So zahlen Sie ein Eigenheimdarlehen zurück

Ein Eigenheimdarlehen ist eine pauschale Zweithypothek, mit der Sie Kredite gegen das Eigenkapital Ihrer Immobilie aufnehmen können. Wie bei jedem Kredit müssen Sie den Betrag gemäß den Kreditbedingungen zurückzahlen.

Bei der Rückzahlung eines Eigenheimdarlehens handelt es sich in der Regel um feste Zahlungen über einen festgelegten Zeitraum. Erfahren Sie, wie die Rückzahlung eines Eigenheimkredits funktioniert, wie Sie Ihre Zahlungen berechnen können und erfahren Sie mehr über Alternativen zu regelmäßigen Zahlungen.

Was Sie über die Rückzahlung eines Eigenheimkredits wissen sollten

Nachdem Sie Ihr Eigenheimdarlehen abgeschlossen haben, können Sie damit rechnen, innerhalb von zwei Monaten nach Abschluss mit der Zahlung zu beginnen, wie Sie es auch bei einer ersten Hypothek tun würden.

Sie sollten von Ihrem Kreditgeber in jedem Abrechnungszeitraum eine Abrechnung erhalten, die in der Regel monatlich und getrennt von Ihrer Hypothekenabrechnung erfolgt. Dieses Dokument enthält Ihr Zahlungsfälligkeitsdatum, den Zahlungsbetrag, den Zinssatz, die Kontostanddetails und den Zahlungscoupon. Es kann auch Ihre Treuhand- und Grundsteuerinformationen enthalten.

Wie funktionieren Zahlungen?

Sie müssen Ihre erste Zahlung bis zum Fälligkeitsdatum einreichen, das normalerweise am ersten Tag des Monats liegt. Ein Teil Ihrer Zahlung wird als Kapital oder ursprünglicher Kreditbetrag verwendet, während der Rest als Zinsen verwendet wird. Bei diesen Darlehen werden einfache Zinsen anstelle von Zinseszinsen verwendet. Darüber hinaus werden Eigenheimdarlehen getilgt, wobei zu Beginn der Darlehenslaufzeit mehr Geld für die Zinsen als für den Kapitalbetrag verwendet wird.

Wenn Sie Ihre Zahlung nicht bis zum Fälligkeitsdatum leisten, bietet Ihr Kreditgeber möglicherweise eine kurze Zahlungsfrist für den Kredit an, bevor Ihnen Verzugszinsen entstehen. Nach 30 Tagen kann der Kreditgeber die verspätete Zahlung den drei wichtigsten Kreditauskunfteien melden, und Ihre Kreditwürdigkeit könnte beeinträchtigt werden. Nach 120 Tagen kann der Kreditgeber in der Regel mit der Zwangsvollstreckung Ihres Hauses beginnen.

Wie übermitteln Sie Zahlungen?

Sie können über das Portal Ihres Kreditgebers automatische Zahlungen einrichten oder manuell elektronische Zahlungen durchführen. Normalerweise haben Sie auch die Möglichkeit, per Telefon zu bezahlen oder eine Filiale aufzusuchen. Wenn Sie lieber per Post bezahlen möchten, senden Sie Ihren Zahlungscoupon zusammen mit einem Scheck oder einer Zahlungsanweisung an Ihren Kreditgeber.

Wie lange müssen Sie ein Eigenheimdarlehen zurückzahlen?

Ihre spezifische Kreditlaufzeit bestimmt Ihre Rückzahlungsdauer und kann nur fünf Jahre oder bis zu 30 Jahre betragen. Ihre monatlichen Zahlungen laufen weiter, bis der Kreditsaldo Null erreicht. Nach der Tilgung wird das Darlehen nicht mehr auf das Eigenkapital Ihres Eigenheims angerechnet.

So berechnen Sie die Zahlungen für ein Eigenheimdarlehen

Normalerweise müssen Sie die Auszahlung Ihres Eigenheimdarlehens nicht selbst berechnen. Während des Kreditantragsprozesses erhalten Sie einen Kreditvoranschlag mit der monatlichen Rückzahlungssumme, die während der gesamten Laufzeit festgelegt bleibt. Sie finden Ihren Zahlungsbetrag auch auf Ihrer Monatsrechnung und im Kreditgeberportal.

Sie können jedoch einen Kreditrechner verwenden, um Ihre Zahlung zu schätzen, und einfach die Zahlen eingeben. Sie müssen den Kreditbetrag, den Zinssatz und die Laufzeit kennen. Sie können die Berechnung auch manuell mit der folgenden Formel für einfach verzinsliche Tilgungsdarlehen durchführen:

Monatliche Zahlung = {P x (r/n) x [(1 + r/n)^n(t)]} / {(1 + r/n)^n(t)] – 1}, WoPsteht für Ihr ursprüngliches Eigenheimdarlehensdarlehen,Rsteht für den jährlichen Zinssatz,Nsteht für die jährliche Anzahl der Zahlungen undTsteht für die Laufzeit in Jahren.

Entscheiden, wie viel zu zahlen ist

Um einen Zahlungsausfall zu vermeiden, leisten Sie mindestens die Mindestzahlung für Ihr Eigenheimdarlehen pünktlich. Wenn Sie Ihre Zahlung nicht leisten können, wenden Sie sich bezüglich der Zahlungsmodalitäten an Ihren Kreditgeber. Vermeiden Sie es, ohne Vorankündigung eine Zahlung auszulassen oder eine niedrigere Zahlung zu leisten.

Alternativen zur Rückzahlung eines Eigenheimkredits

Wenn Sie eine niedrigere Zahlung, eine andere Laufzeit oder einen niedrigeren Zinssatz wünschen, ziehen Sie einige Alternativen zur Rückzahlung Ihres Eigenheimdarlehens in Betracht.

Neues Eigenheimdarlehen

Bei der Refinanzierung geht es darum, ein neues Eigenheimdarlehen aufzunehmen, um Ihr aktuelles Darlehen abzubezahlen. Dies könnte eine Chance bieten, einen größeren Kreditbetrag zu erhalten, wenn Sie über genügend Eigenkapital verfügen, um sich dafür zu qualifizieren, oder sich einen besseren Zinssatz als derzeit zu sichern.

Die Refinanzierung ist in der Regel mit Abschlusskosten verbunden und setzt voraus, dass Ihr kombinierter Beleihungsauslauf (einschließlich des bestehenden Eigenheimdarlehens) nicht zu hoch ist, um sich zu qualifizieren.

Home-Equity-Kreditlinie (HELOC)

Mit einem HELOC können Sie zwar auch auf Ihr Eigenheimdarlehen zugreifen, erhalten aber eine revolvierende Kreditlinie mit Mitteln, die Sie für jeden Zweck verwenden können, einschließlich der Rückzahlung Ihres Eigenheimdarlehens.

Ein HELOC zahlt Ihr Eigenheimdarlehen zurück, wenn Sie über genügend verbleibendes Eigenkapital verfügen, um sich zu qualifizieren. Es bietet die Flexibilität einer offenen Kreditlinie für einen bestimmten Ziehungszeitraum. Ein HELOC hat normalerweise einen variablen Zinssatz, sodass sich Ihr Zahlungsbetrag ändern kann. Es besteht auch die Möglichkeit, dass Sie am Ende Ihres Darlehens mit einer Ballonzahlung oder einer höheren Zahlung rechnen müssen.

Cash-Out-Refinanzierung

Wenn Sie die Voraussetzungen für die Refinanzierung Ihrer ursprünglichen Hypothek erfüllen, können Sie ein Refinanzierungsdarlehen mit Auszahlung erhalten, das Ihnen die Aufnahme einer größeren Hypothek ermöglicht, um an Ihr Eigenkapital zu gelangen. Mit diesem Geld können Sie das Eigenheimdarlehen abbezahlen und den Betrag in Ihre Hypothek einzahlen.

Angebot zur Übertragung des Restbetrags von 0 %

Wenn Ihr Kreditkartenaussteller dies zulässt, können Sie ein 0 %-Guthabenübertragungsangebot nutzen, um den Restbetrag Ihres Eigenheimdarlehens ganz oder teilweise zu übertragen und Zinsen zu sparen. Dies funktioniert am besten, wenn Sie über ein geringeres Guthaben verfügen, das Sie vor Ablauf des Aktionszeitraums vollständig abbezahlen können.

Es ist wichtig, dass Sie einen Plan für die Abzahlung der Kreditkarte haben, bevor die Einführungszeit endet. Andernfalls würden Sie am Ende wahrscheinlich einen deutlich höheren Zinssatz für Ihre Kreditkarte zahlen als für Ihr Eigenheimdarlehen, und Sie könnten sich noch stärker verschulden. Für die Nutzung von Guthabentransfers müssen Sie häufig eine Gebühr für die Guthabenübertragung zahlen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Möchten Sie weitere Inhalte wie diesen lesen? Melden Sie sich für den Newsletter von Swip Health an, um täglich Einblicke, Analysen und Finanztipps zu erhalten, die alle jeden Morgen direkt in Ihren Posteingang geliefert werden!