Single Premium Immediate Annuities (auch SPIAs genannt) sind eine großartige Möglichkeit, vertraglich eine Einnahmequelle zu garantieren, die Sie niemals überleben können. Viele Leute bezeichnen diese Lösung als „Langlebigkeitsrisiko“. Seit der Römerzeit wurden SPIAs als Rentenprodukte verwendet und waren bis 1952 die einzige Rentenart, die in diesem Land verkauft wurde. Man könnte argumentieren, dass die Rentenbranche seit 1952 mit einer komplizierten und unregulierten Verkaufsbotschaft mit mittlerweile über 15 verschiedenen Rentenarten bergab gegangen ist. Es wäre eine bessere Welt, wenn SPIAs die einzige verfügbare Rentenart wären. Gehen wir zurück in die 1950er Jahre!
Ein weit verbreitetes Missverständnis über SPIAs ist, dass die böse Rentenversicherungsgesellschaft das Geld behält, wenn man eines besitzt und dann zu Beginn der Vertragslaufzeit stirbt, und das ist der Grund, warum sie die großen Gebäude haben. Was die Leute meinen, ist ein SPIA, der als „Life Only“ strukturiert ist. Es gibt jedoch über 15 verschiedene Möglichkeiten, eine SPIA-Auszahlung vertraglich zu strukturieren, und „Life Only“ ist nur eine davon.
Die meisten Menschen haben sehr hart daran gearbeitet, Geld für den Ruhestand zu sparen und anzusammeln, daher fühlen sich die meisten Menschen mit der „Life Only“-Struktur nicht wohl. Die Menschen wollen die lebenslange Einkommensgarantie, aber sie wollen sicherstellen, dass das gesamte Geld entweder ihnen selbst oder jemandem in ihrer Familie zugute kommt. Das ist für die meisten hart arbeitenden Amerikaner sinnvoll, die auf der Suche nach einem zusätzlichen Einkommen sind, um ihre Sozialversicherungsbeiträge oder Arbeitgeberrenten (wenn sie Glück haben) aufzubessern. Es gibt eine Möglichkeit, alle ursprünglichen Mittel vertraglich zu erhalten. Diese SPIA-Struktur heißt „Leben mit Ratenrückerstattung“.
Holen Sie sich Ihren SPIA-Kuchen … und auch eine Ratenrückerstattung!
Für Menschen, die eine lebenslange Einkommensgarantie wünschen, aber möchten, dass das Geld in der Familie bleibt, heißt die beliebteste SPIA-Strukturierungsoption „Leben mit Ratenrückerstattung“.
„Leben mit Ratenrückerstattung“ bietet die höchste lebenslange Einkommensgarantie und sichert gleichzeitig vertraglich zu, dass 100 % der ursprünglich verbleibenden Prämie an jemanden in Ihrer Familie oder einen anderen angegebenen Begünstigten gehen. Die Struktur garantiert ein lebenslanges Einkommen, unabhängig davon, wie lange Sie leben. Wenn Sie 150 Jahre oder älter werden, muss die Rentenversicherung zahlen. Das ist das Nutzenversprechen der SPIA-Strategie.
Denken Sie daran: Wenn Sie zu Beginn der Vertragslaufzeit versterben, wird das auf Ihrem SPIA-Konto verbleibende Geld in Zahlungsform an die aufgeführten Begünstigten ausgezahlt, bis das Geld aufgebraucht ist. Die Rentenkasse behält keinen Cent.
Wenn Sie die SPIA-Police „Gemeinschaftliches Leben mit Ratenrückerstattung“ strukturieren, ist der Mitversicherte in der Regel ein Ehegatte. Wenn in diesem Fall einer von Ihnen verstirbt, bleibt der Einkommensstrom für den überlebenden Ehegatten ununterbrochen und unverändert bestehen. Wenn der überlebende Ehegatte stirbt, wird das auf dem SPIA-Konto verbleibende Geld in Zahlungsform an die aufgeführten Begünstigten verteilt, bis das Geld vollständig aufgebraucht ist. Wieder einmal behält die Rentenversicherung keinen Cent.
Eine SPIA ist eine Lebenserwartungswette, die sich weiterhin auszahlen kann
Mit einer SPIA-Struktur „Leben mit Ratenrückerstattung“ schließen Sie eine Lebenserwartungswette mit dem ausstellenden Rentenunternehmen ab. Sie müssen zahlen, unabhängig davon, wie lange Sie leben.
Wenn Sie oder Ihr Ehepartner jedoch Ihre Lebenserwartung überschreiten, ist auf dem SPIA-Konto kein Geld mehr vorhanden. Denken Sie daran, dass eine SPIA-Zahlung eine Kombination aus einer Prämien- und Zinsrückzahlung ist und auf Ihrer Lebenserwartung(en) zum Zeitpunkt des Beginns der Einnahmequelle basiert. Selbst wenn Ihr SPIA-Konto bei null Dollar liegt, erhalten Sie trotzdem Ihre Zahlung.
Viele Menschen, deren SPIA-Konten seit über einem Jahrzehnt auf Null stehen, erhalten immer noch Zahlungen. Nun, das ist Risikoübertragung!
Wenn Sie ein SPIA-Angebot anfordern, fordern Sie sowohl Angebote für „Nur Leben“ als auch für „Leben mit Ratenrückerstattung“ an, damit Sie den Auszahlungsunterschied zwischen den beiden sehen können. Mit diesen beiden Angeboten sollte es möglich sein, eine fundierte SPIA-Kaufentscheidung zu treffen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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