So zahlen Sie Studienkredite zurück, wenn Sie Ihr Studium abbrechen

Ein Studienabbruch kann Auswirkungen auf die Rückzahlung des Studienkredits haben, wenn Sie zu Beginn Ihres Studiums einen Kredit aufgenommen haben. Die Uhr beginnt zu laufen, wenn Sie eine Nachfrist haben, bevor die Rückzahlung beginnen muss, wenn Sie unter die Halbzeit-Einschreibung sinken, was bedeutet, dass Sie weniger als die Hälfte des Vollzeit-Kurspensums absolvieren.

Sobald die tilgungsfreie Zeit abgelaufen ist, müssen Sie mit der Zahlung von Bundesstudiendarlehen oder privaten Studiendarlehen beginnen. Leider verschwinden Ihre Schulden nicht, wenn Sie am Ende keinen Abschluss machen. 

Was passiert mit dem Studienkredit bei Studienabbruch? 

Einige staatliche und private Studiendarlehen bieten eine tilgungsfreie Zeit, bevor Sie zur Zahlung verpflichtet sind. Der Countdown für die Nachfrist beginnt, wenn Sie die Schule abbrechen, während Sie ein Studiendarlehen haben.

Für die meisten Bundesdarlehen haben Sie sechs Monate Zeit, bevor die Zahlungen beginnen. Es ist jedoch wichtig, sich bei Ihrem Kreditgeber zu erkundigen, um sicherzugehen. Während Ihrer tilgungsfreien Zeit fallen weiterhin Zinsen für alle Privatdarlehen sowie für die meisten Bundesstudiendarlehen mit Ausnahme subventionierter Direktdarlehen an.

Kreditnehmer riskieren negative Folgen für ihre Kreditwürdigkeit, wenn sie geschuldete Kredite nicht zurückzahlen, was in der Zukunft zu finanziellen Hürden führen kann, wenn sie versuchen, ein Auto zu kaufen oder eine Kreditkarte zu erhalten.

Entdecken Sie Ihre Rückzahlungsoptionen

Sie haben mehrere Möglichkeiten, wenn Sie Ihr Studium abgebrochen haben und Ihre tilgungsfreie Zeit zu Ende geht, oder wenn Sie schnell mit der Rückzahlung von Krediten beginnen möchten, bevor Zinsen auf Ihrem Guthaben anfallen.

Erhöhen Sie Ihr Einkommen, um vollständige Zahlungen leisten zu können 

Wenn Sie es sich leisten können, beginnen Sie so bald wie möglich nach dem Studienabbruch mit der Tilgung Ihrer Studienkreditschulden, auch während der Nachfrist. Dadurch verringert sich Ihr Guthaben schneller. Außerdem vermeiden Sie das Anfallen von Zinsen, die für jeden ein Problem darstellen, der Privatkredite oder Kredite hat, die nicht auf 0 % festgelegt sind. 

Möglicherweise müssen Sie Ihr Einkommen erhöhen, bevor Sie die vollständigen Zahlungen leisten können. Es gibt viele Möglichkeiten, dies zu tun, einschließlich der Bitte um eine Beförderung an Ihrem derzeitigen Arbeitsplatz (falls vorhanden), der Suche nach einem neuen Job und der Aushandlung Ihres Gehalts oder der Suche nach einem Nebenjob. Wenn Sie genug Geld verdienen, können Sie nach Beendigung der Schulzeit sofort mit der Rückzahlung beginnen.

Sprechen Sie mit Ihrem Kreditdienstleister darüber, dass Zahlungen regelmäßig automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht werden, um sicherzustellen, dass Sie nie eine Zahlung verpassen. 

Melden Sie sich für eine einkommensabhängige Rückzahlung an

Einkommensabhängige Zahlungsoptionen können für Sie das Richtige sein, wenn Sie befürchten, dass Ihnen nach dem Studienabbruch nicht das Geld für die Rückzahlung des Studienkredits zur Verfügung steht.

Im Rahmen eines einkommensorientierten Plans zahlen Sie jeden Monat einen festgelegten Betrag für Ihre Kredite, der auf Ihrem Einkommen und der Familiengröße basiert. Der von Ihnen gezahlte Betrag reicht möglicherweise nicht aus, um die Zinsen vollständig zu decken und mit der Reduzierung von Swip Health zu beginnen. Nach einer bestimmten Anzahl pünktlicher Zahlungen besteht jedoch die Möglichkeit, den Kredit zu erlassen. 

Ihre monatlichen Zahlungen sollten mit einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan erschwinglich sein, auch wenn Ihr Job nicht viel einbringt. Wenn Ihr Einkommen niedrig genug ist, kann Ihre monatliche Zahlung in einigen Fällen nur 0 US-Dollar betragen.

Erwägen Sie die Refinanzierung privater Studienkredite

Wenn Sie einen privaten Studienkredit haben, können Sie Ihre Zahlung möglicherweise durch eine Umfinanzierung reduzieren. Dies würde bedeuten, dass Sie von einem privaten Kreditgeber ein neues Studiendarlehen aufnehmen, um Ihre bestehenden Schulden zurückzuzahlen. Sie könnten Ihre monatliche Rate reduzieren, wenn Ihr neues Darlehen eine niedrigere Zinszahlung, eine längere Rückzahlungsfrist oder beides hat.

Die Umfinanzierung in ein Darlehen mit einer längeren Rückzahlungsfrist könnte jedoch Ihre Gesamtzinskosten erhöhen, selbst wenn Sie Ihren Zinssatz senken. Sie würden dem Kreditgeber Zinsen für einen längeren Zeitraum schulden. 

Sie müssen durch eine gute Bonität und einen Einkommensnachweis nachweisen können, dass Sie Ihre Kredite zurückzahlen können. Dies kann schwierig sein, wenn Sie kürzlich die Schule abgebrochen haben und nicht viel Geld verdienen. Es kann Ihnen jedoch dabei helfen, die Genehmigung für einen Kredit zu einem günstigeren Zinssatz zu erhalten, wenn Sie den Antrag zusammen mit einem Mitunterzeichner stellen, der über ein höheres Einkommen oder eine bessere Bonität verfügt.

Entdecken Sie Optionen für Aufschub oder Nachsicht

Wenn Sie in einer finanziellen Notlage sind, ist es möglich, Ihre bundesstaatlichen Studiendarlehen für einen kurzen Zeitraum auszusetzen. Es gibt zwei Möglichkeiten der Erleichterung: Aufschub und Nachsicht. Beide ermöglichen es Ihnen, Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum einzustellen.

Der Anspruch auf Aufschub ist begrenzt. Sie müssen bestimmte Kriterien erfüllen, wie zum Beispiel den aktiven Militärdienst oder die Teilnahme an einem Praktikum oder Residenzprogramm im Zusammenhang mit Ihrer Karriere.

Für diejenigen, die wissen, dass ihre finanzielle Notlage nur vorübergehend ist, ist Nachsicht in den meisten Fällen die bessere Option, obwohl dafür Zinsen anfallen. Eine Stundung kann für Personen sinnvoll sein, die subventionierte Studiendarlehen haben und aufgelaufene Zinsen vermeiden möchten oder sich nicht sicher sind, wie lange ihre finanzielle Instabilität anhalten wird.

Viele private Kreditgeber gestatten Ihnen auch die Stundung von Krediten, aber am besten besprechen Sie die Regeln und Richtlinien mit Ihrem Kreditgeber. Sie können je nach Organisation variieren. 

Rückzahlung und Zinspause für Studentendarlehen

Nach Angaben des U.S. Census Bureau gaben mehr als 16 Millionen Amerikaner im Herbst 2020 ihre Pläne, Kurse an einer Post-High-School-Einrichtung zu besuchen, als direkte Folge der wirtschaftlichen Störung und der allgemeinen Angst vor der Coronavirus-Pandemie auf. 

Das US-Bildungsministerium hat die Stundungsfrist für Studiendarlehen mehrfach verlängert. Es wurde ursprünglich im März 2020 eingeführt und läuft nun im Jahr 2023 aus.Forbearance setzt die Inkassotätigkeit aus und pausiert die Zinsabgrenzung. Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, wenn Sie von Ihrem Kreditdienstleister noch nicht über die Friständerung informiert wurden.

Von Personen, die staatliche Studiendarlehen haben, wird nicht erwartet, dass sie Zahlungen leisten. Wenn Sie weiterhin Zahlungen leisten möchten, können Sie vom Zinssatz von 0 % profitieren. Dieser Aufschub gilt nur für bundesstaatliche Studiendarlehen. Privatkreditzahlungen werden nicht automatisch ausgesetzt und die Zinsen fallen weiterhin an, wenn Sie sich in einer tilgungsfreien Zeit befinden oder um Nachsicht gebeten haben.

Berücksichtigen Sie Ihre Verpflichtungen, bevor Sie das Studium abbrechen 

Die Entscheidung, die Schule abzubrechen, ist eine große Entscheidung, und es ist wichtig, alle finanziellen Auswirkungen zu berücksichtigen, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen, einschließlich der Herausforderungen, Ihre Verdienstmöglichkeiten ohne Abschluss zu steigern.

Möglicherweise möchten Sie mit akademischen Beratern und Beratern für finanzielle Unterstützung sprechen, bevor Sie sich entscheiden. Sie können Ihnen dabei helfen, Ihre Möglichkeiten zu erkunden und sicherzustellen, dass Sie die für Sie beste Entscheidung treffen. 

Häufig gestellte Fragen (FAQs)