So verwenden Sie die Umschlagbudgetierungsmethode

Die Umschlagbudgetierungsmethode ist eine einfache und systematische Möglichkeit, Geld zu sparen und Rechnungen zu bezahlen. Die Methode hilft Ihnen dabei, das, was Sie für Rechnungen benötigen, beiseite zu legen und gleichzeitig ein persönliches Budget beizubehalten. Es ist ein beliebtes Budgetierungssystem und kann auch mit persönlicher Finanzsoftware implementiert werden.

So funktioniert die Umschlagbudgetierung

Das Umschlagbudgetierungssystem unterteilt Ihr Einkommen in verschiedene Ausgabenkategorien – Rechnungen, Lebensmittel, Benzin usw. Sobald Sie entschieden haben, wie viel Sie für jede Kategorie ausgeben möchten, nehmen Sie diesen Betrag in bar und stecken ihn in einen Umschlag. Geben Sie dann nur den Betrag aus, der in diesem Umschlag verfügbar ist, für Rechnungen oder Einkäufe dieser Kategorie. Das Ziel besteht darin, zu verhindern, dass Sie zu viel ausgeben, indem Sie die zur Verfügung stehenden Ausgaben begrenzen.

Auch wenn Sie Rechnungen nicht mehr mit Bargeld bezahlen, funktioniert das Prinzip immer noch und kann mithilfe von Software oder anderen Finanztechnologien angewendet werden.

Der Vorteil der Budgetierung mit Umschlägen besteht darin, dass Sie gezwungen sind, mit Ihren Ausgabegewohnheiten Schritt zu halten, denn sobald der Umschlag leer ist, können Sie in dieser Kategorie keine Ausgaben tätigen, bis der nächste Gehaltsscheck den Umschlag wieder auffüllt.

Schritt 1: Kategorien und Grenzen festlegen

Um die Umschlagbudgetierung zu verwenden, richten Sie zunächst Ausgabenkategorien für Ihr Budget ein und legen Sie dann Ausgabengrenzen für die Kategorien fest.

Um zu verstehen, welche Kategorien für Ihr Budget nützlich sein könnten, überlegen Sie, wohin Ihr Geld fließt. Versuchen Sie, Ihre allgemeinen Ausgaben aufzulisten, damit Sie sie effektiv gruppieren können. Zu Ihren Kategorien können beispielsweise gehören:

• Lebensmittel
• Gas
• Gesundheit und Pflege
• Kleidung
• Auswärts essen
• Haushaltsgegenstände
• Haustierbetreuung
• Kinderartikel

Passen Sie Ihre Kategorien an Ihre spezifische Situation an. Erstellen Sie so viele Kategorien, wie Sie benötigen, aber nicht so viele, dass Sie überfordern.

Vergessen Sie nicht, unregelmäßige Ausgaben wie Steuern, Versicherungen oder Geschenke sowie eine Sparkategorie anzugeben.

Um herauszufinden, wie hoch ein angemessenes monatliches Limit für jede Kategorie sein könnte, prüfen Sie Ihre aktuellen Kontoauszüge oder Quittungen, um eine Vorstellung von Ihren üblichen Kosten zu erhalten. Sie können diese Zahl verwenden oder, wenn Sie eine Reduzierung wünschen, eine etwas kleinere Zahl verwenden.

Schritt 2: Beschriften Sie jeden Umschlag

Benutzen Sie einen Umschlag pro Ausgabenkategorie und schreiben Sie den Namen jeder Kategorie und den monatlich veranschlagten Betrag auf die Umschläge.

Wenn Sie wöchentlich oder zweimonatlich bezahlt werden, dividieren Sie den monatlichen Gesamtbetrag für jede Kategorie durch die Anzahl der Zahlungsperioden, die Sie in jedem Monat haben, und notieren Sie diese Zahl auf dem Umschlag. Das wird Ihnen helfen, den richtigen Betrag von jedem Gehaltsscheck in den Umschlag zu stecken.

Schritt 3: Trennen Sie die Mittel

Nehmen wir für dieses Beispiel an, Sie erhalten einen Gehaltsscheck über 500 $. Lösen Sie Ihren Gehaltsscheck ein und stecken Sie den zugewiesenen Betrag für jede budgetierte Kategorie in den entsprechenden Umschlag. Ein einfaches Beispiel könnte wie folgt aufgeteilt werden:

• 100 $ im Lebensmittelbudget-Umschlag
• 200 $ im Mietbudgetumschlag
• 70 US-Dollar im Budgetrahmen für Benzin und Autowartung
• 30 $ im Umschlag für das Versorgungsbudget
• 70 $ im Umschlag für Körperpflege und Kleidung
• 30 $ im Sparbudget-Umschlag

Fügen Sie jedes Mal, wenn Sie bezahlt werden, die Einnahmen aus diesem Scheck entsprechend Ihrem festgelegten Budget jedem Geldumschlag hinzu.

Schritt 4: Aus den Umschlägen ausgeben

Wenn Sie einkaufen gehen oder eine Rechnung bezahlen, nehmen Sie das Geld für die Zahlung aus dem entsprechenden Umschlag. Wenn Sie eine Rechnung persönlich bezahlen, tragen Sie den Umschlag bei sich. Wenn Sie Lebensmittel einkaufen gehen, bringen Sie auch Ihren Lebensmittelumschlag mit.

Wenn am Ende des Monats noch Geld in einem Ihrer Umschläge übrig ist, können Sie es entweder für die Ausgaben im nächsten Monat in diesem Umschlag aufbewahren oder es herausnehmen und zum Spar- oder Notfallfonds hinzufügen. Eine solche Budgetierung kann Ihnen dabei helfen, Ihr Sparziel zu erreichen, was Ihnen wiederum dabei helfen kann, Ihr Budget auf Kurs zu halten.

Umschlagbudgetierung mit Finanzsoftware

Bei der direkten Einzahlung von Gehaltsschecks, elektronischem Geldtransfer, Debitkarten, Kreditkarten und Schecks scheint die Budgetierung von Bargeldumschlägen obsolet zu sein. Mit persönlicher Finanz- oder Budgetierungssoftware, die auf den Prinzipien der Umschlagsbudgetierung basiert, können Sie jedoch praktische Finanztransaktionsmethoden verwenden und gleichzeitig die Disziplin der Umschlagsbudgetierung beibehalten.

Umschlagbudgetierungs-Apps wie „You Need a Budget“ verwenden virtuelle „Umschläge“, um Budgetkategorien darzustellen und Ausgabenaktivitäten und Salden für jede Kategorie anzuzeigen. Wenn Einnahmen erfasst werden, verteilt die Software einen Teil auf jeden „Umschlag“. Wenn ein Kauf getätigt wird, teilen Sie der Software mit, welche Ausgabenkategorien verwendet werden sollen, und die Software zieht das Geld von den „Umschlägen“ ab.

Bei Rechnungen, die direkt bezahlt werden, entfernt die Software den Zahlungsbetrag aus dem entsprechenden Umschlag. Wenn Sie eine Kreditkarte als Zahlungsmethode verwenden, kann die Software diesen Betrag in einem Kreditkartenzahlungs-„Umschlag“ oder einer Kreditkartenzahlungskategorie reservieren, um ihn beim Bezahlen der Kreditkartenrechnung zu verwenden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)