Sollten Sie Ihre IRA in eine Roth IRA umwandeln?

Wenn Sie über ein herkömmliches individuelles Rentenkonto oder eine IRA verfügen, haben Sie möglicherweise über die Umstellung auf ein Roth-IRA nachgedacht. Mit einer Umwandlung können Anleger Geld aus einer traditionellen IRA abziehen, auf die Fonds Steuern zu den üblichen Bundes- und Landessätzen zahlen und es in den Roth transferieren, wo es steuerfrei wächst. Sie können zukünftige Abhebungen von einer Roth IRA steuerfrei vornehmen, solange Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

Damit Roth IRA-Ausschüttungen steuerfrei erfolgen können, müssen sie nach einem Zeitraum von fünf steuerpflichtigen Jahren der Beteiligung erfolgen und müssen erfolgen, wenn oder nachdem Sie das Alter von 59 1/2 Jahren erreicht haben. Im Falle einer Umwandlung müssen seit der Umwandlung fünf Jahre vergangen sein.

Eine Roth IRA-Konvertierung kann für manche sehr sinnvoll sein. Andererseits gibt es bestimmte Fälle, in denen es überhaupt keinen Sinn ergibt. Stellen Sie sich vor dem Umstieg auf einen Roth die folgenden Fragen.

Stehen Sie kurz vor dem Ruhestand und benötigen ein IRA-Einkommen?

Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen oder Ihr IRA-Geld zum Leben benötigen, ist es unklug, in eine Roth-Anleihe zu wechseln. Da Sie Steuern auf Ihr Vermögen zahlen, kostet die Umwandlung in eine Roth-Anleihe Geld. Es dauert eine gewisse Anzahl von Jahren, bis sich der von Ihnen im Voraus gezahlte Betrag durch die Steuerersparnis rechtfertigt. Wenn Sie Renteneinkommen beziehen, erhöhen Sie diesen Zeitrahmen.Um ein Gefühl dafür zu bekommen, ob eine Umrechnung für Sie besser wäre, kann ein Roth-Umrechnungsrechner hilfreich sein.

Die Herausforderung beim ausschließlichen Verlassen auf einen Roth IRA-Umrechnungsrechner besteht darin, dass die Annahmen auf zukünftigen Einkommensteuererwartungen basieren. Es ist schwierig vorherzusagen, wohin sich die Einkommensteuersätze in den nächsten ein bis zwei Jahren entwickeln werden. Stellen Sie sich vor, wie schwierig es sein kann, die Steuersätze in 10, 20 oder sogar 30 Jahren vorherzusagen, wenn Sie Gelder von Ihrer Roth IRA beziehen.

Überprüfen Sie unbedingt Ihre aktuelle und voraussichtliche Einkommensteuerklasse, bevor Sie eine traditionelle IRA in eine Roth-IRA umwandeln. Erstellen Sie dann einen Budgetplan für den Ruhestand, um Ihre voraussichtliche Steuerklasse auf der Grundlage Ihres geplanten Ruhestandseinkommensplans abzuschätzen.

Können Sie sich die Steuern leisten?

Eine Roth IRA-Umstellung kann kostspielig sein, da Sie Steuern auf Ihre bestehende IRA zahlen müssen. Idealerweise sollte das Geld nicht aus Ihrem Altersguthaben stammen. Wenn Sie Mittel aus Ihrer traditionellen IRA verwenden müssen, um die Steuern zu bezahlen, wird die Umstellung auf eine Roth-Anleihe mit Kosten verbunden sein, und Sie sind besser dran, die Mittel still zu lassen.

Eine zu berücksichtigende Technik besteht darin, die Umstellungskosten auf mehrere Jahre zu verteilen. Das kann Sie auch davon abhalten, in eine höhere Steuerklasse aufzusteigen.

Möchten Sie die Steuern zahlen?

Manchmal kann es schwierig sein, einen guten finanziellen Schritt zu machen. Das ist das Gefühl, das viele traditionelle IRA-Besitzer haben, wenn sie über eine Roth-IRA-Umwandlung nachdenken. Können Sie sich vorstellen, dass jemand 300.000 US-Dollar in einer IRA hat und gleich zu Beginn 75.000 US-Dollar davon aufgibt? Eine Roth IRA-Konvertierung mag auf dem Papier gut aussehen, in der realen Welt kann sie jedoch komplizierter sein.

Steuerabzüge können eine wirksame Strategie sein, um die Steuerkosten einer Roth IRA-Umwandlung zu senken. Um diese Strategie anwenden zu können, müssen Sie jedoch zunächst über die finanziellen Mittel und den Wunsch verfügen, einer Wohltätigkeitsorganisation etwas zu spenden.

Befinden Sie sich in Zukunft in einer niedrigeren Steuerklasse?

Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie in einer niedrigeren Einkommenssteuerklasse als jetzt in Rente gehen werden, ist eine Umstellung nicht sinnvoll. Für die Umwandlung zahlen Sie höhere Steuern, als wenn Sie das Geld bei der Pensionierung von Ihrer traditionellen IRA abheben würden.

Für einige IRA-Investoren kann eine Roth IRA-Umwandlung eine gute Idee sein. Überlegen Sie sorgfältig, ob Sie Ihre Ersparnisse umwandeln könnten, bevor Sie Maßnahmen ergreifen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)