So wählen Sie eine Versicherungsgesellschaft aus

ByDr. J. K. Hartmann

Bei so vielen Optionen für den Abschluss einer Versicherung kann es eine Herausforderung sein, das richtige Unternehmen auszuwählen. Es gibt viele Faktoren abzuwägen, aber oft schauen Menschen auf den Preis der Versicherung, lesen Online-Bewertungen und hören dort auf. Die Wahrheit ist, dass diese beiden Kennzahlen nur einen kleinen Teil des Bildes offenbaren und möglicherweise nicht die beste Möglichkeit sind, um zu beurteilen, welches Unternehmen für Sie am besten geeignet ist.

Hier finden Sie einige Dinge, über die Sie nachdenken sollten, und Tipps, die Ihnen beim Vergleich Ihrer Optionen bei der Auswahl einer Versicherungsart helfen.

Online-Bewertungen

Bei jeder Online-Bewertung einer Versicherungsgesellschaft ist zu beachten, dass sie von einer einzelnen Person stammt. Jede Bewertung oder Anzahl der Sterne kann auf einem einzigen Faktor basieren, neben so vielen Aspekten, die wichtig sind. Behalten Sie beim Durchsuchen von Kundenrezensionen die Quelle im Hinterkopf und erfahren Sie, wie Sie sie mit den folgenden Tipps besser bewerten können:

  • Wissen Sie, worauf sie sich beziehen. Bei einer schlechten Rezension kann es sich um die Probleme des Autors mit Zahlungen, Ansprüchen oder dem Kundenservice handeln (von einem einzelnen Agenten unter vielen), oder es kann sich einfach um die Gesamteinschätzung des Autors handeln. Das Gleiche gilt auch für Lob. Man sollte immer genau hinschauen, worauf sich der Autor bezieht. Dies wird Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob es auf Sie zutrifft oder nicht.
  • Geht es um eine Person oder das Produkt?? Es ist wichtig, ein Gefühl dafür zu bekommen, inwieweit der Kommentar auf der Erfahrung des Autors mit einer einzelnen Person (z. B. einem Agenten oder Schadensregulierer) im Vergleich zum Produkt, der Berichterstattung oder dem Unternehmen als Ganzes basiert.
  • Besprechen Sie die Bewertung mit einem Unternehmensvertreter. Wenn eine Bewertung überzeugend genug ist, um Sie zu einem bestimmten Unternehmen zu bewegen, besprechen Sie das, was Sie online gelesen haben, mit der Person, die Ihnen die Versicherung verkauft. Oftmals können sie Ihnen anhand der Art und Weise, wie sie die von Ihnen gestellten Fragen beantworten, Feedback geben, das Aufschluss darüber gibt, wie zutreffend die Bewertungen sind.
  • Machen Sie sich mit dem Unternehmensmodell vertraut. Bevor Sie beginnen, Bewertungen für ein Unternehmen zu lesen, machen Sie sich ein Bild von dessen Größe und Geschäftsmodell. Dies kann Ihnen helfen, Ihre Forschung zu fokussieren. Wenn ein Versicherer beispielsweise landesweit über Niederlassungen vor Ort tätig ist, können Sie sich durch die Lektüre der Bewertungen von Personen aus einem Bundesstaat auf der anderen Seite des Landes möglicherweise kein gutes Bild von der zu erwartenden Leistung machen. Es ist viel besser, lokale Google- oder Yelp-Bewertungen des Agenten oder der Firma zu lesen, mit der Sie zusammenarbeiten würden.

Notiz

Wenn Sie auf eine vernichtende Rezension zu den Kosten stoßen, bedenken Sie, dass die Versicherungspreise weitgehend auf der Versicherungs- oder Kreditwürdigkeit einer Person basieren. Ihr Kommentar hat möglicherweise überhaupt nicht viel mit dem Preis zu tun, den Sie für den gleichen Versicherungsschutz zahlen würden.

Rankings, Berichte und Umfragen 

Wenn Sie sich einen Überblick darüber verschaffen möchten, wie gut eine Versicherungsgesellschaft im Vergleich zu anderen abschneidet, schauen Sie sich allgemeine Branchenrankings oder Verbraucherberichte und -umfragen an. Diese vergleichen oft viele Unternehmen nebeneinander und basieren dabei auf denselben Kriterien.

Ein guter Ausgangspunkt ist J.D. Power. Die Umfragen und Rankings sind unabhängig, unvoreingenommen und basieren auf Feedback zur Kundenzufriedenheit.Sie können oft Fragen beantworten wie:

  • Zahlt das Unternehmen Ansprüche gut?
  • Bietet es einen guten Kundenservice?

Studien von J.D. Power vergleichen Versicherer in vielen Bereichen, darunter Kfz-Versicherung, Kfz-Schäden, Sachschäden, Krankenversicherung, Hausratversicherung und Lebensversicherung.

Finanzielle Stärke

Die finanzielle Stabilität eines Versicherungsunternehmens sollte bei Ihrer Entscheidung eine Rolle spielen, denn sie zeigt, wie gut das Unternehmen im größeren Markt abschneidet und ob Sie sich in Zukunft darauf verlassen können. Versicherungsunternehmen müssen über das nötige Vermögen verfügen, um Ansprüche auszahlen zu können. AM Best ist eine gute Quelle für diese Art von Forschung, da es Unternehmen häufig eine Finanzkraftbewertung von „überlegen“ (A+), „ausgezeichnet“ (A), „gut“ (B+) oder schlechter verleiht.

Agent vs. Firma

Lokale Büros, Agenten und Makler haben jeweils ihre eigenen Service- und Vertriebsmethoden. Ihre Erfahrungen variieren je nachdem, wie Sie eine Versicherung abschließen. Es ist so, als würde man Freunde bitten, einen guten Arzt zu empfehlen. Der Grund dafür, dass ein Freund Ihnen einen bestimmten Fachmann empfiehlt, könnte darin liegen, dass er sich gut am Krankenbett verhält oder gute Ratschläge gibt. Ein zweiter Freund könnte Sie an einen Arzt verweisen, weil er der beste Experte auf seinem Gebiet ist. Ein dritter Freund könnte Sie jedoch an einen Arzt verweisen, der das beste Angebot bietet oder den er vom College kennt.

Das Gleiche kann bei Versicherungen passieren, wenn Ihr Ansprechpartner neu im Job ist, nicht über große Servicekompetenzen verfügt oder einfach nicht weiß, worauf Sie Wert legen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre eigene Recherche über das Unternehmen durchführen, bei dem Sie eine Versicherung abschließen möchten. Es kann auch nicht schaden, ein wenig über die Person zu erfahren, die verkauft oder eine Empfehlung abgibt. Wenn Sie eine gute Beziehung zu diesem Agenten oder Makler aufbauen können, kann er Ihnen in Zukunft bei Bedarf hilfreicher sein, beispielsweise wenn es an der Zeit ist, einen Anspruch geltend zu machen.

Eine Anmerkung zu Allianzen

Ein weiterer Faktor, über den Sie nachdenken sollten, wenn Sie bei einem Makler kaufen, ist die Größe des Unternehmens oder wie viel Geschäft es mit der Versicherungsgesellschaft Ihrer Wahl macht. Dies kann sich auf ihre „Anziehungskraft“ bei diesem Versicherer auswirken. Beispielsweise kann ein kleineres Unternehmen einen sehr großen Vertrag mit einem Versicherer haben, was zu einer stärkeren Bindung führen könnte. Bei dem Vertrag steht mehr auf dem Spiel und daher werden sie zusätzliche Anstrengungen unternehmen, um Ihnen ein gutes Erlebnis zu bieten. Andererseits unternimmt ein großes Unternehmen, das kaum Geschäfte mit demselben Versicherer macht oder dessen Vertrag keine so große Wirkung hat, möglicherweise nicht die gleichen Anstrengungen, um Ihnen zu helfen. Das könnte für Sie von Vorteil sein, wenn es darum geht, Preise auszuhandeln oder einen Anspruch zu bearbeiten. Fragen Sie den Makler, welche Art von Beziehung er zu den Versicherungsversicherern oder den Schadensachbearbeitern hat und wie der Prozess ablaufen würde, wenn Sie auf Probleme stoßen würden.Allein dieser Faktor könnte Ihnen dabei helfen, die richtige Wahl zu treffen.

Servicemodell

Versicherungsunternehmen verkaufen möglicherweise direkt an Verbraucher oder über ein Netzwerk. Hier kann Ihnen das Wissen über das Servicemodell des Unternehmens dabei helfen, eine bessere Wahl zu treffen, wenn alle anderen Dinge gleich sind. Welche Art von Kundensupport können Sie beispielsweise erwarten? Wie wird mit Ansprüchen umgegangen? Wenn Sie einen Anspruch haben, wird ein Vertreter der Versicherungsgesellschaft den Schaden für Sie regeln, oder wird dies von einer externen Schadensregulierungsfirma erledigt?

Notiz

Wenn Sie Ihre Versicherungen gerne online abwickeln, informieren Sie sich, ob es eine App oder eine Website mit Self-Service-Funktionen gibt. Wenn Sie jedoch die Möglichkeit haben möchten, in ein Büro zu gehen und persönlich mit einem Agenten zu sprechen, prüfen Sie, ob es in der Nähe ein stationäres Büro gibt.

Wo Sie Ihre Versicherung kaufen können

Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Versicherung abzuschließen. Im Folgenden listen wir einige der häufigsten auf.

Direkt vom Unternehmen über einen Captive Agent

„Captive Agents“ sind Verkäufer, die nur eine Versicherungsgesellschaft vertreten. Wenn Sie mit einem Captive-Agenten zusammenarbeiten, erhalten Sie nur Beratung und Produktangebote für das Unternehmen, für das der Agent arbeitet. Wenn Sie wissen, dass es sich dabei um das Unternehmen handelt, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, ist es ein guter Ansprechpartner, mit dem Sie alle Optionen besprechen können. Beachten Sie jedoch, dass es Ihnen nicht dabei helfen kann, Produkte aus anderen Quellen zu vergleichen.

Über einen externen Makler oder Agenten

Makler oder Agenten vertreten möglicherweise viele Versicherungsunternehmen und können so Dienstleistungen, Produkte und Deckungen einiger Versicherer vergleichen. Einer der Vorteile der Zusammenarbeit mit dem Makler oder Agenten besteht darin, dass er viele Optionen anbieten kann und einige Einkäufe für Sie erledigen kann.

Über einen Versicherungsaggregator

Die Zusammenarbeit mit Versicherungsaggregatoren kann manche Menschen verwirren, da ihre Aufgabe nicht darin besteht, Ihnen ein Produkt zu verkaufen, sondern Angebote anzubieten. Sie sind keine Agenten oder Makler, sondern externe Parteien, die nur mit Versicherungsunternehmen zusammenarbeiten. Sie erstellen Angebote, indem sie sich Ihre Daten ansehen und Angebote unterbreiten, die wiederum beim Verkauf hilfreich sein können. Möglicherweise erhalten Sie vom Aggregator einen tollen Service, aber nachdem Sie einen Kauf getätigt haben, wird Ihre neue Police an einen Agenten der eigentlichen Versicherungsgesellschaft übergeben, sodass Sie wissen möchten, wie das funktioniert, bevor es passiert.

Online-Selbstbedienung

Es gibt eine Reihe neuer Versicherungsoptionen, die es Ihnen ermöglichen, sich vollständig online abzuschließen, ohne jemals mit einem Agenten oder Makler sprechen zu müssen. Einige sind traditionelle Versicherungsunternehmen, andere gehen neue Wege. Lemonade nutzt beispielsweise einen Bot mit künstlicher Intelligenz, um Ihnen über sein Online-Portal oder seine App eine Mietversicherung anzubieten.

Notiz

Es mag schnell und einfach erscheinen, eine Versicherung online abzuschließen, aber achten Sie darauf, dass Sie nicht überstürzt handeln. Es ist immer noch sinnvoll, Angebote zu vergleichen, als ob Sie sich auf herkömmlichere Weise angemeldet hätten. Wenn es dann die zusätzlichen Kosten wert ist, Zeit und Ärger zu sparen, wissen Sie zumindest, wofür Sie bezahlen.

Angebote und Rabatte

Einige Unternehmen bieten flexiblere Zahlungspläne als andere. Erkundigen Sie sich beim Einkaufen unbedingt, wie dort Zahlungen akzeptiert werden. Möglicherweise erhalten Sie einen Rabatt, wenn Sie automatische Abhebungen einrichten oder viele Monate im Voraus bezahlen. Einige Versicherer belohnen gutes Fahren oder regelmäßige Zahlungen auch mit Zusatzangeboten.Diese werden nicht immer veröffentlicht, aber es schadet nie, nach Kostensenkungen zu fragen, die für Sie gelten können.

Das Fazit

Viele Leute glauben, dass Versicherungen nur ein Grundbedürfnis sind, das vom Preis abhängt. Wenn Sie jedoch nur auf den Preis achten, kann es Ihnen am Ende schaden, wenn Sie am Ende weniger Versicherungsschutz erhalten, als Sie benötigen, oder wenn die Servicestandards nicht Ihren Erwartungen entsprechen. Das Beste, was Sie tun können, ist, Ihre Möglichkeiten zu kennen. Wenn es an der Zeit ist, einen Anspruch einzureichen, sind die Chancen hoch, dass Sie sich ohnehin in einer stressigen Situation befinden (z. B. bei einem Autounfall oder einer Hausüberschwemmung) und das Letzte, was Sie zu diesem Zeitpunkt erleben möchten, ist eine Überraschung in Ihrer Versicherungspolice.

Wichtige Erkenntnisse

  • Nehmen Sie bei Ihrer Recherche Online-Bewertungen mit Vorsicht und konsultieren Sie vertrauenswürdige Quellen und Kundenumfragen wie die von J.D. Power.
  • Beachten Sie, dass Angebote aufgrund vieler Faktoren variieren können. Erstellen Sie beim Einkauf eine Liste der Funktionen, die Sie benötigen, und beziehen Sie sich bei Fragen darauf.
  • Sehen Sie sich das Servicemodell, die Finanzkraft und die Unternehmensübersicht jedes von Ihnen bewerteten Versicherers an.
  • Es gibt viele Möglichkeiten, eine Versicherungspolice abzuschließen, sei es über einen Agenten oder Makler einer Firma oder auf eigene Faust online.