Sollten Sie während einer Rezession ein Haus kaufen?

ByDr. J. K. Hartmann

Rezessionen und sinkende Immobilienpreise sind nichts Neues. Die Immobilienpreise erlebten während der Weltwirtschaftskrise von 1929 einen Sturzflug, und im Nachhinein war diese Immobilienrezession kein wirklich guter Zeitpunkt, um kurzfristig Immobilien zu kaufen, da sie bis 1939 andauerte.

Seit 1945 gab es elf Rezessionen, bei denen es durchschnittlich elf Monate dauerte, bis sie ihren Tiefpunkt erreichten. Viele von ihnen teilten den Rückgang der Aktienkurse und des Verbrauchervertrauens – und es waren alles gute Zeiten, um Immobilien zu kaufen.Wenn die Wirtschaft das nächste Mal ins Stocken gerät, fragen Sie sich vielleicht: Sollte man während einer Rezession ein Haus kaufen?

Wichtige Erkenntnisse

  • Eine Rezession kann ein guter Zeitpunkt für den Hauskauf sein, vorausgesetzt, Ihre eigene wirtschaftliche Situation ist gesund.
  • Zwangsvollstreckungen und Leerverkäufe mögen aufgrund der niedrigen Angebotspreise verlockend sein, bergen jedoch einige Risiken und möglicherweise höhere Kosten.
  • Suchen Sie nach den besten Hypothekenzinsen. Typischerweise führt eine Rezession insgesamt zu niedrigeren Kreditkosten, Sie sollten jedoch dennoch die beste Option wählen.

Vor dem Kauf: Seien Sie ehrlich über Ihre Finanzen

Die Frage ist nicht wirklich, wie tief die Preise während einer Rezession sinken können. Es geht darum, wie viel Immobilien Sie kaufen können, bevor die Preise wieder steigen. Die Bezahlung Ihrer Hypothek und die Überwindung des Abschwungs ist genauso wichtig wie die Suche nach einem günstigen Eigenheim.

Machen Sie eine ehrliche Einschätzung Ihrer eigenen finanziellen Situation und nutzen Sie einen Hypothekenzahlungsrechner, um herauszufinden, was Sie sich leisten können.

Während einer Rezession ist es genauso wichtig zu wissen, wie solide Ihre Finanzen sind, wie ein gutes Immobilienangebot zu finden. Beispielsweise kann die Instabilität des Arbeitsplatzes selbst einen günstigen Hauskauf in eine finanzielle Notlage verwandeln. Wenn Sie ein Unternehmer sind, schätzen Sie ab, wie wahrscheinlich es ist, dass Ihr Unternehmen in der aktuellen Wirtschaftslage weiterhin florieren wird.

Vorteile des Kaufs während einer Rezession

Die Preise sind niedriger

Der Wert von Eigenheimen sinkt während einer Rezession tendenziell. Wenn Sie also auf der Suche nach einem Zuhause sind, werden Sie wahrscheinlich Folgendes finden: 

  • Hausbesitzer, die bereit sind, ihre Angebotspreise zu senken
  • Hausbesitzer tun es, um aus ihren Hypotheken herauszukommen
  • Banken verkaufen zwangsversteigerte Immobilien

Jedes dieser Szenarios führt typischerweise zu Kaufpreisen, die unter dem liegen, was das Haus in einer gesunden Wirtschaft verlangen würde.

Beispielsweise betrug der durchschnittliche Verkaufspreis eines Hauses von Januar bis März 2007 322.100 US-Dollar. Als im darauffolgenden Jahr die große Rezession ausbrach, sanken die Immobilienpreise. Zwei Jahre später erreichten sie ihren Tiefpunkt, als sie von Januar bis März 2009 durchschnittlich 257.000 US-Dollar betrugen.

Im gleichen Zeitraum hat sich die Zahl der Zwangsvollstreckungen von weniger als 150.000 auf über 350.000 mehr als verdoppelt.

Die Kombination aus niedrigeren Preisen und mehr Zwangsvollstreckungen bringt günstigere Häuser auf den Markt.

Die Preise sind niedriger

Zusammen mit sinkenden Immobilienpreisen führen Rezessionen tendenziell zu sinkenden Hypothekenzinsen. Die Wohnungswirtschaft spielt eine wichtige Rolle in der Wirtschaft. Durch die Senkung der Hypothekenzinsen während einer Rezession hofft die Bundesregierung, die Hausverkäufe anzukurbeln, indem sie die Aufnahme von Hypotheken billiger macht.

Ende Januar 2007 betrug der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek in den USA 6,25 %. Zwei Jahre später, mitten in der Rezession, sank dieser Satz auf 5,10 %.Dieser Rückgang um 1,15 % würde Ihre monatliche Zahlung für eine Hypothek von 300.000 US-Dollar um fast 220 US-Dollar reduzieren.

Notiz

Holen Sie Angebote von mehreren Kreditgebern ein, um sicherzustellen, dass Sie den bestmöglichen Zinssatz erhalten.

Nachteile des Kaufs in einer Immobilienrezession

Nicht jedes Haus, das Sie zum Verkauf entdecken, ist ein gutes Geschäft. Einige der Häuser mit dem niedrigsten Preis werden diejenigen sein, die repariert werden müssen. Daher sollten Sie in der Lage sein, den Unterschied zwischen einer großen Sanierung und einem Haus zu erkennen, bei dem nur kleine kosmetische Reparaturen erforderlich sind.

Einer der Gründe, warum Sie auf Häuser stoßen, die mehr Arbeit als üblich benötigen, ist die Zeit. Wenn die Hausbesitzer ausgezogen sind oder die Wohnung zwangsversteigert wurde, kann es sein, dass sie monatelang leer stand und keine Instandhaltung in Anspruch nahm.

Seien Sie vorsichtig bei Zwangsvollstreckungen und Leerverkäufen

In armen Volkswirtschaften kommt es häufig zu Zwangsvollstreckungen und Leerverkäufen. Hypothekenausfälle wirken sich auf den Hauswert aus, und nahegelegene Häuser spüren oft die Auswirkungen von Zwangsvollstreckungen, insbesondere wenn viele Zwangsvollstreckungen eingereicht wurden.

Bei einer Zwangsvollstreckung beschlagnahmt der Kreditgeber das Haus wegen Nichtzahlung und überträgt das Eigentum auf seinen Namen. Bei einem Leerverkauf verkauft der Hausbesitzer das Haus für weniger, als er oder sie schuldet, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.

Häuser in der Zwangsvollstreckung oder zum Leerverkauf werden oft unter dem Marktwert verkauft, was sie zu einer verlockenden Option für Hauskäufer macht. Allerdings bringen diese Häuser oft eine Reihe von Problemen mit sich: 

  • Bei Leerverkäufen sind oft mehrere Kreditgeber beteiligt und der Abschluss dauert lange
  • Durch längeren Leerstand können Häuser schwere Schäden aufweisen
  • In vielen Fällen werden zwangsversteigerte Häuser so verkauft, wie sie sind

Notiz

Während Zwangsvollstreckungen und Leerverkäufe möglicherweise hohe Preise haben, werden Sie auf dem Weg dorthin wahrscheinlich auf Probleme stoßen, die auch bei einem Haus in gutem Zustand auftreten würden.

Vernachlässigen Sie nicht die Titelsuche

In der hektischen Hoffnung, dass Ihre Zwangsvollstreckung oder Ihr Leerverkauf abgeschlossen wird, ist es wichtig, dass Ihr Makler eine Titelsuche einrichtet. Diese Suchvorgänge sind wichtig, da sie bestätigen, dass der Titel des Hauses keine Probleme aufweist.

Verkäufer, die sich in einer finanziellen Notlage befinden, stehen möglicherweise nicht nur mit ihren Immobilien unter Wasser. Möglicherweise schulden sie anderen auch beträchtliche Summen. Beispielsweise kann ein Hausbesitzer einen Bauunternehmer mit der Küchenrenovierung beauftragen. Wenn die Rezession eintritt, kann sich der Hausbesitzer die Zahlungen an den Bauunternehmer nicht mehr leisten. Daher reicht der Auftragnehmer ein „Mechanikerpfandrecht“ ein, das vor dem Verkauf des Hauses beglichen werden muss.

Stellen Sie sicher, dass Sie eine gründliche Eigentumsrecherche durchführen, um sicherzustellen, dass keine Pfandrechte von Auftragnehmern, Steuerbehörden oder Kreditinstituten an der Immobilie erhoben werden. Sie möchten sich nach dem Kauf Ihres Hauses nicht mit diesen Kopfschmerzen herumschlagen müssen.

Das Fazit

Der Kauf eines Hauses in einer Rezession ist nicht ganz so einfach, wie es scheint. Daher ist es wichtig, dass Sie sich bei der Suche nach einem Haus an einige Grundprinzipien erinnern.

Sei geduldig

Wenn Sie für möglichst wenig Geld ein Eigenheim erwerben möchten, bereiten Sie sich auf einen langwierigen Abschlussprozess vor. Banken neigen dazu, Leerverkäufe und Zwangsvollstreckungen in die Länge zu ziehen, was zu Frustrationen bei Käufer und Verkäufer führt.

Seien Sie schlau

Wenn Sie das Geld haben, um ein Haus zu kaufen, stehen die Chancen gut, dass Sie einen besseren Zinssatz für Ihre Hypothek erhalten als vor der Rezession. Überspringen Sie nicht den ersten Zinssatz, den ein Kreditgeber anbietet. stöbern Sie herum.

Freundlich sein

Rezessionen zwingen Hausbesitzer zum Verkauf, wenn sie noch nicht bereit sind, was zu Frustration und Traurigkeit führen kann. Machen Sie sich bewusst, dass der für Sie ideale Zeitplan möglicherweise nicht der ideale Zeitplan für den Hausbesitzer ist.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie wirkt sich eine Rezession auf den Immobilienmarkt aus?

Rezessionen drücken in der Regel auf den meisten Märkten, darunter auch auf den Immobilienmärkten, auf die Preise. Schlechte wirtschaftliche Bedingungen könnten dazu führen, dass es weniger Hauskäufer mit verfügbarem Einkommen gibt. Wenn die Nachfrage sinkt, sinken die Immobilienpreise und die Immobilienerträge stagnieren. Dabei handelt es sich nur um eine allgemeine Faustregel, und während realer Rezessionen müssen die Immobilienpreise nicht unbedingt sinken oder es kann zu Schwankungen in beide Richtungen kommen.

Wie investieren Sie in Immobilien, um sich auf die nächste Rezession vorzubereiten?

Wenn Sie über eine Investition in Immobilien nachdenken, stellen Sie sicher, dass in Ihrem Budget genügend Spielraum vorhanden ist, um sich die Investition leisten zu können. Wenn Sie vor einer Rezession in Immobilien investieren und dann während einer Rezession zum Verkauf gezwungen sind, werden Sie aufgrund von Marktrückgängen wahrscheinlich Geld verlieren. Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, ob Sie sich eine komplette Eigenheiminvestition leisten können, können Sie kleinere Investitionen in REITs tätigen.