Tipps zur Bestimmung, wie viel Altersvorsorge ausreicht

Wenn es um Altersvorsorge geht, ist die Frage an jemanden, den Sie noch nicht kennen, wie viel Ersparnis Sie benötigen, so, als würde man ihn fragen, wie lange es voraussichtlich dauern wird, bis Sie nach Los Angeles kommen. Sie sollten mit einigen grundlegenden Folgefragen antworten, z. B. „Wo sind Sie jetzt?“ und „Fahren Sie oder fliegen Sie?“

Wichtige Fragen, die es zu beantworten gilt

Wenn es darum geht, wie viel Ersparnisse Sie für den Ruhestand benötigen, gibt es mehrere wichtige Fragen und Überlegungen, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie über den Ruhestand nachdenken, entweder mit oder ohne die Unterstützung eines Planers.

Was stellen Sie sich für Ihren Ruhestand vor?

Sieht Ihr ideales Ruhestandsleben dem jetzigen sehr ähnlich? Oder würden Sie hoffen, noch einen Schritt weiter zu gehen? Alternativ könnten Sie sich auch auf Kosten eines geringeren Lebensstandards den Gedanken an einen früheren Ruhestand wünschen. Es gibt keine richtige oder falsche Antwort, aber Ihr voraussichtlicher Ruhestandslebensstil ist ein entscheidender Faktor bei der Beantwortung der Frage „Wie viel Ersparnisse benötige ich?“.

Was machen Sie heute?

Ihr aktuelles Einkommen ist ein nützlicher Ausgangspunkt für die Berechnung Ihres Sparbedarfs für die Altersvorsorge. Die Chancen stehen gut, dass je mehr Sie heute verdienen, desto mehr Ersparnisse benötigen Sie im Ruhestand – dank der in der heutigen Gesellschaft vorherrschenden Lebensstilkrise. Wenn Sie anders sind als die meisten, herzlichen Glückwunsch – Sie können wahrscheinlich weniger sparen. Aber das spielt keine Rolle, denn Sie sparen bereits mehr.

Wie viel erhalten Sie im Ruhestand von der Sozialversicherung/festen Rentenleistungen?

Diese monatlichen Zahlungen können den Betrag, den Sie möglicherweise sparen müssen, erheblich schmälern. Eine gute Schätzung ist von unschätzbarem Wert, wenn Sie Ihren Ruhestand planen und Ihren Sparbedarf ermitteln.

Wann gehen Sie in den Ruhestand?

Je jünger Sie im Ruhestand sind, desto länger können Sie im Ruhestand leben. Dieser lange Ruhestand bedeutet, dass Sie mehr Ersparnisse benötigen. Wenn Sie länger bis zur Rente warten, sind Sie nicht nur kürzer im Ruhestand, sondern arbeiten auch länger und können somit mehr sparen.

Wie viele Jahre planen Sie im Ruhestand zu verbringen?

Die Anzahl der Ruhestandsjahre ist eine freundlichere und sanftere Art, die schwierige Frage zu stellen:Wie lange möchtest du leben? Basierend auf Ihren Gesundheits- und Langlebigkeitserwartungen könnten Sie 30 Jahre oder länger im Ruhestand verbringen. Wenn Sie herausfinden, wie viele Jahre Sie im Ruhestand verbringen werden, können Sie ermitteln, wie viel von Ihren Ersparnissen Sie jedes Jahr abheben müssen.

Wie werden Sie investieren? 

Wenn Sie aggressiv investieren, können Sie vernünftigerweise mit einer höheren Rendite Ihrer Investitionen rechnen, was bedeutet, dass Sie im Vergleich zu einer anderen Person, die darauf besteht, alle Investitionen auf dem Sparkonto der Bank zu behalten, weniger sparen müssen.

Wie viel haben Sie bereits gespart und wie alt sind Sie jetzt?

Je jünger Sie sind und je mehr Sie gespart haben, desto weniger müssen Sie in Zukunft sparen, um den gleichen Lebensstandard im Ruhestand zu erreichen wie jemand, der älter ist oder bis zu diesem Zeitpunkt weniger Geld gespart hat. Der frühe Vogel bekommt mehr als der Wurm.

Bestimmen Sie Ihre Nummer

Die effektivsten Altersvorsorgepläne konzentrieren sich auf mehr als nur ein Renteneintrittsdatum. Sie legen einen Zielbetrag für die Altersvorsorge fest, der erforderlich ist, um Ihre gewünschten Einkommensziele zu erreichen. Es kann eine Herausforderung sein, den geschätzten Ersparnisbedarf zu ermitteln.

Für Rentensparer, die am Anfang ihres Berufslebens stehen, empfehlen Best-Practice-Finanzplanungsrichtlinien, zwischen 10 und 15 % ihres Einkommens zu sparen. Dies setzt jedoch voraus, dass Sie relativ früh in Ihrer Karriere mit dem Sparen beginnen, und ist lediglich eine allgemeine Richtlinie. Wenn Sie mit Ihren Altersvorsorgeeinlagen schleppend vorangekommen sind, müssen Sie möglicherweise 20 % oder mehr Ihres Einkommens zurücklegen, um Ihren komfortablen Lebensstil aufrechtzuerhalten.

Der beste Weg, um herauszufinden, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen, besteht darin, einen Budgetplan für den Ruhestand zu erstellen und eine grundlegende Rentenberechnung durchzuführen, um zu sehen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind.

Wie Sie sehen, gibt es keine allgemeingültige Antwort auf die Frage „Wie viel soll ich sparen?“ beim Ruhestand. Es gibt jedoch eine Faustregel. Nachdem Sie ermittelt haben, wovon Sie Ihrer Meinung nach im Ruhestand leben müssen, multiplizieren Sie es mit 25.

Wenn Sie beispielsweise glauben, dass Sie 40.000 US-Dollar pro Jahr benötigen, besagt eine Faustregel, dass Sie das 25-fache dieses Betrags oder 1.000.000 US-Dollar benötigen, um bequem in den Ruhestand zu gehen. Wenn Sie andererseits jedes Jahr Sozialversicherungsleistungen in Höhe von 15.000 US-Dollar und eine jährliche Rente in Höhe von 5.000 US-Dollar erhalten würden, bräuchten Sie jedes Jahr nur die Hälfte der 40.000 US-Dollar aus Ihren Ersparnissen. Da Sie voraussichtlich nur etwa 20.000 US-Dollar pro Jahr abheben werden, müssen Sie bis zu Ihrem Ruhestandstermin etwa 500.000 US-Dollar angespart haben.

Dennoch ist eine Faustregel nicht die Rechtsstaatlichkeit. Noch wichtiger ist, dass die Ruhestandsziele jedes Einzelnen persönlich sind und niemand in Schwierigkeiten gerät, weil er zu früh zu viel gespart hat.