Studienkredite

ByDr. J. K. Hartmann


Millionen Amerikaner nehmen jedes Jahr Studienkredite auf, um ihre Hochschulbildung zu finanzieren, aber welche Auswirkungen hat das? Erfahren Sie alles, was Sie über Studienkredite wissen müssen, einschließlich deren Rückzahlung und den zu berücksichtigenden Alternativen.

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Schlüsselbegriffe

  • Studentenschulden

    Bei Studentenschulden handelt es sich um Geld, das Sie leihen, um die Kosten für die Hochschulausbildung wie Studiengebühren, Bücher und Lebenshaltungskosten zu bezahlen. Für viele Kreditnehmer sind Studienschulden eine notwendige Möglichkeit, mit den steigenden Studienkosten umzugehen. Zu den Studienschulden zählen alle Darlehen, die Sie zur Finanzierung Ihrer Hochschulausbildung aufnehmen und die Sie zu einem späteren Zeitpunkt mit Zinsen zurückzahlen.

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  • Schuldenkonsolidierung

    Bei der Schuldenkonsolidierung wird ein Kredit oder eine Kreditkarte zur Tilgung mehrerer Kredite oder Kreditkarten verwendet, sodass Sie die Rückzahlung Ihrer Schulden vereinfachen können. Mit einem Guthaben statt vielen sollte es einfacher sein, Ihre Schulden zu begleichen und in manchen Fällen einen niedrigeren Zinssatz vom Kreditgeber zu erhalten. Speziell wenn es um Studienkredite geht, kann diese Vereinbarung von Vorteil sein, wenn Sie mehrere Studienkredite bei verschiedenen Dienstleistern haben. Die Konsolidierung von Studiendarlehen ist für Privat- und Bundesdarlehen möglich.

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  • Standardmäßig

    Ein Kreditverzug bedeutet, dass Sie über einen längeren Zeitraum keine ausreichenden Zahlungen geleistet haben. Kreditgeber betrachten einen Kredit als in Verzug geraten, wenn Sie eine bestimmte Anzahl an aufeinanderfolgenden Monaten lang nicht die erforderliche Mindestzahlung geleistet haben, wie in Ihrem Kreditvertrag festgelegt.

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  • Subventionierte Kredite

    Wenn ein Kreditgeber im Namen des Kreditnehmers einen Zuschuss auf den Zinsanteil eines Kredits gewährt, wird dies als subventionierter Kredit definiert. Der Kreditgeber zahlt in der Regel die Zinsen für das Darlehen während bestimmter Zeiträume. Der Zuschuss hat zur Folge, dass die regelmäßige Kreditzahlung des Kreditnehmers in den Zeiträumen, in denen er in Anspruch genommen wird, reduziert wird, wodurch die Kreditzahlung leichter zu bewältigen ist, die Gesamtkosten des Kredits gesenkt werden und der Kreditnehmer Geld spart. Bundesstudiendarlehen sind die häufigste Art subventionierter Darlehen.

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  • Nicht subventionierte Kredite

    Bei einem nicht subventionierten Darlehen sind Sie auch für die Zahlung aller Zinsen für das Darlehen verantwortlich, und zwar vom Zeitpunkt des ersten Geldeingangs bis zur vollständigen Rückzahlung von Swip Health. Alle nicht gezahlten Zinsen werden Ihrem Gesamtsaldo hinzugefügt, wodurch sich der Betrag der laufenden Zinsen erhöht, die Sie zahlen müssen.

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  • Nachsicht

    Unter Stundung eines Studienkredits versteht man die vorübergehende Aussetzung oder Kürzung der Studienkreditzahlungen. Während einer Stundungsperiode sind Sie nicht verpflichtet, für Ihr Studiendarlehen etwas an den Schulleiter zu zahlen. Für Ihre Kredite können weiterhin Zinsen anfallen und am Ende des Stundungszeitraums aktiviert oder Ihrem Guthaben gutgeschrieben werden.

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  • Refinanzierung

    Bei der Refinanzierung wird ein bestehender Kredit durch einen neuen Kredit ersetzt, der die Schulden des ersten Kredits begleicht. Der neue Kredit sollte idealerweise bessere Konditionen oder Merkmale aufweisen, die Ihre Finanzen verbessern, damit sich der gesamte Prozess lohnt. Sie können Ihre Studienkredite refinanzieren und konsolidieren, wodurch Sie Zinsen sparen und die Zahlungen überschaubarer machen können.

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  • Aufschub in der Schule

    Beim Schulaufschub handelt es sich um einen vorübergehenden Aufschub der Rückzahlung von bundesstaatlichen Studiendarlehen, die Schüler erhalten können, während sie in der Schule eingeschrieben sind, und in einigen Fällen um weitere sechs Monate, nachdem sie ihre Einschreibung beendet haben. Es ermöglicht Ihnen, Ihre finanzielle Belastung während Ihrer Schulzeit zu verringern und sich auf Ihre Ausbildung zu konzentrieren. 

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  • Great Lakes-Studentendarlehen

    Great Lakes Student Loans ist ein Studienkreditdienstleister, der Verträge mit dem US-Bildungsministerium abschließt. Als Servicer ist das Unternehmen dafür verantwortlich, Kreditnehmer bei der Abrechnung und Zahlung von Bundesstudiendarlehen zu unterstützen. Great Lakes Student Loans verwaltet fast 15 % aller bundesstaatlichen Studienkreditkonten.

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  • FAFSA

    Das FAFSA – oder „Free Application for Federal Student Aid“ – ist ein Formular, das aktuelle und zukünftige College-Studenten in den USA ausfüllen müssen, um festzustellen, ob sie Anspruch auf finanzielle Studienbeihilfe haben. Das FAFSA öffnet am 1. Oktober für das folgende Schuljahr und es ist am besten, es so früh wie möglich auszufüllen.

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  • Aufschub des Studiendarlehens

    Bei der Stundung eines Studienkredits handelt es sich um eine Vereinbarung, die es Ihnen ermöglicht, Kreditzahlungen vorübergehend aufzuschieben oder zu kürzen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Es müssen verschiedene Umstände vorliegen, die es Ihnen ermöglichen, Anspruch auf einen Aufschub zu haben. Beispielsweise können Sie sich qualifizieren, wenn Sie sich in einer Krebsbehandlung befinden oder ein aktiver Militärangehöriger sind. Durch einen Aufschub verlängert sich Ihre Rückzahlungsfrist, und es ist wichtig, alle anderen Optionen abzuwägen, bevor Sie darüber nachdenken.

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Häufig gestellte Fragen


  • Wie beantragt man einen Studienkredit?

    Um eine staatliche Studienbeihilfe zu beantragen, müssen Sie zunächst das Formular „Free Application for Federal Student Aid“ (FAFSA) ausfüllen und einreichen. Die Ergebnisse des FAFSA-Formulars werden an Ihr College oder Ihre Berufsschule gesendet und dort wird entschieden, ob Sie sich qualifizieren und wie hoch der Kreditbetrag ist, den Sie erhalten. Private Studienkredite hingegen werden von Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Kreditgebern auf der Grundlage Ihres Kreditprofils vergeben. Der Antragsprozess hängt vom Kreditgeber ab.

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    So beantragen Sie einen Studienkredit


  • Wie viel Studienkredit können Sie leihen?

    Das US-Bildungsministerium legt Grenzen fest, wie viel Sie jedes Jahr ausleihen können. Wenn Sie ein Bachelor-Student sind, liegt der Höchstbetrag, den Sie jährlich in Form von subventionierten und nicht subventionierten Darlehen aufnehmen können, zwischen 5.500 und 12.500 US-Dollar pro Jahr, abhängig von Ihrer Klassenstufe und Ihrem Abhängigkeitsstatus. Für Hochschulabsolventen oder Berufstätige können Sie jährlich bis zu 20.500 US-Dollar an direkten, nicht subventionierten Darlehen aufnehmen. Direct PLUS-Darlehen können auch für die verbleibenden Studienkosten verwendet werden, je nach Festlegung durch Ihre Schule. Denken Sie daran, dass Sie sich nur so viel leihen sollten, wie Sie für die Finanzierung Ihrer Hochschulausbildung benötigen.

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    Wie viel sollten Sie bei Studienkrediten leihen?


  • Wie bekommt man einen Studienkredit erlassen?

    Durch den Erlass eines Studiendarlehens haben Sie die Möglichkeit, einen Teil oder die Gesamtheit Ihrer bundesstaatlichen Studiendarlehensschulden nicht zurückzahlen zu müssen. Um Anspruch auf Hilfe bei der Rückzahlung zu haben, müssen Sie ganz bestimmte Anspruchsvoraussetzungen erfüllen. Der häufigste Weg, Ihre Kredite zu erlassen, besteht darin, Kredite im Rahmen eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans zurückzuzahlen.

    Erfahren Sie mehr:
    5 Möglichkeiten, Ihren Studienkredit erlassen zu bekommen


  • Was ist die häufigste Form des Studienkredits?

    Bundesstudiendarlehen sind häufiger als private Studiendarlehen, da sie von der US-Regierung angeboten werden und strengen Standards folgen. Bei bundesstaatlichen Studienkrediten sind die Bedingungen einheitlich und gelten für alle, die sie erhalten. Für Privatkredite gelten jedoch unterschiedliche Konditionen und Kriterien, die je nach Kreditgeber und den Umständen des Kreditnehmers variieren.

    Erfahren Sie mehr:
    So funktionieren Studienkredite


  • Wie lange dauert die Rückzahlung des Studienkredits?

    Der durchschnittliche Kreditnehmer eines Studienkredits wird 20 Jahre damit verbringen, seinen Kredit zurückzuzahlen. Wie lange es jedoch tatsächlich dauert, Ihre Kredite abzubezahlen, hängt davon ab, wo Sie studiert haben und welchen Abschluss Sie erworben haben. Wenn Sie beispielsweise eine teurere Schule besuchen oder über ein Studiendarlehen ein Aufbaustudium absolvieren, verlängert sich Ihr Zeitrahmen für die Rückzahlung der Schulden. Im Allgemeinen dauert die Rückzahlung höherer Guthaben länger.

    Erfahren Sie mehr:
    Wie lange dauert die Rückzahlung des Studienkredits?

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