Sollte ich den Finanzberater über meine Bank nutzen?

ByDr. J. K. Hartmann

Viele Banken bieten die Möglichkeit, ihre Finanzberater für Ihre Investitionen in Anspruch zu nehmen. Wenn Sie ein Anlagekonto bei der Bank haben, bieten sie möglicherweise sogar Anreize wie niedrigere Gebühren oder kostenlose Schecks an.

Beachten Sie, dass Ihr Bankberater kein kostenloser Finanzberater ist. Im Allgemeinen gibt es einen Mindestbetrag, den Sie weiterhin investieren müssen, um die Dienste aufrechtzuerhalten. Möglicherweise möchten Sie mit Ihrer Bank zusammenarbeiten, da Sie bereits eine Beziehung haben. Es ist jedoch wichtig, sicherzustellen, dass die Anlagedienstleistungen Ihrer Bank zu Ihnen passen.

Welche Vorteile bietet die Zusammenarbeit mit meiner Bank?

Menschen entscheiden sich für die Nutzung ihrer Bank, weil sie den Berater für vertrauenswürdiger halten oder weil dies die Suche nach einem Finanzberater vereinfacht.

Der Berater einer Bank kann Ihnen wahrscheinlich eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten sowie Lebensversicherungsoptionen anbieten. Die Maklergebühren sollten mit denen anderer Finanzberater vergleichbar sein, die unabhängig oder für ein Maklerhaus tätig sind. Es kann beruhigend sein, ein zuverlässiges Unternehmen und einen zuverlässigen Namen zu haben, wenn Sie über eine Investition nachdenken.

Notiz

Auch wenn es schön ist, eine etablierte Beziehung aufrechtzuerhalten, sollten Sie sich informieren, was passiert, wenn Sie wegen eines Umzugs oder aus einem ähnlichen Grund die Bank wechseln müssen. Möglicherweise möchten Sie Ihre Anlagen auch dann bei der Bank belassen, wenn Sie dort kein Konto haben. 

Was sollte ich bei der Auswahl eines Beraters beachten?

Die Dinge, die Sie abwägen sollten, wenn Sie sich an den Berater Ihrer Bank wenden, sind eigentlich die gleichen Dinge, die Sie auch bei jedem anderen Finanzberater berücksichtigen sollten. Bedenken Sie Folgendes:

  • Einige Finanzberater bieten mehr als nur Anlagedienstleistungen an und können auch bei Fragen zu Lebensversicherungen und Geschäftsplanung behilflich sein. Bestimmen Sie, was Sie wollen und brauchen, und suchen Sie dann nach einer guten Übereinstimmung.
  • Befragen Sie den Berater, mit dem Sie zusammenarbeiten werden, um herauszufinden, ob er gut zu Ihnen passt.
  • Sehen Sie sich die Gebühren an, die die Bank für Geschäfte, Besprechungen und Dienstleistungen erhebt.
  • Wie wird der Finanzberater bezahlt? Eine Person, die ausschließlich auf Provisionsbasis bezahlt wird, schlägt möglicherweise eher Produkte vor, die nicht direkt Ihrem Anlagekomfort entsprechen.
  • Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie ihre Kundenbeziehungen funktionieren: Wie oft treffen Sie sich zur Überprüfung Ihres Portfolios und wie werden Empfehlungen zum Kauf neuer Anlagen gehandhabt?

Wie finde ich einen Finanzberater?

Wenn Sie nach einem Finanzberater suchen, müssen Sie alle Möglichkeiten in Betracht ziehen und nicht nur diejenige auswählen, die am bequemsten ist. Fragen Sie herum. Scheuen Sie sich nicht, andere Kunden um Empfehlungen zu bitten; Sie werden Ihnen mitteilen, dass der Finanzberater kompetent und zuverlässig ist. Sie sollten auch mehrere Gespräche führen und sicherstellen, dass Ihr Finanzberater Ihnen die Anlagemöglichkeiten erläutern und Sie dann die Wahl treffen lassen kann.

Ein guter Finanzberater hört sich Ihre Ziele an und versteht, wie hoch das Risiko ist, das Sie einzugehen bereit sind, damit er Produkte finden kann, die diesen Zielen entsprechen. Sie sollten Ihnen bei der Erstellung eines Finanzplans helfen können. Darüber hinaus sollten sie in der Lage sein, die Risiken und Vorteile jeder Anlageoption zu erläutern und Ihnen zu zeigen, wie Sie Ihre Anlagen zu Ihrem eigenen Schutz auf mehrere Optionen und in verschiedene Risikokategorien verteilen können. Wenn das nicht möglich ist, sollten Sie sich einen neuen Finanzberater suchen.

Notiz

Seien Sie gründlich, wenn Sie Finanzberater überprüfen. Hier ein paar Tipps:

  • Nehmen Sie sich die Zeit, mehrere verschiedene Berater zu befragen, bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen.
  • Bitten Sie Menschen, denen Sie vertrauen, um Empfehlungen.
  • Fragen Sie den Berater, ob er Kunden hat, die bereit wären, mit Ihnen über sie zu sprechen.

Ist mein Geld geschützt?

Schließlich ist es wichtig zu wissen, dass die FDIC die Gelder auf den Anlagekonten nicht versichert, wenn Sie sich für den Finanzberater Ihrer Bank entscheiden. Es ist ein weit verbreitetes Missverständnis, aber die Anlage Ihrer Gelder über die Brokerage-Abteilung Ihrer Bank ist nicht sicherer als über eine Online-Brokerage-Firma. Deshalb sollten Sie alle Optionen in Betracht ziehen, bevor Sie eine Wahl treffen.

Auch wenn das Investieren mit Risiken verbunden ist, ist es eine der besten Möglichkeiten, mit dem Vermögensaufbau zu beginnen. Wenn Sie investieren, müssen Sie bedenken, dass die Märkte steigen und fallen können. Die besten Ergebnisse erzielen Sie, wenn Sie die schlechten Zeiten überstehen und Ihr Geld auf dem Markt lassen. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, die Marktdynamik zu verstehen und bessere Finanzentscheidungen zu treffen.

Sofern Sie sich nicht ernsthaft mit dem Aktienmarkt beschäftigt haben, ist die Hilfe eines Profis eine der besten Möglichkeiten, mit der Geldanlage zu beginnen. Möglicherweise möchten Sie zunächst einen Finanzplaner oder Anlageberater beauftragen und dann auf eigene Faust Investitionen tätigen, sobald Sie die Märkte besser verstehen. Es ist normal, dass sich Ihr Anlageansatz im Laufe der Zeit ändert.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was macht ein Finanzberater?

Ein Finanzberater hilft Ihnen bei der Planung und Umsetzung einer Finanzstrategie für Ihre langfristige Zukunft. Dabei geht es in der Regel um die Altersvorsorgeplanung, aber Finanzberater und -planer können Ihnen auch bei anderen Finanzangelegenheiten wie dem Sparen für die Ausbildung, der Nachlassplanung und der Lebensversicherung behilflich sein. Berater sind in der Regel in ihrem jeweiligen Fachgebiet geschult und zertifiziert.

Wie viel kostet ein Finanzberater?

Die Kosten eines Finanzberaters hängen von seiner spezifischen Gebührenstruktur ab. Berater können einen Prozentsatz des Vermögens, Vorab- oder Folgeprovisionen, eine Pauschalgebühr oder einen Stundensatz berechnen. Einige Finanzberater berechnen ihren Kunden eine Selbstbeteiligung. Fragen Sie immer einen potenziellen Berater nach detaillierten Informationen zu seinen Tarifen und Gebührenstrukturen.

Wann sollte ich einen Finanzberater beauftragen?

Im Allgemeinen ist es immer dann eine gute Idee, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, wenn Sie Entscheidungen über langfristige Investitionen oder eine Finanzplanung treffen. Wenn Sie dies auf eigene Faust tun, sollten Sie über umfassende Kenntnisse der Finanzmärkte, der Anlagearten sowie der Gesetze zu Steuern und Pensionsfonds verfügen. Es kann viel Zeit in Anspruch nehmen, all diese Dinge alleine zu bewältigen.