So wählen Sie die beste Bank für Ihre Bedürfnisse aus

Ist es an der Zeit, ein Bankkonto zu eröffnen, sind sich aber nicht sicher, welche Bank Sie wählen sollen? Ein Bankwechsel ist mit Aufwand verbunden, daher ist die Auswahl der richtigen Bank eine wichtige Entscheidung, die Sie nur einmal treffen möchten.

Wenn Sie sich fragen, welche Bank für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist, führen Sie diese Schritte aus, um sich mit den verfügbaren Optionen vertraut zu machen und die Bank auszuwählen, die Ihren Anforderungen entspricht.

Bewerten Sie aktuelle und zukünftige Bedürfnisse

Sie haben wahrscheinlich unmittelbare Anforderungen, die eine Bank erfüllen muss. Beispielsweise benötigen Sie möglicherweise einen Ort, an dem Sie Ihren Gehaltsscheck einzahlen können, oder vielleicht eine Bank, die niedrigere Gebühren erhebt als Ihre aktuelle Bank. Die beste Bank für Sie wird nicht nur diese Bedürfnisse erfüllen, sondern auch Ihre erwarteten Bedürfnisse in den kommenden Jahren.

Überlegen Sie bei der Bewertung von Banken, ob Sie aus einer Institution herauswachsen oder ob die Banken in Bereichen, in denen Sie künftige Bedürfnisse vorhersehen, hervorragende Leistungen erbringen. Zum Beispiel:

• Bleiben Sie am selben Ort?
• Bietet die Bank robuste Online- oder Mobildienste an?
• Kann die Bank Geschäftskonten verwalten, wenn Sie ein Unternehmen gründen?
• Wenn Sie planen, eine Hypothek aufzunehmen oder sich umzufinanzieren, bietet die Bank Kunden, die andere Dienstleistungen in Anspruch nehmen, Rabatte an?

Obwohl es klug ist, im Voraus zu planen, ändern sich die Dinge und es ist schwierig, die Zukunft vorherzusagen. Aus diesem Grund konzentrieren sich die meisten Menschen zunächst auf Banken, die ein breites Spektrum an Basisprodukten anbieten.

Lernen Sie die verschiedenen Banken und Produkte kennen

Sie können zwischen mehreren Arten von Finanzinstituten wählen. Die meisten von ihnen bieten ähnliche Produkte und Dienstleistungen an (vor allem, wenn Sie nur ein Giro- oder Sparkonto und eine Debitkarte zum Ausgeben suchen), aber es gibt Unterschiede.

Große Banken

Dies sind die stationären Banken mit nationaler (und multinationaler) Geschäftstätigkeit, die Sie wahrscheinlich am besten kennen und von denen Sie in den Nachrichten hören. An belebten Straßenecken in Großstädten gibt es zahlreiche Filialen, was sie zu den besten Banken für Vielreisende macht.

• Produkte und Dienstleistungen:Diese Banken bieten Giro- und Sparkonten, Kreditkarten sowie Privat- und Wohnungsbaudarlehen.
• Gebühren: Aufgrund der höheren Gemeinkosten großer Banken mit physischen Filialen sind diese tendenziell höher, es ist jedoch möglich, auf Gebühren zu verzichten (z. B. durch die Einrichtung einer Direkteinzahlung).
• Spar- und CD-Tarife: Der annualisierte Zinssatz (APY) ist aufgrund der hohen Gemeinkosten der Banken nicht der höchste.
• Filialen und Geldautomatenstandorte:Die größten Banken haben Hunderte von Filialen im ganzen Land und sind daher oft die besten Banken, wenn Sie persönliche Transaktionen bevorzugen oder einfach die Zahlung von Geldautomatengebühren bei ausländischen Banken vermeiden möchten.

Gemeinschaftsbanken

Diese sind in kleineren geografischen Gebieten tätig, Akzeptieren Sie hauptsächlich Einlagen und vergeben Sie Kredite vor Ort. Sie sind nicht nur ein wesentlicher Bestandteil der lokalen Wirtschaft, sondern auch die besten Banken für Privatpersonen, die einen kundenorientierten Ansatz bevorzugen.

• Produkte und Dienstleistungen:Diese Banken bieten auch Einlagenkonten und Kredite an, obwohl große Unternehmen und Superreiche möglicherweise spezielle Dienstleistungen von Großbanken in Anspruch nehmen müssen.
• Gebühren: Sie sind tendenziell niedriger als bei Großbanken, und Gebührenbefreiungen sind häufig mit weniger strengen Anforderungen möglich.
• Spar- und CD-Tarife: Sie variieren und sind teilweise höher als bei Großbanken; Mit „beworbenen Sonderangeboten“ können Sie oft noch bessere Angebote ergattern.
• Filialen und Geldautomatenstandorte:Sie sind vor Ort erhältlich. Wenn die Bank jedoch nicht an einem landesweiten Geldautomatennetzwerk teilnimmt, müssen Sie möglicherweise Gebühren außerhalb des Netzwerks zahlen.

Kreditgenossenschaften

Hierbei handelt es sich um gemeinnützige Organisationen im Besitz von Mitgliedern, die sich am besten für Kunden eignen, die einen starken Fokus auf die Gemeinschaft bevorzugen. Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie sich qualifizieren und „Mitglied“ werden.

• Produkte und Dienstleistungen:Die kleinsten Kreditgenossenschaften bieten möglicherweise weniger Produkte an als große Banken, aber Sie können fast immer Girokonten, Sparkonten und Kredite finden.
• Gebühren: Sie sind in der Regel günstiger als bei Banken und es ist relativ einfach, kostenlose Schecks zu finden.
• Spar- und CD-Tarife: Sie sind oft höher als die Zinssätze bei Großbanken, manchmal aber auch niedriger als bei Online-Banken.
• Filialen und Geldautomatenstandorte: Wenn Ihre Kreditgenossenschaft an gemeinsamen Zweigstellen teilnimmt (was viele tun), haben Sie Zugriff auf Tausende von kostenlosen Standorten im ganzen Land.

Online-Banken

Diese Sind Banken ohne physische Filialen. Die Eröffnung eines Kontos bei ihnen ist die beste Option für diejenigen, die lieber digital Bankgeschäfte tätigen möchten. Allerdings kann es schwierig sein, mit Ihrem Geld vollständig online zu gehen – physische Standorte sind immer noch wertvoll, wenn Sie persönliche Hilfe benötigen.

• Produkte und Dienstleistungen:Kostenlose Giro- und Sparkonten sind oft die Hauptattraktion, es sind jedoch möglicherweise auch andere Produkte verfügbar.
• Gebühren: Sie sind tendenziell niedriger als Bankgebühren, da das Fehlen physischer Filialen zu geringeren Gemeinkosten führt.Konten sind oft kostenlos, es sei denn, Sie senden Schecks ein oder führen bestimmte Transaktionen durch (z. B. Überweisungen).
• Spar- und CD-Tarife:Sie sind oft höher als anderswo.
• Filialen und Geldautomatenstandorte:Physische Filialen gibt es in der Regel nicht, Online-Banken sind jedoch entweder an robusten landesweiten Geldautomatennetzen beteiligt oder erstatten Geldautomatengebühren (bis zu bestimmten Grenzen).

Verstehen Sie Bankzinsen und Gebühren

Untersuchen Sie beim Bankkauf die Zinssätze und Kontogebühren, um festzustellen, wie viel Sie mit Ihren Einlagen verdienen werden. Finden Sie außerdem heraus, wie viel Sie für Kredite zahlen und welche Wartungs- und Transaktionsgebühren anfallen. Welche Tarife und Gebührenstruktur für Sie am besten geeignet sind, hängt von dem spezifischen Produkt ab, das Sie benötigen, und von Ihren finanziellen Zielen:

• Girokonten: Bei diesen Konten sind niedrige Gebühren besonders wichtig; Kostenlose Überprüfung ist noch besser. Andernfalls können monatliche Wartungsgebühren und hohe Überziehungsgebühren eine erhebliche Belastung für Ihr Konto darstellen und jährlich Hunderte von Dollar kosten.
• Sparkonten:Eine hohe jährliche prozentuale Rendite (APY) ist wichtig, wenn Sie langfristig einen großen Geldbetrag auf dem Konto behalten möchten. Dennoch wird Ihnen ein etwas niedrigerer Zinssatz für Ersparnisse finanziell nichts bringen, also lassen Sie sich nicht vom höchsten effektiven Jahreszins verführen, es sei denn, Sie gehören zu den Reichen. Achten Sie jedoch auf niedrige Gebühren, um zu vermeiden, dass Ihre Zinsen zunichte gemacht werden.
• Kredite: Wenn Sie vorhaben, einen Kredit aufzunehmen, um ein Haus, ein Auto oder aus einem anderen Grund zu kaufen, schauen Sie sich bei zahlreichen Kreditgebern um; Sie müssen nicht unbedingt Kunde bei jeder potenziellen Bank sein.Entscheiden Sie sich für einen Kredit, der einen niedrigen Zinssatz und niedrige Gebühren bietet, um Ihre Kosten über die Laufzeit des Kredits zu minimieren.

Bewerten Sie Technologie und Komfortfunktionen

Achten Sie beim Eingrenzen Ihrer Liste auf wichtige Funktionen, die Sie wahrscheinlich täglich nutzen werden, um Ihre alltäglichen Interaktionen mit Ihrer Bank so mühelos wie möglich zu gestalten. Dazu gehören:

• Ferneinzahlung: Wenn Sie jemals mit einem physischen Scheck bezahlt werden, können Sie ihn am einfachsten einzahlen, indem Sie mit der App Ihrer Bank ein Foto machen.
• Bank-zu-Bank-Überweisungen: Suchen Sie nach Banken, die kostenlose elektronische Überweisungen auf andere Bankkonten anbieten. Dies ist bei den meisten Online-Banken Standard, kann aber auch von stationären Banken angeboten werden. Überweisungen erleichtern die Verwaltung Ihres Geldes und den Bankwechsel erheblich.
• SMS- und E-Mail-Benachrichtigungen: Wir sind alle beschäftigt und es ist schön, von Ihrer Bank Bescheid zu bekommen, wenn auf Ihrem Konto etwas passiert. Möglicherweise möchten Sie auch schnell eine Aktualisierung Ihres Bankguthabens erhalten, ohne sich bei Ihrem Konto anmelden zu müssen. Banken mit SMS-Optionen und automatischen Benachrichtigungen machen Bankgeschäfte einfach.
• Einzahlungen am Geldautomaten: Es ist nicht immer möglich (oder bequem), während der Banköffnungszeiten eine Filiale aufzusuchen. Mit Einzahlungen am Geldautomaten können Sie Ihren Zeitplan einhalten und bei einigen Online-Banken sogar Geld einzahlen.
• Öffnungszeiten der Bank: Wenn Sie Ihre Bankgeschäfte lieber persönlich tätigen möchten, stellen Sie sicher, dass die Öffnungszeiten Ihren Bedürfnissen entsprechen. Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten sogar Wochenend- und Abendstunden an (zumindest an der Durchfahrt).

Eröffnen Sie ein Konto

Sobald Sie ein Konto bei Ihrer bevorzugten Bank ausgewählt haben, ist es an der Zeit, es zu eröffnen und Geld einzuzahlen. Bei einigen Institutionen können Sie alles online erledigen. Dies ist eine schnelle und einfache Option, wenn Sie technisch versiert sind.Wenn nicht, besuchen Sie die Filiale und bringen Sie einen Ausweis und eine erste Anzahlung mit.

Wenn Sie zu einer neuen Bank wechseln, verwenden Sie eine Checkliste, um sicherzustellen, dass nichts durchs Raster fällt. Sie möchten keine Gebühren für Fehler zahlen.

Das Fazit

Es gibt keine einzige am besten Bankkonto da draußen. Es gibt verschiedene Arten von Banken mit unterschiedlichen Produkten, Tarifen, Gebühren und Funktionen. Die Wahl hängt davon ab, welche Bank die Konditionenkombination anbietet, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Tatsächlich ist es akzeptabel, mehr als ein Bankkonto zu haben, wenn Sie die Konten verantwortungsbewusst verwalten können. Ihr Ziel ist es, die besten Konditionen zu bekommen, wo immer Sie sie finden können.