Liebe Kristin,
Ich habe 401(k)s bei zwei verschiedenen Unternehmen mit unterschiedlichen Jobs. Ich habe eine Rollover-IRA, als ich ein 401(k) von einem anderen Job wechselte. Ist es in Ordnung, all diese unterschiedlichen Rentenkonten zu haben? Oder soll ich sie kombinieren? Und wenn ja, auf welche Konten ziehe ich auf welche um?
Aufrichtig,
CeCe
Lieber CeCe,
Viele Arbeitnehmer haben in den Jahren 2021 und 2022 den Arbeitsplatz gewechselt. Ich bin mir also sicher, dass sich auch viele andere Menschen fragen, was sie mit den Rentenkonten früherer Arbeitgeber machen sollen. Ist es in Ordnung, all diese verschiedenen Konten zu haben? Ja. Die größere Frage ist: Möchten Sie all diese verschiedenen Altersvorsorgekonten haben?
Wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, behalten Sie in der Regel Ihr Rentenkonto. Das bedeutet, dass Sie das Guthaben in der Regel auf dem Konto behalten können, bis Sie entscheiden, was mit dem Konto geschehen soll. Sie können jedoch nach Ihrem Ausscheiden aus dem Arbeitgeber kein Geld mehr in den 401(k)-Plan einzahlen, was Ihre Möglichkeiten zur Verwaltung und Erweiterung der Mittel einschränkt. Sie können auch einen Teil des Geldes auf dem Konto verlieren, wenn Ihr Arbeitgeber Beiträge geleistet hat (normalerweise durch einen „Match“) und Sie ausscheiden, bevor das Konto gutgeschrieben wurde. Sie behalten jedoch jederzeit das von Ihnen eingezahlte Geld.
Wenn Sie also einen beträchtlichen Geldbetrag auf dem 401(k)-Konto eines früheren Arbeitgebers haben, ist es völlig in Ordnung, das Geld dort zu belassen. Sie sagen nicht, wie alt Sie sind, aber wenn Sie relativ jung sind, besteht die Möglichkeit, dass Sie bis zum Erreichen des Rentenalters mehrere Rentenkonten bei verschiedenen Arbeitgebern anlegen. Wenn Sie glauben, dass Sie sich daran erinnern, dass Sie alle diese Konten haben und sie gut verwalten, müssen Sie keine Gelder übertragen, wenn Sie dies nicht möchten.
Persönlich gehöre ich nicht zu diesen Leuten. Die Verwaltung so vieler Altersvorsorgekonten ist wahrscheinlich mühsamer als es wert ist. Daher ist es für mich am sinnvollsten, Ihre Konten auf ein Konto zusammenzulegen. Sie müssen nur noch ein Konto verwalten und können so auch alle Ihre Altersvorsorgeinvestitionen einfacher verwalten.
Welches der beiden 401(k)-Konten sollten Sie also übertragen? Wenn ein Konto von Ihrem aktuellen Arbeitgeber bereitgestellt wird, können Sie das alte 401(k) in das 401(k) Ihres aktuellen Arbeitgebers übertragen. Wenn jedoch beide 401(k)s von früheren Arbeitgebern stammen, haben Sie eigentlich nur zwei Möglichkeiten: Sie können beide auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) oder Ihr aktuelles, vom Arbeitgeber gesponsertes Konto übertragen, sofern der Plan dies zulässt.
Sie sagen, Sie haben bereits eine IRA mit Mitteln aus einem früheren Rollover. Warum also nicht die alten 401(k)s auf dieses IRA-Konto übertragen? Sie können dann weiterhin Beiträge zur IRA leisten – selbst wenn Sie einen 401(k)- oder einen anderen Rentenplan bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber haben –, um sich wirklich auf den Ruhestand vorzubereiten. Bedenken Sie jedoch alle steuerlichen Auswirkungen, z. B. wenn es sich bei Ihrer Rollover-IRA um eine Roth-IRA handelt.
Welche Strategie ist also die beste? Das hängt von Ihnen ab. Wenn Sie Ihr Geld in eine Roth IRA übertragen, müssen Sie auf dieses Geld Steuern zahlen. Wenn es sich bei Ihrer IRA jedoch um eine traditionelle IRA handelt, können Sie möglicherweise einen direkten Rollover ohne steuerliche Konsequenzen durchführen (dies muss jedoch innerhalb von 60 Tagen nach der Abhebung des Geldes vom 401(k)-Konto erfolgen).Darüber hinaus bedeutet die direkte Einzahlung des Geldes in eine traditionelle IRA, dass Sie keine Steuern darauf zahlen müssen, bis Sie das Geld abheben.Möglicherweise können Sie das Geld auch direkt auf Ihr aktuelles 401(k)-Konto überweisen, um weiterhin für den Ruhestand zu sparen.
Viel Glück!
-Kristin
Wenn Sie Fragen zum Thema Geld haben, ist Kristin für Sie da. Senden Sie eine anonyme Frage und sie wird sie möglicherweise in einer zukünftigen Kolumne beantworten.
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Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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