So werden Sie schuldenfrei

ByDr. J. K. Hartmann

Es kann unmöglich erscheinen, aus der Verschuldung herauszukommen. Obwohl es schwierig ist, Schulden abzubezahlen, ist es in den meisten Fällen machbar. Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie schuldenfrei werden.

Finden Sie heraus, warum Sie schuldenfrei sein möchten

Bevor Sie sich ein schuldenfreies Ziel setzen, nehmen Sie sich Zeit, um zu verstehen, warum Sie aus den Schulden herauskommen möchten. Was ist Ihre Motivation? Was möchten Sie erreichen, indem Sie aus der Verschuldung herauskommen? Es macht absolut Sinn, niemandem etwas schulden zu wollen, aber warum willst du niemandem etwas schulden?

Wenn Sie die Gründe für die Schuldentilgung gefunden haben, schreiben Sie diese auf. „Ich möchte schuldenfrei sein, weil …“ oder „Ich möchte schuldenfrei sein, damit ich …“ Hängen Sie Ihre Liste mit Gründen an einem Ort auf, an dem Sie sie jederzeit sehen können. Dies wird Ihnen helfen, motiviert zu bleiben, auch wenn Sie das Gefühl haben, aufgeben zu wollen. Es legt Ihr Endziel direkt vor Ihnen fest.

Überprüfen Sie Ihre Möglichkeiten, aus der Verschuldung herauszukommen

Wenn es darum geht, aus den Schulden herauszukommen, besteht die (scheinbar) einfachste Antwort darin, sie abzubezahlen. Sie können jedoch auch andere Optionen in Betracht ziehen, darunter:

  • Anmeldung zur Verbraucherkreditberatung: Eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur kann Ihnen dabei helfen, ein Budget zu entwickeln und mit Ihren Gläubigern einen Zahlungsplan aufzustellen. Berater bieten finanzielle Bildung an und stellen sicher, dass Ihr Plan für Ihre Situation sinnvoll ist. Überprüfen Sie unbedingt den Ruf der Kreditberatungsagentur, die Sie in Betracht ziehen.
  • Aufnahme eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens: Bei dieser Kreditart tilgen Sie hochverzinsliche Schulden mit einem Kredit, der einen niedrigeren Zinssatz hat. Bei diesen Darlehen kann es sich um Privatdarlehen, Eigenheimdarlehen oder Kreditlinien handeln. Mit einem niedrigeren Zinssatz können Sie Schulden leichter abbezahlen, aber wenn Sie ein Eigenheim-Equity-Produkt nutzen, könnten Sie Ihr Eigenheim verlieren, wenn Sie nicht mehr zahlen.
  • Insolvenz anmelden: Dies ist der letzte Ausweg, aber er kann entweder Ihre Schulden tilgen oder es Ihnen ermöglichen, drei bis fünf Jahre lang überschaubarere Zahlungen zu leisten, wonach Ihre Schulden beglichen werden. Allerdings ist es teuer, Insolvenz anzumelden, und es wirkt sich zehn Jahre lang auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Sie können Ihre Schulden auch selbst abbezahlen. Finden Sie heraus, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat Ihre Schulden zu begleichen. Dies kann dazu führen, dass Sie in einigen Bereichen Ihres Lebens Abstriche machen müssen. Möglicherweise müssen Sie ein paar Überstunden arbeiten oder einen Weg finden, nebenbei Geld zu verdienen. Jede dieser Optionen kann funktionieren. Der beste Weg, aus den Schulden herauszukommen, ist der, der für Sie am sinnvollsten ist.

Setzen Sie sich realistische Ziele

Die Zeit, die Sie brauchen, um schuldenfrei zu werden, hängt direkt davon ab, wie viel Geld Sie zur Begleichung Ihrer Schulden einsetzen können. Je mehr Sie zahlen können, desto schneller können Sie schuldenfrei sein.

Vernünftigkeit ist von entscheidender Bedeutung, denn ein unrealistischer Zeitplan, der schwer einzuhalten ist, kann Ihren schuldenfreien Plan zunichte machen und Sie enttäuschen und nicht bereit machen, es noch einmal zu versuchen. Ein unrealistisches Ziel wäre beispielsweise, 15.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden in einem Jahr mit einem Jahresgehalt von 50.000 US-Dollar und einer Hypothek von 1.100 US-Dollar abzubezahlen. Wenn Sie es schaffen, jeden Monat 2.700 US-Dollar mit Ihrer Kreditkarte abzuzahlen, können Sie es schaffen, aber es ist unwahrscheinlich, dass Sie sich an einen so strengen Auszahlungsplan halten können.

Ein realistischeres Ziel wäre es, innerhalb von drei Jahren Kreditkartenschulden in Höhe von 15.000 US-Dollar durch eine Kürzung und eine monatliche Zahlung von 500 US-Dollar abzubezahlen. Das ist definitiv besser erreichbar.

Es gibt viele Online-Rechner zur Schuldentilgung, die Ihnen sagen, wie lange es dauern wird, Ihre Schulden zu begleichen, basierend auf dem Geldbetrag, den Sie sich leisten können. Bei manchen können Sie sogar mehrere Schulden erfassen. Sie können es auch rückgängig machen und herausfinden, welche monatliche Zahlung erforderlich ist, um innerhalb eines bestimmten Zeitraums schuldenfrei zu sein.

Sie können auch einen Ansatz wie den Schulden-Schneeball verwenden. Bei dieser Methode tilgen Sie Ihre Schulden beginnend mit demjenigen mit dem niedrigsten Saldo. Sie zahlen für die Schuld mit dem niedrigsten Saldo einen Zuschlag und für Ihre anderen Schulden den Mindestbetrag. Sobald die erste Schuld beglichen ist, wenden Sie den Betrag, den Sie für diese Schuld gezahlt haben, auf die nächstniedrigere Schuld an.

Notiz

Die Schuldenlawine ähnelt dem Schuldenschneeball, aber Sie zahlen Schulden in der Reihenfolge des Zinssatzes ab. Sie zahlen zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz ab und wenden diese Zahlung dann auf die Schuld mit dem nächsthöheren Zinssatz an.

Sich verpflichten

Sobald Sie Ihre Ziele geklärt und entschieden haben, wie Sie Ihre Schulden abbezahlen wollen, ist es an der Zeit, sich zu engagieren. Verfolgen Sie Ihre Fortschritte mithilfe einer Tabelle oder eines Diagramms oder nutzen Sie eine Schuldenreduzierungssoftware, um einen umfassenden Plan zu erstellen. Zu sehen, wie weit Sie gekommen sind, kann Sie motivieren, weiterzumachen.

Die Chancen stehen gut, dass Sie andere Prioritäten haben. Wägen Sie diese Prioritäten gegen Ihren Wunsch ab, schuldenfrei zu sein. Einige, wie ein Urlaub, sind möglicherweise weniger wichtig als der Schuldenabbau, oder Sie machen lieber einen Aufenthalt als eine Reise. Andere, wie zum Beispiel eine unerwartete Arztrechnung, müssen bezahlt werden. Möglicherweise müssen Sie Ihre Schuldenzahlungen vorübergehend senken und dann so schnell wie möglich wieder auf Kurs kommen.

Erwarten Sie nicht, über Nacht schuldenfrei zu sein

Die Tilgung Ihrer Schulden ist nie so einfach wie das Aufhäufen. Es gibt keine einfache Methode, um schnell aus den Schulden herauszukommen, und es kann mehrere Jahre dauern, bis die Schulden vollständig abbezahlt sind. Jedes zusätzliche Geld, das Sie für Ihre Schulden einsetzen, hilft jedoch. Wenn Sie aus der Spur geraten, gruppieren Sie sich neu und beginnen Sie im nächsten Monat erneut. Mit der Zeit können Sie schuldenfrei sein.