So verwalten Sie Ihre Bankkonten als Selbstständiger

Selbstständigkeit bietet viele Vorteile, wie z. B. die Möglichkeit, die Arbeitszeiten selbst festzulegen, flexible Arbeitsorte und freie Zeit, wann immer Sie möchten.

Wenn Sie jedoch Ihr eigener Chef werden, müssen Sie einige wichtige Dinge berücksichtigen, z. B. die Verwaltung Ihrer Unternehmensfinanzen, die Führung eines Budgets und die Planung steuerlicher Anforderungen. Sie haben oft mehr finanzielle Verantwortung als ein Mitarbeiter mit regelmäßigem Gehalt.

Eine der besten Möglichkeiten, alle Ihre Pflichten als Selbstständiger unter einen Hut zu bringen, besteht darin, bestimmte Bankkonten zu eröffnen und diese monatlich zu verwalten. Auf diese Weise haben Sie bei der Steuerzahlung immer einen Überblick über Ihre Ausgaben, zulässigen Abzüge und Einkommensberichte.

Auch wenn es überwältigend erscheinen mag, kann ein wenig Planung bei der Verwaltung von Bankkonten viel bewirken. Erfahren Sie, welche Arten von Bankkonten Sie in Betracht ziehen sollten, wie Sie Ausgaben und Steuern budgetieren und welche Tools Ihnen dabei helfen können.

Warum Sie Bankkonten verwalten müssen

Obwohl dies für die meisten kleinen Unternehmen nicht zwingend erforderlich ist, hilft die Trennung Ihrer persönlichen Finanzen von Ihren Geschäftsausgaben dabei, Ihre Steuer- und Einkommensberichterstattung zu optimieren. Im Wesentlichen hilft Ihnen eine gute Verwaltung Ihrer Bankkonten dabei, organisiert zu bleiben und Ihr Unternehmen effizient zu führen.

Spezielle Geschäftsbankkonten können dazu beitragen, Ihre persönliche Haftung zu begrenzen, die privaten Daten Ihrer Kunden zu schützen und die Bonität Ihres Unternehmens zu ermitteln.

Das Beste aus den Ausgaben machen

In Unternehmen fallen zahlreiche Ausgaben an, und wenn Sie diese organisiert halten, können Sie und Ihr Steuerberater diese Ausgaben korrekt abziehen.

Das IRS betrachtet eine Geschäftsausgabe als abzugsfähig, wenn sie sowohl für Ihre Branche üblich als auch für den Geschäftsverlauf notwendig ist. Wenn Sie beispielsweise von zu Hause aus arbeiten, können Sie den Home-Office-Abzug nutzen, der nicht nur die Bürofläche, sondern auch Betriebsmittel, Nebenkosten und sogar einen anteiligen Betrag Ihrer Hypothek oder Miete berücksichtigt.

Ebenso können Sie, wenn Sie ein kundenbasiertes Unternehmen betreiben, dieses Geschäftsbankkonto verwenden, um alle Kundengespräche, Kilometergelder und andere Ausgaben zu bezahlen, die möglicherweise für die Akquise neuer Kunden anfallen.

Wenn Sie wissen, was als abzugsfähige Ausgabe gilt, können Sie wichtige Entscheidungen treffen und gleichzeitig Ihr Unternehmen ausbauen, z. B. ob Sie ein Auto kaufen oder sich für eine Weiterbildung anmelden. Durch den Abzug von Ausgaben behalten Sie und Ihr Unternehmen einen größeren Teil Ihres Einkommens und können Ihre Steuerlast erheblich senken. Daher ist es wichtig, die verfügbaren Abzüge zu maximieren.

Bereiten Sie sich auf Steuern vor

Erfahrene selbstständige Unternehmer wissen, wie wichtig es ist, ihrer steuerlichen Verantwortung nachzukommen.

Wenn Sie ein W-2-Einkommen erzielen, werden die Steuern einbehalten und für Sie direkt an den IRS überwiesen. Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie einen erheblichen Teil Ihres Einkommens beiseite legen, um nicht mit einer hohen Steuerbelastung konfrontiert zu werden. Die Einrichtung einer für Steuern zuständigen Bank kann den Prozess vereinfachen.

Darüber hinaus müssen Sie alle Umsatzsteuern, Arbeitnehmersteuern sowie staatliche und/oder lokale Steuern einplanen, die Sie und Ihr Unternehmen möglicherweise schulden. Sie können Ihre geschätzten Steuern auf der Grundlage der Einnahmen und Ausgaben planen, die Sie auf Ihrem speziellen Geschäftsbankkonto sehen. Eine gute Faustregel ist es, 30 bis 35 % Ihres Erwerbseinkommens zur Seite zu legen. Wenn Sie dafür ein separates Bankkonto verwenden, können Sie alle Ihre Gelder und Ausgaben organisieren.

Eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto

Die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos ist so einfach wie die Eröffnung eines persönlichen Girokontos. Sie können ein Konto online eröffnen oder eine Bank- oder Kreditgenossenschaftsfiliale aufsuchen. Durch die Angabe einiger persönlicher Daten und eine Mindesteinzahlung können Sie Ihr Konto an einem Tag, manchmal sogar innerhalb weniger Minuten, eröffnen.

Wie bei jedem Bankkonto können die Gebühren je nach Bankprodukt variieren oder ganz entfallen, je nachdem, welche Kontoart Sie wählen.

Berücksichtigen Sie lokale Kreditgenossenschaften, Online-Banken und große Bankinstitute, wenn Sie nach dem besten Geschäftsbankkonto für Sie suchen. Nutzen Sie eventuelle Einführungsangebote.

Überlegen Sie, wie Ihr Unternehmen ein Bankkonto nutzen wird. Haben Sie Hunderte von Tagesverkäufen oder nutzen Sie es einfach, um 1099 Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit zu erzielen?

Altersvorsorgekonten für Selbstständige

Wenn Sie selbstständig arbeiten, sind Sie auch für Ihre eigene Altersvorsorge verantwortlich. Obwohl die Verwaltung eines anderen Kontos möglicherweise das Letzte ist, was Sie tun möchten, stellt die Einrichtung eines 401(k) oder einer IRA sicher, dass Sie Steuervorteile für die Altersvorsorge erhalten.

Wenn Sie ein Selbstständiger ohne Angestellte sind, können Sie ein Solo-401(k) einrichten, das die gleichen Regeln, Beitragsgrenzen und Steuervorteile wie alle anderen 401(k) hat. Sie können auch eine traditionelle oder Roth-IRA in Betracht ziehen.

Verwenden Sie Budgetierungssoftware

Budgetierungssoftware kann Ihnen helfen zu verstehen, wie Ihr persönliches Budget mit Ihrem Geschäftsbudget zusammenhängt. Es stehen zahlreiche kostengünstige Budgetierungssoftwareoptionen zur Auswahl, die Sie bei der Verwaltung Ihrer Bankkonten unterstützen. Finden Sie eine App oder ein Programm, das Ihren Anforderungen entspricht, beispielsweise durch die Integration von Bankkonten, damit Sie Ihre Budgets und Bankkonten an einem Ort verwalten können.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)