So vermeiden Sie zwielichtige Kreditgeber im Internet

Das Internet macht alles einfacher. Sie denken vielleicht, dass Sie technisch versiert sind und sich mit der Online-Erledigung von Aufgaben auskennen – von der Bestellung einer Pizza bis zur Bezahlung Ihrer Rechnungen. Wenn Sie online einen Kredit beantragen, steht jedoch noch mehr auf dem Spiel: Sie müssen vertrauliche Informationen an jemanden weitergeben, den Sie vielleicht nicht kennen, und dabei handelt es sich wahrscheinlich um einen relativ großen Geldbetrag.

Der sicherste Weg, online Kredite aufzunehmen, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie es mit einem seriösen Kreditgeber zu tun haben, und auf Warnsignale zu achten. Wenn Sie sich online Geld leihen, riskieren Sie zwei große Konsequenzen.

• Geld verlieren:Fake-Kreditgeber können ganz einfach ein Geschäft eröffnen, alles versprechen und hohe Gebühren für die Genehmigung Ihres Kredits verlangen. Aber Sie bekommen möglicherweise nicht das, wofür Sie bezahlt haben.
• Zu viel bezahlen:Selbst wenn Sie einen Kredit erhalten, müssen Sie am Ende möglicherweise einen Betrag zurückzahlenviel(an Gebühren und Zinsen) an einen schlechten Kreditgeber – er gibt Tausende von Dollar mehr aus als nötig. Seriöse Kreditgeber bieten Ihnen die gleiche Finanzierung für weniger Geld.

Identitätsdiebstahlpassiert, wenn Sie Ihre persönlichen Daten an Identitätsdiebe weitergeben oder sie an eine Website übermitteln, die Ihre Daten nicht ausreichend schützt (auch wenn diese die Informationen nicht mit der Absicht sammeln, Ihre Identität zu stehlen).Auf Kreditanträgen häufig zu findende Gegenstände sind für potenzielle Identitätsdiebe nützlich: Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihr Geburtsdatum, aktuelle und frühere Adressen sowie andere persönliche Daten.

Auswahl des richtigen Kreditgebers

Der Umgang mit einem legitimen und seriösen Kreditgeber wird die meisten Probleme verhindern. Informieren Sie sich immer über die Kreditgeber, die Sie in Betracht ziehen, und lesen Sie sowohl positive als auch negative Bewertungen. Denken Sie daran, dass nicht alles im Internet wahr ist und Sie möglicherweise Bewertungen von Mitarbeitern oder Betrügern lesen. Am sichersten ist es, einen Kredit bei einem Kreditgeber aufzunehmen, von dem Sie aus einer Quelle erfahren, der Sie vertrauen.

Informieren Sie sich vor der Antragstellung über Beschwerden beim U.S. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), das eine Datenbank mit Beschwerden über Finanzprodukte führt.Diese Beschwerden und etwaige Antworten des Kreditgebers werden innerhalb von 15 Tagen online veröffentlicht.

Vertrauenswürdige Empfehlungen stammen von Quellen, von denen Sie wissen, dass sie für einen Kreditgeber nicht nur ein Handlanger sind. Fragen Sie Ihre Freunde und Familie, wo sie geliehen haben und wie der Prozess für sie war. Möglicherweise hören Sie auch auf hochwertigen Websites und Podcasts von guten Kreditgebern. Je besser Ihre Quelle ist, desto sicherer können Sie bei der Aufnahme eines Kredits sein (und desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie in Schwierigkeiten geraten).

Weniger zuverlässige Quellen sollten vermieden werden:

• Eine zufällige E-Mailist keine gute Informationsquelle. Spammer versenden diese millionenfach, und man weiß nie, mit wem man es wirklich zu tun hat. Das Gleiche gilt für die Post der alten Schule, die bei Ihnen zu Hause ankommt.
• Unaufgeforderte Anrufe, insbesondere von gesperrten Nummern, werden bekanntermaßen auch bei Betrügereien eingesetzt. Selbst wenn der Anruf scheinbar von einer lokalen Nummer stammt, könnte der Anrufer am anderen Ende der Welt sein. Mit Online-Tools kann jeder überall eine Telefonnummer erhalten, die lokal aussieht.

Wenn Sie es mit einem Kreditgeber zu tun haben, der Ihnen nicht bekannt ist, sollten Sie besonders vorsichtig sein.

Achten Sie auf rote Flaggen

Manchmal verraten sich Betrüger. Wenn Sie mit einem Kreditgeber ins Gespräch kommen, achten Sie darauf, wie dieser vorgeht, bevor Sie Ihre persönlichen Daten – oder Ihr Geld – herausgeben. Wenn Sie eines der unten aufgeführten Warnsignale bemerken, suchen Sie sich einen anderen Kreditgeber.

Vorabgebühren

Seriöse Kreditgeber verlangen keine Vorabgebühren.Der „Vorschussbetrug“ wird häufig von Dieben genutzt, die Sie dazu verleiten, eine Gebühr für die Bearbeitung Ihres Antrags zu zahlen. Es gibt legitime Kredite, deren Beantragung Geld kostet, aber sie sind in der Regel hoch, wie zum Beispiel Wohnungsbaudarlehen (möglicherweise müssen Sie für eine Bonitätsprüfung oder ein Gutachten aufkommen), und diese Gebühren werden klar erläutert – oft in offiziellen Offenlegungsdokumenten. Wenn Sie einen Privatkredit oder einen Autokredit aufnehmen, sollten Vorabgebühren vermieden werden. Wenn Sie am Ende eine Gebühr zahlen, können Sie sicher sein, dass sie immer wieder versuchen werden, „eine letzte Gebühr“ aus Ihnen herauszuholen, bis Sie es kapieren.

Garantierte Zulassung

Kreditgeber sind nicht darauf aus, Geld zu verlieren, daher können sie nicht garantieren, dass sie irgendjemandem Kredite gewähren. Einige Kreditgeber sind bereit, mehr Risiken einzugehen als andere, müssen aber trotzdem etwas über Ihre Finanzen wissen und ihr Risikoniveau mindern. Wenn Sie keine (oder eine schlechte) Bonitätshistorie, kein Einkommen und keine als Sicherheit zu verwendenden Vermögenswerte haben, wie kann ein Kreditgeber dann sicher sein, dass er sein Geld zurückerhält? Kreditgeber, die „jedem“ zustimmen, sind oft schlauer, als sie klingen – sie haben einen Weg gefunden, hohe Gewinne zu erzielen, wenn sie dafür große Risiken eingehen (was bedeutet, dass Sie viel bezahlen), oder sie versuchen, Geld oder Daten zu stehlen.

Antrag auf Finanzierung per Überweisung oder Western Union

Wenn Sie einen Kredit beantragen, versuchen Sie eserhaltenGeld – warum müssen Sie also Geld senden? Auch hier fallen für einige Kredite legitime Gebühren an, aber Sie können im Allgemeinen mit einem Scheck oder einer Kreditkarte bezahlen – oder die Gebühren aus Ihren Krediterlösen bezahlen. Wenn Kreditgeber eine Zahlung per Überweisung oder anderen Sofortzahlungsdiensten (wie Western Union oder MoneyGram) verlangen, handelt es sich mit ziemlicher Sicherheit um einen Betrug. Sobald Sie Geld überweisen, ist das Geld endgültig verschwunden und es ist fast unmöglich herauszufinden, wer das Geld erhalten hat. Andererseits benötigt ein Kreditgeber, der Schecks akzeptiert, ein Bankkonto, auf das er die Schecks einzahlen kann (das die Strafverfolgungsbehörden leicht finden können), und Kreditkartenabwickler sind schnell dabei, Anbieter mit einer hohen Anzahl von Beschwerden zu schließen.

Unprofessioneller Verkauf und Service

Banken sind nicht für ihren herzlichen und lockeren Umgang bekannt, aber Sie sollten nicht das Gefühl haben, dass Sie es mit einer nächtlichen Operation zu tun haben. Eine primitive Website voller falsch geschriebener Wörter und anderer Fehler könnte ein Zeichen dafür sein, dass Sie es mit Betrügern zu tun haben. Auch Sicherheitsfehler Ihres Browsers sind ein schlechtes Zeichen. Achten Sie abschließend darauf, wie das Verkaufspersonal mit Ihnen spricht – missbräuchliches und unter Druck stehendes Verhalten ist eine klare Warnung vor dem, was auf Sie zukommt.

Das Namensspiel

Der erste Eindruck ist wichtig, und Betrüger, die nichts Wesentliches zu bieten haben, wählen offiziell klingende (oder verwirrende) Namen. Das Wort „Federal“ im Namen eines Kreditgebers bedeutet nicht, dass die US-Regierung den Kreditgeber unterstützt. Eine weitere hinterhältige Taktik ist das Kopieren des Namens einer großen Bank mit ein oder zwei geänderten Buchstaben.

Gefährliche Kredite

Manche Kredite sind gefährlich, egal von wem Sie Kredite aufnehmen, und es ist einfach, diese Kredite online zu finden.

Teure Kreditekann zu einer Schuldenspirale führen, die Sie in eine schlechtere Lage bringt als ursprünglich. Zahltagdarlehen und Autotiteldarlehen sind für ihre hohen, wiederholt gezahlten Gebühren berüchtigt, die am Ende dreistellige Zinssätze ausmachen.

Nicht lizenzierte Kreditgebersind in Ihrem Bundesstaat nicht dazu bestimmt, Kredite zu vergeben, können aber natürlich überall auf der Welt Kredite anbieten und Gebühren einziehen. Erkundigen Sie sich bei den Aufsichtsbehörden Ihres Staates, ob ein Kreditgeber berechtigt ist, an Ihrem Wohnort Geschäfte zu tätigen. Vertrauenswürdige Kreditgeber „vergessen“ nicht, sich zu registrieren oder ihre Lizenzen erlöschen zu lassen. Wenn Sie einen Streit mit einem Kreditgeber im Ausland haben, haben Sie wahrscheinlich kaum oder gar keinen Rechtsweg.

Illegale PraktikenProfitieren Sie von Menschen, die unbedingt Kredite aufnehmen möchten oder nicht viele Optionen haben. Zu den gängigen Praktiken gehören:

• Erhebung eines Zinssatzes, der höher ist als in Ihrem Bundesstaat zulässig
• Erneuern oder verlängern Sie hochgebührenpflichtige Kredite häufiger, als es Ihr Bundesstaat zulässt (Sie zahlen jedes Mal eine weitere Gebühr, und Ihre Schuldenlast steigt mit der Zeit)
• Sie „packen“ Produkte wie eine Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Ihr Einverständnis in Ihren Kredit ein
• Verstoß gegen Inkassogesetze, die die Art und Weise einschränken, wie Kreditgeber unbezahlte oder ausgefallene Kredite eintreiben dürfen

Informationssammler (und -verkäufer)

Bei Ihrer Suche nach Online-Kreditseiten stoßen Sie möglicherweise auf Unternehmen, die deutlich sagen: „Wir verleihen kein Geld.“ Das Internet ist voll von Websites zur Lead-Generierung, die Ihre Informationen an Kreditgeber weitergeben. Lead-Generatoren sind gut im Marketing: Sie suchen einen Kredit und sie können Ihnen dabei helfen, jemanden zu finden, der bereit ist, einen Kredit zu vergeben. Mehrere große Websites tun dies und bieten einen wertvollen Service (und erzielen gleichzeitig Einnahmen aus jedem von ihnen vermittelten Kredit), aber zwielichtigere Vorgänge können Probleme verursachen. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Informationen an Websites weitergeben, die versprechen, die Konkurrenz für Sie einzukaufen – sie könnten Ihre Kontaktinformationen einfach an eine Gruppe räuberischer Kreditgeber (oder Identitätsdiebe) verkaufen, die unermüdlich versuchen, Geld von Ihnen zu erpressen.

Leihen Sie mit Bedacht

Sichere Kreditaufnahme bedeutet, dass Sie sich nur so viel leihen, wie Sie benötigen und zurückzahlen können. Kreditgeber sind bestrebt, Ihnen den größtmöglichen Kredit zu gewähren (nach ihren Berechnungen, die auf Ihrem Einkommen basieren). Sie müssen jedoch nicht das Maximum ausleihen, und es ist selten eine gute Idee, dies zu tun. Auch wenn Sie sich die Zahlungen jetzt leisten können, wissen Sie nie, welche Überraschungen in der Zukunft auf Sie zukommen.