So wechseln Sie die Bank

ByDr. J. K. Hartmann

Manchmal ist das Einzige, was jemanden davon abhält, das Bankkonto zu wechseln, die Unwissenheit, wie man den Wechsel schafft. Glücklicherweise ist es einfach, eine Bank zu wechseln, wenn man den Prozess in kleine, einfache Aufgaben unterteilt.

Nutzen Sie die untenstehende Checkliste, um Ihren Wechsel zu einer neuen Bank so schnell und unkompliziert wie möglich zu gestalten.

Wählen Sie eine Bank

Wenn Sie sich noch nicht entschieden haben, wo Sie Ihre Bankgeschäfte tätigen möchten, schauen Sie sich die Institutionen an, die die Art von Bankkonto anbieten, die Sie möchten, sei es ein Girokonto, ein Sparkonto oder ein Geldmarktkonto. Sehen Sie sich dann sorgfältig die Bankfunktionen und die Gebührenordnung sowie die Online-Kundenbewertungen der Banken an. Sie haben die Wahl zwischen Institutionen wie:

  • Traditionelle Banken: Hierbei handelt es sich um stationäre Institutionen, darunter Großbanken und Gemeindebanken. Sie erheben oft – aber nicht immer – höhere Gebühren als Kreditgenossenschaften und Online-Banken.
  • Kreditgenossenschaften: Hierbei handelt es sich um kundeneigene Unternehmen, die ähnlich wie Banken funktionieren, aber gemeinnützig sind, und Kunden können davon durch Vergünstigungen wie mildere Gebührenordnungen und bessere Zinssätze profitieren.
  • Online-Banken:Diese Banken verfügen normalerweise nicht über eine persönliche Filiale, die Sie besuchen können. Sie gleichen den Mangel an physischer Präsenz durch niedrigere Gebühren und höhere Erträge aus.

Notiz

Überlegen Sie, was für Sie der wichtigste Aspekt des Bankgeschäfts ist, und suchen Sie dann nach einer Bank, die sich auf diese Angebote spezialisiert hat. Sie sind auf der Suche nach einem hochverzinslichen Sparkonto? Möchten Sie Zugang zu einer breiten Palette von Produkten wie Autokrediten, Hypotheken und Kreditkarten? Möchten Sie eine praktische App? Was auch immer Sie suchen, es gibt wahrscheinlich ein Bankinstitut, das es anbietet.

Eröffnen Sie Ihr neues Bankkonto

Je früher Sie Ihr neues Konto einrichten und nutzen, desto besser. Sie können die Bank nicht wechseln, bis Sie einen Ort gefunden haben, an den Sie gehen können.

Das Eröffnen eines Kontos ist ein kleiner Schritt, den Sie normalerweise online in höchstens 10 Minuten erledigen können. Machen Sie eine Eröffnungseinzahlung auf Ihr neues Konto (einige Banken verlangen eine bestimmte Mindesteinzahlung für die Eröffnung), warten Sie, bis der Betrag eingegangen ist, und prüfen Sie dann, ob er auf dem neuen Konto ankommt. Nutzen Sie diese Tipps zur Kontoeröffnung, um den Wechsel des Bankkontos zu erleichtern:

Verschaffen Sie sich einen Vorsprung

Eröffnen Sie Ihr Konto mindestens ein bis zwei Wochen vor dem geplanten endgültigen Wechsel. Dies liegt daran, dass es mehrere Werktage dauern kann, bis Sie Ihre neue Debitkarte per Post erhalten. In dieser Zeit können Sie auch Ihr Online-Konto einrichten und Zugangsdaten für den Online-Zugang zur Bank erstellen. Sie sollten Ihre Debitkarte zur Hand haben und alle Ihre Online-Konten (einschließlich aller Apps) eingerichtet haben, bevor Sie zur ausschließlichen Nutzung Ihres neuen Kontos wechseln.

Stellen Sie alle angeforderten Formulare bereit

Einige Banken verlangen möglicherweise, dass Sie Formulare unterschreiben und per Post zurücksenden, um Überweisungen oder andere Funktionen Ihres neuen Kontos zu aktivieren. Wenn Sie diese Formulare umgehend zurücksenden, können Sie sofort alle Funktionen Ihres neuen Kontos nutzen.

Link zum alten Konto

Richten Sie eine elektronische Verknüpfung zwischen dem neuen Konto und dem Konto ein, das Sie schließen möchten. Dies ist der einfachste und günstigste Weg, Geld zu bewegen. Wenn sowohl die neue als auch die alte Bank eine mobile Zahlungsplattform für persönliche Zahlungen wie Zelle nutzen, haben Sie Glück – das ist oft der schnellste Weg, kostenlos Geld zu überweisen.

Fragen Sie nach den Kontowechselressourcen der Bank

Einige Banken bieten Kontowechseldienste an, die Ihnen die Last des Kontowechsels abnehmen. Beispielsweise kann die Bank die Übertragung Ihrer automatischen Zahlungen und Direkteinzahlungen übernehmen und möglicherweise sogar Ihre alte Bank auffordern, das Konto zu schließen. Um den Wechsel so einfach wie möglich zu gestalten, lohnt es sich, sich bei Ihrer Bank nach den Möglichkeiten zum Kontowechsel zu erkundigen.

Notiz

Auch wenn Ihre Bank diesen Service nicht anbietet, bietet sie möglicherweise dennoch ein Switch-Kit an. Dieses Informationspaket enthält alle wichtigen Informationen, die Sie zum Abschluss des Wechsels benötigen, wie z. B. Ihr neues Konto und die Bankleitzahl für Direkteinzahlungsformulare.

Identifizieren Sie monatliche Ausgaben

Machen Sie eine Bestandsaufnahme aller Rechnungen, die Sie automatisch von Ihrem Bankkonto bezahlen, bevor Sie die Bank wechseln. Sie sollten Ihr altes Bankkonto nicht schließen (oder leeren), bis Sie diese Zahlungen storniert und für die Zahlung von Ihrem neuen Konto eingerichtet haben.

Vielleicht möchten Sie für eine Weile auf altmodische Papierrechnungen umsteigen, damit nichts im Durcheinander verloren geht. Sie können weiterhin das alte Konto verwenden, um Rechnungen per Online-Rechnungszahlung zu bezahlen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie das Geld vom Konto „abbuchen“, solange es noch dort ist, anstatt die Zahlungen automatisch von Ihren Dienstanbietern „abziehen“ zu lassen. Nutzen Sie die folgenden Tipps, um Zahlungsausfälle während der Umstellung zu vermeiden:

Beginnen Sie mit der Verwendung Ihres neuen Kontos

Wenn Sie Schecks ausstellen oder Online-Rechnungen bezahlen möchten, beginnen Sie mit dem Ausstellen von Schecks über das neue Konto, damit Sie sich an die Verwendung gewöhnen. Finanzieren Sie diese Zahlungen, indem Sie Geld von Ihrem alten Konto überweisen.

Identifizieren Sie Zahlungen in früheren Kontoauszügen

Überprüfen Sie die Transaktionen Ihres alten Kontos über das gesamte Jahr, um sicherzustellen, dass Sie alle anstehenden Zahlungen berücksichtigen, die normalerweise seltener in Rechnung gestellt werden. Die Abrechnung vom letzten Monat reicht nicht aus und drei Monate sollten als das absolute Minimum betrachtet werden. Bestimmte Zahlungen dürfen Sie nur jährlich oder vierteljährlich leisten, und dabei handelt es sich in der Regel um wichtige Zahlungen (z. B. Lebensversicherungsprämien). Andere Zahlungen können selten erfolgen, beispielsweise PayPal-Überweisungen von Ihrem Girokonto für seltene eBay-Käufe.

Notiz

Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Ausgaben und haken Sie diese einzeln ab, während Sie Vorkehrungen treffen, um die Rechnungszahlungen auf Ihr neues Bankkonto zu überweisen.

Leiten Sie Ihr Einkommen um

Wenn Sie eine direkte Einzahlung auf Ihr altes Konto haben, bitten Sie Ihren Arbeitgeber, die Zahlungen auf das neue Konto zu aktualisieren. Seien Sie auch hier darauf vorbereitet, mehrmals Geld zwischen Ihrem alten und neuen Konto zu überweisen (möglicherweise durch Ausstellen eines Schecks oder durch eine elektronische Überweisung), bevor Sie mit dem Bankwechsel fertig sind.

Es kann mehrere Zahlungsperioden oder Abrechnungszyklen dauern, bis Zahlungen auf ein neues Bankkonto umgestellt werden. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, wie lange der Vorgang dauert, und planen Sie den Ablauf entsprechend.

Berücksichtigen Sie unbedingt alle Ihre Einkommensquellen, einschließlich:

  • Sozialversicherungsleistungen
  • Renten- und Renteneinkommen
  • Kapitalerträge und systematische Zahlungen

Verknüpfen Sie das neue Konto mit anderen aktiven Konten

Nutzen Sie die App oder Website Ihrer neuen Bank, um Ihr neues Giro- oder Sparkonto mit all Ihren anderen aktiven Konten zu verknüpfen. Mit diesem Schritt können Sie einmalige oder wiederkehrende Überweisungen von einem Konto auf ein anderes durchführen, um Ihre finanziellen Ziele einfacher zu erreichen.

Durch die Verknüpfung von Konten können Sie beispielsweise automatische Überweisungen von einem Girokonto auf ein Rentenkonto oder einen Notfallfonds planen.

Planen Sie einen Tag für den Wechsel ein

Der Wechsel eines Bankkontos ist mit vielen beweglichen Aspekten verbunden, daher sollten Sie den Tag, an dem Sie Ihr Geld, Ihre Direkteinzahlungen und Rechnungszahlungen umtauschen möchten, sorgfältig planen. Wenn Sie nicht aufpassen, kann es sein, dass auf dem alten Bankkonto nicht genug Geld für eine übersehene automatische Rechnungszahlung übrig bleibt, was zu einer Überziehungsgebühr führen kann.

Behalten Sie einen kleinen Betrag auf Ihrem alten Konto, um mögliche Schäden zu minimieren. Wenn Sie Ihr altes Konto einen Monat länger als geplant offen halten müssen, dann sei das so. Es ist besser, vom alten Konto zu bezahlen, als eine Zahlung zu verpassen oder zu spät zu zahlen. Insbesondere verspätete Zahlungen bei Krediten können dazu führen, dass Sie Strafgebühren zahlen müssen, die sich sogar auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können.

Viele Fehler sind auf einen schlechten Zeitpunkt beim Wechsel des Bankkontos zurückzuführen. Planen Sie Ihren Tag für den Abschluss der Umstellung wichtiger geplanter Transaktionen. Sehen Sie sich Ihren Transaktionsverlauf noch einmal an und finden Sie ein Datum, das Ihnen genügend Vorlaufzeit bietet. Wenn Sie beispielsweise zwischen dem zweiten und dem 12. eines jeden Monats keine automatischen Transaktionen durchführen, ändern Sie alles am zweiten, damit Ihre Dienstleister (wie Ihr Stromversorger, Ihre Hypothek und Ihre Versicherung) Zeit haben, Ihre Kontoinformationen zu aktualisieren, bevor die nächste Zahlung fällig ist.

Lassen Sie Ihr altes Konto (für eine Weile) offen

Schließen Sie Ihr altes Konto nicht zu schnell. Es kann länger als erwartet dauern, die Anweisungen für die direkte Einzahlung und die automatische Abrechnung zu aktualisieren. Warten Sie mindestens ein oder zwei Monate, um sicherzustellen, dass jeder Ihre neuen Kontoinformationen verwendet.

Wenn Sie aufgrund von Gebühren die Bank wechseln, möchten Sie wahrscheinlich Ihr Konto schließen. Wenn Sie jedoch aus anderen Gründen wechseln (z. B. aufgrund eines geografischen Umzugs), ist es am sichersten, Ihr altes Konto noch ein paar Monate lang offen zu lassen.

Bevor Sie Ihr altes Konto schließen, gleichen Sie Ihr Scheckbuch ein letztes Mal aus, um sicherzustellen, dass sich auf Ihrem alten Konto keine ausstehenden Schecks oder übersehenen elektronischen Zahlungen befinden.

Leeren und schließen Sie das alte Konto

Wenn alle erwarteten Belastungen und Gutschriften auf dem alten Konto verrechnet sind, können Sie das verbleibende Geld abheben. Sie können dies in bar tun (wenn es sich um einen kleinen Betrag handelt) oder indem Sie einen Bankscheck anfordern. Das Ausstellen eines persönlichen Schecks ist nicht so sicher, da Sie ihn möglicherweise nicht bearbeiten können, bevor Ihre Bank das Konto schließt. Machen Sie es auf jeden Fall offiziell. Geben Sie der Bank formelle Anweisungen, damit sie aufhört, Zinsen zu zahlen, Kontoauszüge zu erstellen und Gebühren zu erheben, und sagen Sie ihr, wohin das verbleibende Geld geschickt werden soll.

Der letzte Schritt beim Bankwechsel ist die Schließung des Kontos. Einige Banken bieten die Möglichkeit, Konten online zu schließen. Wenn dies bei Ihnen nicht der Fall ist, wenden Sie sich an die Bank und fragen Sie, wie Sie das Konto endgültig schließen können. In vielen Fällen können Sie die Kontoauflösung telefonisch oder per Brief beantragen, für Gemeinschaftskonten gelten jedoch möglicherweise zusätzliche Anforderungen. Sobald die Bank die Schließung Ihres Kontos bestätigt hat, haben Sie erfolgreich die Bank gewechselt.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie einfach ist ein Bankkontowechsel?

Der Wechsel des Bankkontos ist einfach, erfordert jedoch mehrere Schritte und erfordert die Koordination Ihres neuen und alten Kontos mit allen Ihren eingehenden und ausgehenden Geldern. Wenn Sie dabei einen Schritt verpassen, kann es sein, dass Sie eines Ihrer Konten überziehen oder eine Transaktion abbrechen. Planen Sie die Schritte sorgfältig und überwachen Sie Ihre Konten während des Vorgangs sorgfältig.

Wann ist der beste Zeitpunkt, das Bankkonto zu wechseln?

Es gibt keinen bestimmten Zeitpunkt, zu dem es am besten ist, das Bankkonto zu wechseln, und es hängt letztendlich davon ab, was Sie von Ihrer Bankerfahrung erwarten. Wenn Sie feststellen, dass Sie viele Gebühren zahlen, niedrige Renditen auf Ihren Sparkonten erzielen oder moderne Funktionen wie die mobile Einzahlung vermissen, kann es sich lohnen, nach anderen Optionen zu suchen.