhestand ab. Wählen Sie eine Startnummer und überprüfen Sie dann die Einkommensquellen, die Sie nach Ihrer Pensionierung haben werden, z. B. Sozialversicherung oder ein 401(k)-Konto.

Finden Sie heraus, was Sie jährlich sparen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen, und erstellen Sie einen monatlichen Sparplan, der Sie dorthin bringt.

Bringen Sie Ihren Plan voran

Dies ist bei weitem der wichtigste erste Schritt, denn das Aufschieben wird nur ein Hindernis auf Ihrem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit darstellen. Wenn Sie feststellen, dass Sie Ihr Ziel mit dem aktuell gesparten Geld nicht erreichen können, ergreifen Sie noch heute Maßnahmen, indem Sie Möglichkeiten finden, mehr zu sparen, Ihren Ausgabenbedarf zu reduzieren, Schulden abzubauen oder Ihre Pläne anzupassen. Es ist nie zu spät, wieder auf den richtigen Weg zu kommen.

Verfolgen Sie Ihren Fortschritt

Es ist klug, mindestens einmal pro Jahr eine Rentenberechnung durchzuführen. Es wird Ihnen helfen zu erkennen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Ziele zu erreichen. Denken Sie daran, dass Ihr Plan fließend und nicht statisch sein sollte. Denken Sie darüber nach, welche Auswirkungen Lebensereignisse wie eine Heirat oder Scheidung, eine Beförderung oder Entlassung, die Geburt eines Kindes und die Finanzierung einer Ausbildung auf Ihren Plan haben werden.

Nehmen Sie bei Bedarf Änderungen an Ihrem Plan vor, wenn sich Ihr Leben verändert, und halten Sie die Kommunikation mit Ihrem Ehepartner, Partner, Freunden, Familie und Finanzplaner offen.

Tipp 2: Schützen Sie sich und Ihre Lieben

Bei der Planung des Tages, an dem Sie in den Ruhestand gehen, kann es leicht passieren, dass man sich in die ferne Zukunft vertieft und nicht an die gegenwärtigen Risiken denkt. Vermeiden Sie diesen Fehler, indem Sie darüber nachdenken, welchen finanziellen Risiken Sie standhalten können und welche Sie reduzieren oder vermeiden können.

Dein Leben

Stellen Sie sicher, dass Sie über eine ausreichende Lebensversicherung und die richtige Versicherungsart für Ihre Bedürfnisse verfügen. Am besten überprüfen Sie Ihren Deckungsbedarf mit einem unvoreingenommenen Ansatz, bevor Sie über die Art der Policen nachdenken, die Sie möglicherweise benötigen, um etwaige Deckungslücken zu schließen. Sie können zwischen befristeten, lebenslangen, universellen und variablen Lebensplänen wählen.

Überprüfen Sie Ihre Richtlinien mindestens einmal im Jahr. Wenn sich Ihr Leben verändert oder größere Lebensereignisse eintreten, muss sich möglicherweise auch Ihr Versicherungsschutz ändern. Wenn Ihr geplanter Ruhestand näher rückt, denken Sie unbedingt noch einmal über Ihre Lebensversicherungsbedürfnisse nach.

Ihre Gesundheit

Eine langfristige Erwerbsunfähigkeit oder ein Aufenthalt in einem Pflegeheim kann große und nachhaltige Auswirkungen auf Ihr Vermögen haben. Eine umfassende Absicherung kann das mit solchen Ereignissen verbundene finanzielle Risiko verringern und sollte Teil Ihrer Altersvorsorgeplanung sein. Wenn Sie wegen Ihres Krankenversicherungsplans unsicher sind, während der Tag, an dem Sie in Rente gehen, näher rückt, denken Sie daran, die Gesundheitskosten in Ihren Budgetplan einzubeziehen.

Ihr Vermögen

Wenn es um Investitionen geht, trägt ein diversifiziertes Portfolio dazu bei, das Risiko zu verringern, dass Ihr gesamter Notgroschen in die Brüche geht. Die Wahl der richtigen Anlageallokation basierend auf Ihren finanziellen Zielen, Ihrem Alter, Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont kann große Auswirkungen haben. Sie möchten aber auch an andere Vermögenswerte wie Ihr Zuhause oder andere Immobilien denken.

Tipp 3: Sehen Sie sich alle Möglichkeiten zur Altersvorsorge an

Es gibt viele Optionen, die Ihnen helfen können, für den Ruhestand Ihrer Träume zu sparen. Hier sind drei Konten, über die Sie nachdenken sollten.

Vom Arbeitgeber geförderte Altersvorsorgepläne

Viele Finanzexperten gehen davon aus, dass Ihr betrieblicher Altersvorsorgeplan, beispielsweise ein 401(k) oder 403(b), einer der besten Orte sein kann, um Ihr Geld anzulegen. Warum?

• Die Beiträge erfolgen vor Steuern und mindern somit Ihr zu versteuerndes Einkommen. Sie wachsen auch steuerbegünstigt, sodass Sie keine Steuern auf die Gewinne zahlen, bis Sie das Geld abheben.
• Die meisten Unternehmen bieten passende Programme an, die die Rendite Ihres Geldes steigern können. Um von einem Match-Programm zu profitieren, stellen Sie sicher, dass Sie mindestens bis zur Firmenübereinstimmung, wenn nicht sogar mehr, Geld auf Ihr Konto einzahlen. Der durchschnittliche Arbeitgeberbeitrag beträgt nur etwa 4,7 %, und die meisten Menschen können es besser machen. Weitere Einzelheiten erfahren Sie bei Ihrer Personalabteilung.
• Vom Arbeitgeber gesponserte Pläne sind leichter übertragbar als früher. Sie können ohne steuerliche Konsequenzen in eine IRA oder in den Plan eines zukünftigen Arbeitgebers übertragen werden.

Schauen Sie sich IRAs an

Selbst wenn Sie an einem vom Arbeitgeber geförderten Plan teilnehmen, sollten Sie nicht das Gefühl haben, dass dies Ihre einzige Option ist, wenn es um die Altersvorsorge geht. IRAs sind eine weitere großartige Möglichkeit, Geld für die Zukunft zu sparen. Es gelten einige Einkommensgrenzen und andere Regeln, um den Beitrag abzuziehen oder einen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten. Stellen Sie daher sicher, dass Sie die beste IRA für Ihre Bedürfnisse auswählen. Sie können jederzeit zu beidem beitragen, wenn Sie sich nicht ganz sicher sind.

Erfahren Sie mehr über HSAs

Gesundheitssparkonten bieten große Steuervorteile für selbstbezahlte Gesundheitskosten. Einige Finanzplaner schlagen vor, dass sie eine Einkommensquelle für den Ruhestand sein können, die für die Gesundheitskosten verwendet werden kann, die tendenziell steigen, wenn Menschen in den Ruhestand gehen.

Tipp 4: Verbessern Sie Ihr allgemeines finanzielles Wohlbefinden

Finanzielle Gesundheit ist ein Begriff, der den Zustand unserer allgemeinen finanziellen Gesundheit beschreibt und damit zusammenhängt, wie gut eine Person auf den Ruhestand vorbereitet ist. Schauen Sie sich die Art und Weise an, wie Sie Ihre Finanzen verwalten, und verfolgen Sie einen ganzheitlichen Ansatz für Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit. Hier sind einige einfache Möglichkeiten, Ihr Gefühl für finanzielles Wohlergehen zu verbessern und mehr Geld für Ihre späteren Jahre zu finden.

Steigern Sie Ihr Einkommen

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihr Einkommen nicht ausreicht, um zu sparen, möchten Sie vielleicht Ihr Einkommen erhöhen, indem Sie Überstunden machen, einen Teilzeitjob annehmen, ein Unternehmen gründen oder ein Mietobjekt kaufen. Nutzen Sie das zusätzliche Einkommen, um Schulden abzubauen, damit Sie mehr für die Zukunft haben.

Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Ein Budget oder „persönlicher Ausgabenplan“ ist ein wichtiger Schritt zum Erfolg im Ruhestand. Wenn Sie unter Ihren Verhältnissen leben, können Sie das Geld, das Sie für die Zukunft in ein Altersvorsorgefahrzeug investieren müssen, erhöhen. Gehen Sie über die einfache Verfolgung hinaus, wohin Ihr Geld geflossen ist, und teilen Sie Ihrem Geld stattdessen mit, wohin es fließen soll. Finden Sie heraus, wie viel Sie jeden Monat an Fixkosten wie Unterkunft, Nebenkosten und Essen ausgeben, im Vergleich zu Ihren frei wählbaren Lebensstilkosten wie Reisen und Essen gehen. Finden Sie heraus, wo Sie Abstriche machen und diese Ersparnisse in Ihre Zukunft investieren können.

Schulden refinanzieren und konsolidieren

Wenn Sie hochverzinsliche Schulden haben, sollten Sie einige Zeit damit verbringen, nach Kreditgebern zu suchen, die bereit sind, Ihre aktuellen Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren, als Sie bisher gezahlt haben. Gesicherte Schulden, wie zum Beispiel ein Autokredit, haben einen niedrigeren Zinssatz als ungesicherte Schulden. Immobilienschulden sind häufig steuerlich absetzbar und können über einen längeren Zeitraum finanziert werden als die meisten anderen Schuldenformen. Wenn die Zinsen niedrig sind, könnte es ein guter Zeitpunkt sein, Ihre Hypothek zu einer niedrigeren Rate zu refinanzieren und den Betrag, den Sie jeden Monat sparen, in Ihre Altersvorsorge einzuzahlen.

Hören Sie auf, zusätzliche Gebühren und Entgelte zu zahlen

Erhebt Ihre Bank und Kreditkarte hohe Gebühren? Suchen Sie nach besseren Angeboten, indem Sie Online-Ressourcen nutzen, um Tarife zu vergleichen und Dienstleistungen zwischen Banken, Kreditgenossenschaften, Kreditkarten und Kreditgebern zu vergleichen.

Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Steuern zu senken

Nutzen Sie flexible Ausgabenkonten (FSAs), sofern Ihr Unternehmen diese anbietet, um die Kosten für medizinische Versorgung und Pflegebedürftige vor Steuern zu bezahlen. Maximieren Sie Ihren HSA, wenn Sie einen Krankenversicherungsplan mit hoher Selbstbeteiligung haben. Beide Optionen senken Ihre Steuern und machen Geld zum Sparen frei.

Die Verbesserung Ihrer Finanzen geht nicht schnell. Wenn Sie jedoch regelmäßig einige dieser Schritte unternehmen, sind Sie auf dem Weg zum Erfolg im Ruhestand.