Eine hohe Hypothekenzahlung – eine Hypothek, die 30 % Ihres Nettoeinkommens oder sogar mehr ausmacht – kann eine enorme Belastung für das Budget darstellen. Es kann Sie daran hindern, andere langfristige finanzielle Ziele zu erreichen, wie z. B. ein Anlageportfolio oder das Sparen für den Ruhestand. Ganz zu schweigen von den Zinsen, die Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen.
Wenn Sie vorhaben, für längere Zeit dort zu leben, ist die vorzeitige Tilgung Ihrer Hypothek vielleicht ein lohnenswertes Ziel, aber wenn Sie vorhaben, in ein paar Jahren weiterzuziehen, gibt es möglicherweise bessere Verwendungsmöglichkeiten für Ihr zusätzliches Geld. Allerdings haben Sie mehrere Möglichkeiten, Ihren Kredit vorzeitig abzubezahlen, wenn Sie bestrebt sind, ohne Hypothek zu leben, von der gelegentlichen Nachzahlung bis hin zur Refinanzierung.
Inhaltsverzeichnis
Machen Sie jedes Jahr eine zusätzliche Zahlung
Wenn Sie jedes Jahr eine zusätzliche Monatsrate zahlen, können Sie Ihre Hypothek schneller abbezahlen, und Sie verpassen diese zusätzliche Zahlung möglicherweise nicht einmal. Sie können versuchen, es für einen Monat einzuplanen, in dem Sie sicher sind, dass Sie nicht durch andere Ausgaben wie die Winterferien gestresst werden, oder eine von mehreren anderen Optionen ausprobieren.
Sparen Sie die Zahlung
Dieser Ansatz erfordert Disziplin, wenn Sie die Zahlung sparen müssen. Versuchen Sie, jeden Monat automatisch einen kleinen Betrag auf ein Sparunterkonto zu überweisen, das als „zusätzliche Hypothekenzahlung“ vorgesehen ist.
Nutzen Sie den zweiwöchentlichen Zahlungstrick
Sie könnten stattdessen den Trick mit der zweiwöchentlichen Zahlung anwenden, wenn Disziplin nicht Ihre Stärke ist und Ihr Kreditgeber dies zulässt. Rechnen Sie nach. Das Jahr hat 52 Wochen. Wenn Sie also alle zwei Wochen die Hälfte Ihrer monatlichen Zahlung leisten, ergibt das 26 halbe Zahlungen oder 13 monatliche Zahlungen. Voila – in 12 Monaten gibt es eine zusätzliche Hypothekenzahlung.
Refinanzieren Sie, um einen besseren Zinssatz zu erhalten
Eine weitere Möglichkeit, Ihren Kredit vorzeitig abzubezahlen, besteht darin, ihn zu refinanzieren, um einen besseren Zinssatz zu erhalten. Sie sparen während der gesamten Laufzeit des Darlehens jede Menge Geld. Darüber hinaus fallen Ihre monatlichen Zahlungen insgesamt geringer aus, wenn Sie weniger Zinsen zahlen können, was es Ihnen ermöglicht, mehr Geld für den Kapitalbetrag Ihres Darlehens beiseite zu legen.
Notiz
Für die Refinanzierung benötigen Sie eine hervorragende Kreditwürdigkeit.
Runden Sie Ihr Guthaben auf
Bei Hypothekenzahlungen handelt es sich in der Regel um einen Penny-Betrag, etwa 1.476,82 US-Dollar pro Monat. Sie können Ihr Guthaben schneller abbezahlen, wenn Sie diese Zahlungen auf 1.480 US-Dollar aufrunden – weniger als 4 US-Dollar zusätzlich pro Monat – oder sogar auf 1.500 US-Dollar, und Sie werden das Geld wahrscheinlich nicht verpassen.
Notiz
Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, ob sich Ihr zusätzlicher Beitrag auf Ihr Kapital und nicht auf Zinsen oder die Zahlung des nächsten Monats bezieht.
Zahlen Sie jeden Monat nur 1 $ zusätzlich
Eine ähnliche Option ist der Dollar-pro-Monat-Plan, bei dem Sie jeden Monat einen zusätzlichen Dollar zahlen. Überweisen Sie beispielsweise 1.401 US-Dollar im ersten Monat, 1.402 US-Dollar im zweiten Monat usw., wenn Ihre Kreditzahlung 1.400 US-Dollar beträgt. Das hört sich zwar nicht nach viel an, aber mit der Zeit wird es sich summieren, und Ihr Budget wird die Erhöhung wahrscheinlich nicht einmal spüren.
Erkundigen Sie sich jedoch zunächst bei Ihrem Kreditgeber. Stellen Sie sicher, dass das zusätzliche Geld, das Sie zahlen, den Kapitalbetrag Ihres Darlehens schmälert, insbesondere wenn Sie die Hypothek erst kürzlich aufgenommen haben und die Amortisation noch nicht eingesetzt hat.
Bei den Hypothekenzahlungen, die Sie in den ersten Jahren eines typischen Festzinskredits leisten, handelt es sich größtenteils um Zinsen, da Swip Health den von Ihnen geliehenen Betrag zu diesem Zeitpunkt höher ausgibt – Sie haben ihn noch nicht zurückgezahlt. Gegen Ende eines Kredits sind die Zahlungen auf der Kapitalseite einseitig, weil Sie weniger Zinsen schulden – Sie haben den Kredit schon seit einiger Zeit zurückgezahlt.
Dabei handelt es sich um eine Amortisation, das heißt, dass zusätzliche Zahlungen zu spät in der Kreditlaufzeit erfolgen Meistens geht es darum, Ihr Kapital zu kürzen, auch wenn Ihr Kreditgeber den Mehrbetrag nicht als reinen Kapitalbetrag bezeichnet.
Werfen Sie „zusätzliches“ Geld auf Ihre Hypothek
Denken Sie an die Gelegenheiten, in denen Sie „Überraschungsgeld“ erhalten haben, beispielsweise einen Bonus, eine Provision, eine Steuerrückerstattung oder eine Erbschaft. Mit diesem Einkommen hatten Sie nicht gerechnet, also hatten Sie bereits eingeplant, ohne es zu leben.
Sie könnten versucht sein, es für Extras wie einen Wochenendausflug oder ein Restaurantbesuch zu verschwenden, aber warum nicht stattdessen den gesamten Pauschalbetrag auf Ihre Hypothek anwenden? Es könnte möglicherweise Ihren Kredit um Jahre verkürzen.
Weitere Tipps
Wenn Sie beabsichtigen, dass die Immobilie noch viele Jahre lang Ihr zweites Zuhause sein wird, sollten Sie außerdem Folgendes in Betracht ziehen:
- Verkauf Ihres Hauses und Verkleinerung. Ihr Kredit wird kleiner und die Rückzahlung wird viel einfacher sein.
- Übernehmen Sie einen Nebenjob oder vermieten Sie ein Zimmer in Ihrem Haus und stecken Sie das Geld dann in Ihre Hypothek.
Achten Sie auf Vorfälligkeitsentschädigungen
Einige Kreditgeber erheben Vorfälligkeitsentschädigungen. Wenn Sie Ihre Hypothek ganz oder teilweise vorzeitig abbezahlen, wird Ihnen eine zusätzliche Gebühr berechnet.
Notiz
Wenn Ihr Vertrag eine Vorfälligkeitsentschädigung vorsieht, sollte es irgendwo in Ihren Darlehensunterlagen erwähnt werden. Ziehen Sie daher den Papierkram in die Länge und prüfen Sie das Kleingedruckte.
Die gute Nachricht ist, dass diese Strafen nicht immer für die gesamte Laufzeit Ihres Darlehens gelten, sondern in der Regel nur für die ersten paar Jahre. Und manchmal werden sie nur dann berechnet, wenn Sie Ihren gesamten Kredit auf einmal abbezahlen, beispielsweise durch eine Refinanzierung, und nicht, wenn Sie schrittweise zusätzliche Tilgungszahlungen leisten. Überprüfen Sie zur Sicherheit Ihre Kreditunterlagen.
Nehmen Sie stattdessen eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren auf
Standardhypotheken haben eine Laufzeit von 30 Jahren, Sie können sich jedoch auch für ein Darlehen mit einer Laufzeit von 15 oder 20 Jahren entscheiden. Ihre monatlichen Zahlungen werden höher sein, aber Ihr Zinssatz wird etwas niedriger sein. Dadurch sparen Sie Geld, da Sie für einen kürzeren Zeitraum einen niedrigeren Zinssatz zahlen, solange Sie die höhere monatliche Zahlung erzielen können.
Oder Sie nehmen eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren auf und zahlen dafür einfach hohe Zusatzzahlungen, als ob Sie eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren hätten. Ihr Zinssatz wird etwas höher sein, aber Sie haben mehr Flexibilität bei Ihren Zahlungsverpflichtungen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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