Tipps zum Geldsparen, wenn Sie sich eine Krankenversicherung nicht leisten können

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, könnten Sie versucht sein, auf eine Krankenversicherung zu verzichten. Auch wenn es sich möglicherweise nicht lohnt, eine monatliche Prämie für eine Krankenversicherung zu zahlen, wenn Sie Ihre Rechnungen nicht bezahlen können, gefährdet der Verzicht auf eine Krankenversicherung nicht nur Ihre Gesundheit, sondern auch Ihren Geldbeutel, da medizinische Notfälle ohne Vorwarnung und in jedem Alter auftreten können. Wenn dies der Fall ist, können sie sehr kostspielig sein, wenn Sie die Rechnung selbst bezahlen müssen.

Ohne die Hilfe einer Versicherung könnten Sie am Ende eine Menge Geld schulden, was zu jahrelangen Schulden führen könnte. Aus diesem Grund ist es wichtig, einen Plan zur Bezahlung der medizinischen Kosten zu haben, der Ihr Budget nicht sprengt. Es kann bedeuten, dass Sie im Laufe der Zeit kleine Beträge zahlen müssen, um später einen massiven Gewinn zu verhindern.

Im Jahr 2019 hatten Erwachsene (ohne ältere Menschen), die keinen Krankenversicherungsplan hatten, doppelt so häufig Schwierigkeiten, ihre Arztrechnungen zu bezahlen, als diejenigen, die über einen Krankenversicherungsplan verfügten. Das berücksichtigt nicht die drei von zehn Patienten, die aus Kostengründen auf die medizinische Versorgung verzichtet haben.

Diese Tipps zur Bezahlung der Gesundheitsversorgung widerlegen die Vorstellung, dass Sie sich eine Krankenversicherung nicht leisten können, und können Ihnen dabei helfen, einen Plan zu verabschieden, der Ihrem Budget entspricht.

Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt (HDHPs)

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Krankenversicherung mit monatlichen Prämien zu finden, die Sie sich leisten können, sollten Sie über den Abschluss einer Krankenversicherung mit hoher Selbstbeteiligung (HDHP) nachdenken. Ein HDHP deckt viele der gleichen Leistungen ab wie ein Standardplan, einschließlich der Kosten für schreckliche Ereignisse, die Sie andernfalls bankrott machen könnten, ist jedoch mit einem höheren Selbstbehalt verbunden. Als Gegenleistung für niedrigere Rechnungen müssen Sie jeden Monat mehr aus eigener Tasche bezahlen, bevor der Plan in Kraft tritt und den Rest bezahlt.

Das IRS legt Ober- und Untergrenzen für Pläne fest, die als HDHPs definiert werden sollen. Für die Jahre 2020 bis 2022 musste der Selbstbehalt mindestens 1.400 US-Dollar für eine Einzelperson oder 2.800 US-Dollar für eine Familie betragen. Alle zusätzlichen Kosten aus eigener Tasche (Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung) für diese Pläne hätten im Jahr 2020 für eine einzelne Person nicht mehr als 6.900 $ und für eine Familie 13.800 $ pro Jahr betragen.Diese Selbstbeteiligungsgrenzen erhöhen sich im Jahr 2021 auf 7.000 US-Dollar (14.000 US-Dollar für eine Familie) und im Jahr 2022 auf 7.050 US-Dollar (14.100 US-Dollar für eine Familie).

Diese Zahlen mögen entmutigend erscheinen, aber es ist viel weniger entmutigend, 1.400 Dollar zu zahlen, als 7.500 Dollar für ein gebrochenes Bein zu zahlen.Bei einem längeren Krankenhausaufenthalt können sich die Kosten noch schneller summieren; Allein ein dreitägiger Aufenthalt kann Ihnen bis zu 30.000 US-Dollar oder mehr einbringen. Die Vorteile sollten klar sein: Wenn Sie Ihre (niedrige) monatliche Rechnung für einen HDHP bezahlt haben, tritt der Plan in Kraft, sobald Sie das Limit erreicht haben, und deckt einen großen Teil der noch fälligen Kosten ab, während Sie nur einen kleinen Teil der Mitversicherung bezahlen müssen.Zuzahlungen sind in der Obergrenze nicht enthalten und werden daher ebenfalls zu Ihrer Rechnung hinzugerechnet, fallen jedoch in der Regel recht gering aus.

Oft ist das beste und günstigste HDHP dasjenige, das Sie an Ihrem Arbeitsplatz anbieten. Möglicherweise können Sie eine günstigere Option finden, indem Sie sich über die im Rahmen des Affordable Care Act (ACA) eingerichteten Gesundheitsbörsen oder direkt über Versicherungsgesellschaften informieren.Pläne im Rahmen des ACA bieten möglicherweise zusätzliche Rabatte basierend auf Ihrer aktuellen Finanzlage, obwohl dies je nach Bundesstaat und Plan unterschiedlich ist.

Kurzfristige Versicherung

Kurzfristige Pläne bieten Versicherungsschutz für nur drei Monate und bis zu 364 Tage. Wie HDHPs haben auch kurzfristige Pläne niedrigere monatliche Prämien als die meisten Standardpläne.Sie sind eine gute Option für diejenigen, die sich keine umfangreichen Krankenversicherungen leisten können oder die möglicherweise Lücken in der Krankenversicherung schließen müssen, beispielsweise wenn sie eine lange Reise unternehmen oder einen neuen Job beginnen.

Es ist erwähnenswert, dass Sie mit diesen Plänen das bekommen, wofür Sie bezahlen. Sie bieten weniger Vergünstigungen und bieten weniger Schutz als die meisten im Rahmen des ACA erstellten Pläne, was sie riskant machen kann. Personen, bei denen gesundheitliche Bedenken bekannt sind oder die fortlaufende Pflege benötigen, sollten mit Vorsicht vorgehen. Die Chancen stehen gut, dass Sie abgelehnt werden, wenn bei Ihnen eine Vorerkrankung vorliegt. Bei kurzfristigen Plänen sind außerdem häufig die Anzahl und der Dollarwert der Besuche bei Leistungserbringern begrenzt, und sie schließen die Deckung vieler allgemeiner Gesundheitsbedürfnisse, wie z. B. Mutterschaftsfürsorge und bestimmte chronische Krankheiten, vollständig aus.

Wenn Sie jung und gesund sind und einfach nach einer günstigen Möglichkeit suchen, die Krankenversicherung für ein paar Monate abzudecken (und auch dann nur für den Fall), könnten kurzfristige Pläne für Sie in Frage kommen.

Reduzieren Sie die Kosten für Arztbesuche

Selbst mit einer Krankenversicherung fällt es vielen Menschen schwer, die zusätzlichen Kosten aus eigener Tasche zu bezahlen. Wenn Sie beispielsweise eine MRT-Untersuchung durchführen lassen müssen, müssen Sie möglicherweise die Selbstbeteiligung und dann die Mitversicherungskosten bezahlen, was bedeutet, dass der Test Sie immer noch Hunderte von Dollar oder mehr kosten kann.

Da viele Tests und Verfahren dazu dienen, eine Krankheit zu diagnostizieren, bevor sie schwerwiegend wird, kann es auf lange Sicht riskant sein, auf die Tests zu verzichten. Es ist viel klüger, an Ihre Gesundheit zu denken, bevor sie zum Problem wird. Indem Sie Maßnahmen ergreifen, um gesund zu bleiben, und vorausschauend planen, können Sie möglicherweise den Betrag reduzieren, den Sie zahlen müssen, wenn Sie Gesundheitsleistungen in Anspruch nehmen.

Schauen Sie in das Netzwerk hinein

Wenn Sie über einen Krankenversicherungstarif verfügen, verwenden Sie das Anbietersuchtool auf der Website Ihres Versicherers, um örtliche Ärzte und Krankenhäuser zu finden, die zum Netzwerk des Plans gehören.Wenn Sie sich „in das Netzwerk“ begeben, sparen Sie in den meisten Fällen Geld, da Netzwerkanbieter mit Ihrem Versicherer vertraglich niedrigere Tarife verlangen.

Einige Arten von Plänen, wie z. B. HMO-Pläne (Health Maintenance Organization), decken nur Dienste ab, die Sie von Anbietern im Netzwerk erhalten. Bei anderen Plänen, wie z. B. PPO-Plänen (Preferred Provider Organization), zahlen Sie immer noch weniger für Dienste von Anbietern innerhalb des Netzwerks, sie ermöglichen Ihnen jedoch, gegen eine Gebühr medizinische Versorgung außerhalb des Netzwerks in Anspruch zu nehmen.

Stöbern Sie herum

Selbst innerhalb eines Netzwerks kann die Preisspanne zwischen den Gesundheitsdienstleistern in Ihrer Region enorm sein. Nehmen Sie sich die Zeit, bei Ärzten, Notfallzentren und Krankenhäusern anzurufen, um einen Anbieter zu finden, der Dienstleistungen zu erschwinglichen Preisen anbietet.

Möglicherweise finden Sie auch günstigere Tarife in Krankenhäusern und Testzentren, die etwas weiter von Ihrem Wohnort entfernt sind. Nutzen Sie Websites wie FairHealthConsumer.com, um nachzuschlagen und die Kosten gängiger medizinischer Verfahren zu vergleichen, damit Sie in der Arztpraxis nicht überrascht werden.

Richten Sie einen Zahlungsplan ein

Viele Krankenhäuser und Kliniken sind bereit, einen Zahlungsplan aufzustellen, der es Ihnen ermöglicht, bei Bedarf Tests und andere Verfahren in Anspruch zu nehmen, und die Kosten über einen längeren Zeitraum zu verteilen, wenn Sie es sich nicht leisten können, sie alle auf einmal zu bezahlen.

Aber seien Sie bei diesem Ansatz vorsichtig, denn Schulden können schwierig werden, wenn sie zu lange gehalten werden. Wenn Sie am Ende viele Zahlungspläne mit Quellen einrichten müssen, können sich die Kosten wirklich summieren. Der bessere Weg wäre, im Voraus einen DIY-Zahlungsplan einzurichten. Wenn Sie es sich leisten können, jeden Monat etwas Geld zu sparen, denken Sie darüber nach, einen kleinen Fonds einzurichten, der den Betrag abdeckt, den Sie jedes Jahr zur Deckung Ihres Selbstbehalts benötigen, und ihn sicher auf einem eigenen Konto aufzubewahren, abgesehen von dem, das Sie für Ihre anderen Bankgeschäfte verwenden. 

Lassen Sie sich routinemäßig untersuchen

Regelmäßige Gesundheitsuntersuchungen helfen Ihnen, gesund zu bleiben und häufige Krankheiten zu vermeiden, die in Zukunft hohe Arztkosten nach sich ziehen können. Es gibt viele Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um für Ihre eigene Gesundheit zu sorgen, wie zum Beispiel Bewegung, richtige Ernährung und Nichtrauchen.

Sie können auch medizinische Kosten sparen, indem Sie kleinere Probleme umgehend behandeln lassen, bevor sie schwerwiegend werden und eine kostspieligere Behandlung erfordern. Wenn Sie sich krank fühlen, nehmen Sie sich die Zeit, sich behandeln zu lassen, damit Sie nicht über Nacht ins Krankenhaus müssen oder sich einer Operation unterziehen müssen.

Schauen Sie sich Kliniken an

Wenn Sie sich keine Krankenversicherung leisten können und medizinische Versorgung benötigen, prüfen Sie die Möglichkeiten vor Ort. Viele Kliniken verzichten auf das Standardmodell und behandeln Patienten wegen vieler häufiger Probleme relativ kostengünstig. Indem sie sich vom Mainstream-System fernhalten, können Kliniken oft viel weniger verlangen, als ein Krankenhaus für den gleichen Eingriff verlangen würde.

In vielen Städten gibt es kostenlose oder kostengünstige Kliniken, deren Gebühren auf der Grundlage Ihres Einkommens gestaffelt werden, und die Krankenversicherung kann den von Ihnen zu zahlenden Betrag weiter reduzieren, wenn Sie die Behandlung in Anspruch nehmen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)