Sollte ich vor der Geburt eines Kindes die Versicherung wechseln?

Liebe Kristin,

Wenn ich in den nächsten ein bis zwei Jahren ein Kind haben möchte, sollte ich dann vor der Schwangerschaft die Krankenversicherung wechseln? Es ist schwer zu sagen, ob und wann meine Partnerin und ich schwanger werden könnten, aber ich möchte sicherstellen, dass ich eine gute Krankenversicherung habe, um die Kosten zu decken, damit ich nicht mit hohen Rechnungen für Arzttermine, Wehen und Entbindungen konfrontiert werde (wir haben getrennte Krankenversicherungen). Niemand sagt Ihnen, wie viel es kosten wird, ein Baby zu bekommen, deshalb möchte ich nur sicherstellen, dass ich vorbereitet bin – zumindest, was meine Krankenversicherung betrifft.

Aufrichtig,

Budgetierung für Baby

Liebe Budgetierung,

Dies ist eine so aufregende Zeit – herzlichen Glückwunsch zu diesem nächsten Schritt, wenn Sie über die Elternschaft nachdenken. Wie Sie bereits herausgefunden haben, ist es nicht billig, Eltern zu werden, und Sie könnten schon vor der Geburt Ihres Kindes mit ziemlich hohen Rechnungen rechnen. Sollten Sie also die Krankenversicherung wechseln, um Ihre medizinischen Kosten zu senken? Vielleicht. Es hängt wirklich davon ab, welche Krankenversicherung Sie und Ihr Partner haben und welche Ihnen die umfassendsten Leistungen zu den niedrigsten Kosten bietet.

Sehen wir uns also an, wie Sie diese Dinge bewerten sollten.

Zunächst müssen Sie herausfinden, ob Sie überhaupt zum Plan Ihres Partners wechseln können. Nicht alle Arbeitgeber erlauben dies. Aber vorausgesetzt, es ist möglich, müssen Sie drei Szenarien in Betracht ziehen:

• Wie viel wird es kosten, bei Ihrem eigenen Plan zu bleiben?
• Wie viel kostet es, wenn Ihr Partner Ihrer Krankenversicherung beitritt?
• Wie viel wird es für Sie kosten, dem Plan Ihres Partners beizutreten? 

Besorgen Sie sich jetzt einen Rechner und die Plandetails für Ihre Versicherung und die Ihres Partners. Werfen Sie einen Blick auf die Kosten für Prämien, Selbstbehalte, Mitversicherungen und Zuzahlungen (umgangssprachlich oft als „Zuzahlungen“ bezeichnet).

• Ihre Prämie ist wahrscheinlich eine der Zahlen, die Sie am besten kennen. Es geht darum, wie viel Sie jeden Monat für Ihre Versicherung zahlen.
• Ihr Zuzahlungsbetrag sind die Fixkosten, die Sie für eine versicherte Gesundheitsleistung zahlen, beispielsweise einen Arztbesuch oder ein Rezept.
• Ihr Selbstbehalt gibt an, wie viel von Ihnen erwartet wirdvorIhre Krankenversicherung beginnt mit der Zahlung, und die Mitversicherung ist der Prozentsatz, den Sie voraussichtlich zahlen werdennachIhr Selbstbehalt ist erfüllt.

Addieren Sie alle diese Kosten für die drei Szenarien. Ist einer viel billiger als der Rest? Wenn ja, könnten Sie einfach diese Option wählen. Aber es gibt noch andere Dinge zu beachten. Ein Kind zu bekommen, kann mehrere Besuche bei Ärzten, Spezialisten und vielleicht sogar einen Krankenhausaufenthalt erfordern – und das nur, wenn alles gut läuft (was ich für Sie hoffe). 

Es wäre ratsam, die Möglichkeit in Betracht zu ziehen, dass Sie oder Ihr Kind möglicherweise noch umfassendere medizinische Versorgung benötigen. Schauen Sie sich daher auch die Einzelheiten Ihres Tarifs an und überprüfen Sie den Höchstbetrag, den Sie selbst für die abgedeckten Leistungen zahlen müssen. Während Sie mit einer Option möglicherweise mehr an Zuzahlungen und Prämien sparen, macht es wenig Sinn, wenn Ihr Selbstbeteiligungshöchstbetrag viel höher ist als bei einer anderen Option, die etwas höhere Zuzahlungen oder Prämien mit sich bringt. 

Dann gibt es noch die immateriellen Werte. Ich kenne Ihre Umstände nicht, aber wenn Sie wie ich sind, verfügen Sie möglicherweise über medizinische Fachkräfte, die Sie schon seit einiger Zeit haben und die Sie nicht ändern möchten. Wenn Sie derzeit einen Anbieter haben, sind diese im Rahmen des Plans Ihres Partners im Netzwerk? Wenn nicht, müssen Sie möglicherweise mehr Geld bezahlen, um sie weiterhin sehen zu können, oder den Anbieter wechseln. Willst du das tun? Auch wenn Sie natürlich versuchen, sich der finanziellen Kosten bewusst zu sein, ist es, wenn Sie es sich leisten können, nichts Falsches daran, mehr Geld für Prämien, Zuzahlungen oder Besuche außerhalb des Netzwerks zu zahlen, um einen Anbieter zu behalten, der Ihnen gefällt. Schließlich ist die Elternschaft ein großer körperlicher, emotionaler und persönlicher Meilenstein. 

Manchmal ist die beste finanzielle Entscheidung nicht immer die beste für unsgesamt, insbesondere wenn es um unsere Gesundheit geht. Fühlen Sie sich also nicht schuldig, wenn Sie sich in dieser Situation befinden. Und denken Sie daran: Ihre Krankenversicherung wird eines Tages auch Ihr Kind abdecken, also sollten Sie dies auch in Ihre Entscheidung einbeziehen.

-Kristin

Wenn Sie Fragen zum Thema Geld haben, ist Kristin für Sie da. Senden Sie eine anonyme Frage und sie wird sie möglicherweise in einer zukünftigen Kolumne beantworten.