Liebe Kristin,
Ich melde mich als junger Mensch, der in einer Gegend mit mittleren Lebenshaltungskosten einen Lebensstil mit sehr niedrigen Lebenshaltungskosten führt. Im Moment investiere ich mit jedem Gehaltsscheck einen großen Prozentsatz meines Einkommens in den Ruhestand. Ich habe einen großen Prozentsatz meines Nettovermögens in bar (ca. 50 %) und warte derzeit auf einen Marktrückgang, basierend auf dem CAPE-Verhältnis der Finanzmärkte. Sollte ich sofort in den Markt einsteigen? Oder sollte ich warten, bis die Fed mit der Zinswende beginnt, um große Mengen Bargeld auf den Markt zu bringen?
Aufrichtig,
Joel
Lieber Joel,
Da ein großer Teil Ihres Nettovermögens liquide gehalten wird, kann ich verstehen, warum Sie versucht sind, auf einen Marktrückgang zu warten und dann eine große Menge Bargeld in Ihre Investitionen zu stecken. Sie erwähnten das zyklisch angepasste Kurs-Gewinn-Verhältnis (CAPE) – eine der Methoden, mit denen Anleger technisch analysieren, ob der Markt über- oder unterbewertet ist – als die Methode, mit der Sie versuchen, den besten Zeitpunkt für den Einstieg in den Markt zu bestimmen.
Viele Anleger nutzen tatsächlich das Kurs-Gewinn-Verhältnis, um zu bestimmen, ob sie eine Aktie kaufen wollen oder nicht, daher möchte ich Ihnen die Verwendung dieser Formel nicht verübeln. Aber Sie haben mir nicht gesagt, was für ein Investor Sie sind. Würden Sie sich als fortgeschrittener oder eher als Anfänger bezeichnen? Sie erwähnen, dass Sie langfristig investieren, aber nicht, wie viel Zeit Sie haben, um den Markt zu beobachten und eine technische Analyse der Indizes oder der Aktien durchzuführen, an denen Sie interessiert sind.
Und aus diesem Grund würde ich sagen, dass Sie, da Sie jemand sind, der das langfristige Ziel hat, für den Ruhestand zu investieren, die Berechnung der CAPE-Verhältnisse vergessen, es sich selbst leicht machen und die durchschnittlichen Dollarkosten ermitteln möchten. Den Markt zu analysieren und die besten Einstiegspunkte zu bestimmen, ist selbst für die erfahrensten Händler schwierig, und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie bereits einige Gelegenheiten verpasst haben, ist größer. Steigen Sie also einfach ein und denken Sie daran, dass es immer wichtiger sein wird, wie viel Zeit Sie auf dem Markt haben. Wenn Sie außerdem darauf warten, dass die Fed die Zinserhöhungen einstellt, werden Sie eine ganze Weile warten müssen: Die Fed hat bereits deutlich gemacht, dass sie keine Pläne hat, die Zinserhöhungen zu stoppen, da die Inflation weiterhin über ihrem Ziel von 2 % liegt.
Durch die Mittelung der Dollarkosten können Sie Emotionen, Aufwand und Risiko aus der Gleichung eliminieren und stattdessen regelmäßig über einen längeren Zeitraum investieren. Dies bringt zwar möglicherweise geringere Erträge mit sich, aber angesichts der Tatsache, dass die Märkte seit dieser Zeit im letzten Jahr um mehr als 15 % gefallen sind, werden Sie wahrscheinlich mit Ihren Erträgen zufrieden sein.Alternativ können Sie das Risiko eingehen, jetzt einen großen Pauschalbetrag investieren und künftig die durchschnittlichen Dollarkosten festlegen.
Auf jeden Fall würde ich nicht empfehlen, zu warten – mit jedem Tag, der vergeht, entgehen Ihnen Gewinne.
-Kristin
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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