So wählen Sie die besten Rentenfonds aus

Die Wahl des für Sie geeigneten Rentenfonds hängt von vielen Faktoren ab. Was ist Ihr Anlageziel? Suchen Sie nach Erträgen aus Ihren Investitionen oder sind Sie ein langfristiger Investor, der ein diversifiziertes Portfolio aufbauen möchte? Sie müssen auch entscheiden, ob Sie Ihre Anleihen auf einem individuellen Rentenkonto (IRA), einem 401(k)-Konto oder auf einem regulären Brokerage-Konto halten möchten.

Stellen Sie sich diese grundlegenden Fragen, bevor Sie die besten Rentenfonds für Ihre Ziele auswählen.

Rentenfonds für Einkommenszwecke

Es stehen verschiedene Arten von Anleihen-Investmentfonds zur Auswahl. Viele Anleger entscheiden sich für Anleihen und Rentenfonds, um Zinserträge zu erzielen. Aus diesem Grund werden Anleihen als „festverzinsliche Wertpapiere“ bezeichnet. Einkommen führt zu Zinszahlungen.

Eine Anleihe zahlt Ihnen für einen bestimmten Zeitraum Zinsen, einen sogenannten Kupon, zu einem festgelegten Zinssatz. Der Zeitraum wird als Begriff bezeichnet. Sie erhalten alle Zinszahlungen und 100 % Ihres Kapitals am Ende der Laufzeit zurück, wenn Sie die Anleihe bis zur Fälligkeit halten und der Emittent nicht in Zahlungsverzug gerät.

Anleihen für Einkommen

Schauen Sie sich die 30-Tage-SEC-Rendite an, wenn Sie nach den besten Anleihen für Erträge suchen. Dabei handelt es sich um eine Ertragsberechnung auf Basis des 30-Tage-Zeitraums, der am letzten Tag des Vormonats endet. Die Renditezahl spiegelt die in diesem Zeitraum erwirtschafteten Dividenden und Zinsen nach Abzug der Kosten wider.

Die SEC-Rendite ist die ungefähre Rendite, die Sie in einem Jahr erzielen würden, wenn jede Anleihe im Portfolio bis zur Fälligkeit gehalten würde. Beachten Sie, dass die Bestände von Rentenfonds (die zugrunde liegenden Anleihen) nicht bis zur Fälligkeit gehalten werden. Rentenfonds haben keine Laufzeit. Aber die 30-Tage-SEC-Rendite liefert immer noch nützliche Daten. Es hilft bei der Schätzung des Einkommens, das in Prozent angezeigt wird und für die Planung benötigt wird.

Rentenfonds melden auch die nachlaufende Zwölfmonatsrendite (TTM). Diese Rendite spiegelt die Vergangenheit wider und wird im kommenden Jahr möglicherweise nicht mehr dieselbe sein. Die Renditen von Anleihenfonds haben im Jahrtausend einige Rekordtiefs erlebt. Dies hat zu einem größeren Interesse an Hochzinsanleihenfonds geführt. Sie werden auch als Junk-Bond-Fonds bezeichnet und sind mit einem höheren Marktrisiko verbunden.

Rentenfonds zur Diversifizierung

Ein häufiger Grund für die Investition in Rentenfonds ist deren Diversifizierung. Die Anleihepreise bewegen sich in die entgegengesetzte Richtung wie die Zinssätze. Die Preise für Anleihen steigen oft, wenn die Federal Reserve Board signalisiert, dass sie den Zinssatz, den sie den Banken berechnet, senken wird. Die Fed senkt die Zinsen häufig, wenn die Wirtschaft schwach ist.

Rentenfonds können sich gut entwickeln, wenn es der Wirtschaft und dem Aktienmarkt nicht gut geht. Viele Anleger nehmen diese Fonds gerne in ihre Portfolios auf, um für mehr Ausgewogenheit zu sorgen, wenn der Preis ihrer Aktienfonds fällt.

Die besten Rentenfonds zur Diversifizierung sind Total-Bond-Marktfonds wie der Vanguard Total Bond Market Index (VBTLX). Dieser Fonds versucht, die Renditen des Bloomberg Aggregate Float Adjusted Index nachzubilden, einem breiten Anleihenindex, der die meisten in den USA gehandelten Anleihen und einige in den USA gehandelte ausländische Anleihen abdeckt.

Die meisten Anleger, die Diversifizierung anstreben, suchen nicht nach Rentenfonds mit den höchsten Renditen. Sie werden stattdessen nach Fonds wie VBTLX suchen, die alle Arten von Anleihen zu geringen Kosten abdecken. Sie werden zumindest nach Fonds mit unterdurchschnittlichen Kostenquoten Ausschau halten.

Auswahl eines Anlagekontos

Rentenfonds sind Ertragswertpapiere. Sie sollten Ihr Bestes tun, um die Steuern auf dieses Einkommen zu begrenzen. Es ist oft am besten, Anleihenfonds auf einem steuerbegünstigten Konto wie einem IRA oder einem 401(k)-Konto zu halten, wenn Sie diese Option haben.

Zinserträge und Kapitalgewinne werden nicht besteuert, solange Sie die Gelder auf diesen Konten halten. Die Steuer wird aufgeschoben, bis Sie Abhebungen vornehmen. Rentenfonds profitieren dadurch stärker vom Zinseszins und wachsen schneller.

Sie könnten über eine Investition in Kommunalanleihenfonds nachdenken, wenn Sie Anleihefonds auf einem steuerpflichtigen Konto halten müssen. Die Renditen dieser Fonds liegen häufig unter denen steuerpflichtiger Rentenfonds. Aber die Zinsen sind zumindest auf Bundesebene steuerfrei. Und auch auf Landesebene kann es steuerfrei sein, wenn die Anleihen von dem Staat ausgegeben werden, in dem Sie leben.

Passende Mittel für Ihr Ziel

Sie sollten außerdem darauf achten, dass Ihr Anlageziel und Ihr Zeithorizont mit der Art des von Ihnen gewählten Rentenfonds übereinstimmen. Ein kurzfristiger Anleihenfonds oder ein ultrakurzfristiger Anleihenfonds kann eine kluge Wahl sein, wenn Sie nach einem Fonds suchen, der höhere Zinsen einbringt als die, die mit einem Einlagenzertifikat (CD) oder einem Sparkonto gezahlt werden. Dies wäre auch dann eine gute Wahl, wenn die Möglichkeit besteht, dass Sie innerhalb von ein bis zwei Jahren einen Teil oder Ihr gesamtes Geld abheben möchten.

Bedenken Sie, dass Rentenfonds an Wert verlieren können. In manchen Fällen kann es sinnvoll sein, sie überhaupt nicht zu verwenden. Sie wären keine kluge Wahl, wenn Sie glauben, dass Sie in weniger als einem Jahr Geld abheben müssen.

HINWEIS: Die Informationen auf dieser Website dienen nur der Diskussion. Es handelt sich nicht um eine Anlageberatung. Keinesfalls stellen diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren dar.