Sollten Sie einen Studienkredit mitunterzeichnen?

ByDr. J. K. Hartmann

Studienkredite sind eine Möglichkeit, die Kosten einer Hochschulausbildung zu decken, aber möglicherweise sind nicht alle Studenten in der Lage, sich selbst Kredite zu sichern. Wenn Sie gebeten wurden, einen Studienkredit mitzuzeichnen, sollten Sie vor der Zustimmung mehrere Dinge bedenken. Wie viel wird der Student nach dem Studium in seinem Job verdienen? Wie wollen sie die Schulden zurückzahlen? Ist ihnen bewusst, dass Studiendarlehen langfristige finanzielle Auswirkungen für Sie haben könnten, wenn Sie mitunterzeichnen? Bei der Entscheidung, ob Sie einen Studienkredit mitzeichnen sollten, müssen diese und weitere Faktoren im Vordergrund stehen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Wenn Sie einen Studienkredit mitunterzeichnen, übernehmen Sie das Risiko und stimmen zu, den Kredit zurückzuzahlen, wenn der Studienkreditnehmer dies nicht selbst leisten kann.
  • Bei privaten Studiendarlehen ist häufig ein Mitunterzeichner erforderlich, während Mitunterzeichner bei bundesstaatlichen Studiendarlehen nicht so beliebt sind.
  • Bevor Sie einen Studienkredit mitunterzeichnen, sprechen Sie mit dem Studenten darüber, wie er sein Studium finanzieren möchte. Fragen Sie sie, ob sie die FAFSA ausgefüllt haben. beantragte Bundeshilfe, Zuschüsse und Stipendien; und wie sie das Darlehen nach dem Abschluss zurückzahlen wollen.

Mitunterzeichnung staatlicher und privater Studiendarlehen

Es gibt zwei Arten von Studiendarlehen: staatliche und private. Für bundesstaatliche Studiendarlehen ist in der Regel kein Mitunterzeichner erforderlich, es gelten jedoch strenge Inkassopraktiken für den Fall, dass der Student nach dem Abschluss mit diesen Darlehen in Verzug gerät. Die Bundesregierung könnte zukünftige Einnahmen pfänden oder sogar Rückerstattungen der Bundeseinkommensteuer einbehalten, auf die sie sonst Anspruch hätte. Ein bundesstaatlicher Rückzahlungsplan für Studiendarlehen bietet Ihnen möglicherweise auch die Möglichkeit, einen Ehepartner oder Partner als Mitunterzeichner hinzuzufügen.

Private Studiendarlehen hingegen verfügen in der Regel nicht über die gleichen Inkassomöglichkeiten und erfordern daher eher einen Mitunterzeichner des Darlehens. Als Mitunterzeichner müssen Sie wahrscheinlich über eine bessere Kreditwürdigkeit und Bonitätsauskunft verfügen als der Student, und Sie müssen zustimmen, für die Rückzahlung verantwortlich zu sein, wenn der Student das Darlehen nicht zurückzahlt.

Notiz

Ein Mitunterzeichner eines Studienkredits ist oft ein Elternteil, Großelternteil, Verwandter oder enger Freund, der sich bereit erklärt, dieses Risiko zu übernehmen.

Was Sie vor der Unterzeichnung eines Studienkredits beachten sollten

Wenn Sie gebeten wurden, Mitunterzeichner zu sein, denken Sie sorgfältig darüber nach, bevor Sie zustimmen. Natürlich möchten Sie, dass der Student das College besuchen kann, aber es gibt keine Möglichkeit zu wissen, was nach dem Abschluss passieren wird, wenn die Darlehenszahlungen fällig sind.

Beispielsweise kann es sein, dass der Student zu viele Kredite aufnimmt und mehr Kredite hat, die leicht zurückgezahlt werden können. Der Arbeitsmarkt ist möglicherweise nicht mehr so ​​vielversprechend wie früher und der Student findet möglicherweise nicht schnell einen Job, der gut genug bezahlt wird, um die monatlichen Kreditraten zu bezahlen.

Was auch immer der Grund sein mag: Wenn sie mit ihren Zahlungen in Verzug geraten, könnten Sie plötzlich Mahnbescheide in Ihrem Postfach erhalten.

Über diese Faktoren hinaus ist es wichtig zu bedenken, wie sich die Mitunterzeichnung eines Studienkredits auf Ihre eigenen Finanzen auswirken könnte. Lesen Sie weiter, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.

Sie könnten für den gesamten Kredit verantwortlich sein

Natürlich konzentrieren wir uns alle auf das Positive und haben die besten Absichten, aber es kann so viel passieren. Selbst wenn der Student verantwortungsbewusst ist und einen guten Job bekommt, könnte er krank werden, unerwartete Ausgaben haben, seinen Job verlieren, sein Budget überfordern oder noch schlimmeres. Dies alles entbindet Sie jedoch nicht von Ihrer Verpflichtung zur Rückzahlung des Studienkredits. Besprechen Sie dies mit dem Studenten und Ihrer eigenen Familie, um sicherzustellen, dass Sie diese Zahlungen leisten können, falls der Student dazu nicht in der Lage sein sollte.

Notiz

Berücksichtigen Sie die Beziehung, die Sie zum Studiendarlehensnehmer haben. Hätte es negative Auswirkungen auf Ihre Beziehung, wenn Sie für die Kreditzahlungen verantwortlich wären? Denken Sie daran, dass Studiendarlehen oft über einen Zeitraum von 10 bis 25 Jahren abbezahlt werden – das ist eine lange Zeit, um Mitunterzeichner zu sein.

Die Mitunterzeichnung eines Studienkredits könnte sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Möglicherweise müssen Sie sich in den kommenden Jahren Geld für den Eigenbedarf leihen. Wenn Sie Mitunterzeichner sind, könnte dies Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben und es für Sie schwierig machen, einen Haus- oder Autokredit zu einem angemessenen Zinssatz aufzunehmen. Sobald der Studienkredit fällig wird, können sich verspätete oder versäumte Zahlungen seitens des Studierenden ebenfalls negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Stellen Sie sicher, dass der Student genau weiß, wie hoch der Gesamtbetrag des geliehenen Geldes ist, wie viel er nach der Zinsberechnung zurückgezahlt werden muss, wie hoch die monatliche Gesamtzahlung sein wird und wann die Zahlungen beginnen.

Es kann schwierig sein, eine Mitunterzeichnerfreigabe zu erhalten

Selbst wenn Sie der Meinung sind, dass Sie die Flexibilität haben, das Darlehen bei Bedarf zurückzuzahlen, könnte etwas Unerwartetes in Ihrem Leben passieren, das zu finanziellen Schwierigkeiten führen und es schwierig machen könnte, die Rückzahlung des Studiendarlehens zu leisten. In diesem Fall kann es sein, dass Sie als Mitunterzeichner entlassen werden.

Obwohl dies unter bestimmten Umständen möglich ist, kann es schwieriger sein, als Sie denken. Nicht alle Studiendarlehensverträge bieten die Möglichkeit einer Mitunterzeichnerfreistellung, während andere dies erst ermöglichen, nachdem der Student eine bestimmte Anzahl von Zahlungen geleistet hat. Sie müssen sich an den Studentendarlehensdienstleister wenden, um die Freigabe des Mitunterzeichners zu beantragen.

Raten Sie Ihrem Studenten, sich zunächst auf verfügbare staatliche, staatliche und institutionelle Finanzhilfen zu verlassen, bevor Sie ihn bitten, einen privaten Studienkredit mitzuzeichnen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wer kann einen Studienkredit mitzeichnen?

Jeder mit einer höheren Kreditwürdigkeit, der seine Kreditwürdigkeit und eine gute Rückzahlungshistorie für andere Schulden nachweist, kann einen Kredit mitzeichnen. Dies können Eltern, Erziehungsberechtigte, Tanten, Onkel, Cousins, Geschwister oder Freunde sein.

Wie wirkt sich die Mitunterzeichnung eines Studienkredits auf eine Hypothek aus?

Wenn Sie einer Mitunterzeichnung eines Studiendarlehens zugestimmt haben, werden diese Schulden und die Zahlungen in Ihrer Kreditauskunft und in Ihrer Kredithistorie aufgeführt. Dies könnte sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, sich für eine neue Hypothek zu qualifizieren und eine Genehmigung dafür zu erhalten, da das Studiendarlehen als zusätzliche Schuld ausgewiesen wird, die Sie möglicherweise abbezahlen müssen. Wenn der Student seine Zahlungen versäumt, kann sich dies auch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und dazu führen, dass Sie den besten Hypothekenzins verpassen.