So vermeiden Sie Nachlassgerichte

ByDr. J. K. Hartmann

Nach Ihrem Tod muss jemand Ihre Angelegenheiten regeln. Beispielsweise können Sie Kreditgebern Geld schulden, Eigentum besitzen oder über Vermögenswerte verfügen, die an die Erben verteilt werden müssen. In vielen Fällen erfolgt die Bearbeitung dieser Aufgaben im Nachlassverfahren.

Nachlass ist ein gerichtlich überwachter Prozess zur Überprüfung Ihres Testaments und zur Verwaltung Ihres Vermögens und Ihrer Verbindlichkeiten. Dieser Prozess beginnt mit dem Nachweis Ihres Willens, und ein Testamentsvollstrecker oder persönlicher Vertreter wird schließlich die Gläubiger bezahlen und alle verbleibenden Vermögenswerte in Ihrem Nachlass Ihren Erben schenken.

Während viele Menschen den Nachlassprozess ohne Schwierigkeiten meistern, nimmt der Nachlassprozess einige Zeit in Anspruch und kann teuer sein. Bei sorgfältiger Planung können jedoch die Herausforderungen, die oft mit einer Nachlassverhandlung einhergehen, möglicherweise übersprungen werden.

Wichtige Erkenntnisse

  • Das Nachlassverfahren, also die Verwaltung Ihres Nachlasses nach Ihrem Tod, kann oft teuer, zeitaufwändig und stressig sein.
  • Durch eine sorgfältige Nachlassplanung ist es möglich, ein Nachlassverfahren zu vermeiden oder den Prozess zu rationalisieren.
  • Treuhandfonds, Benennungen von Begünstigten und Spendenstrategien können die Größe Ihres Nachlasses verringern.
  • Es ist nicht immer sinnvoll, ein Nachlassverfahren zu vermeiden, da es bei der Begleichung offener Forderungen oder der Lösung komplizierter Angelegenheiten hilfreich sein kann.

Warum Sie eine Nachlassprüfung vermeiden sollten

Die Vermeidung eines Nachlassverfahrens ist ein gemeinsames Ziel, aber der Prozess ist nicht unbedingt umständlich. Dennoch birgt die Durchführung eines Nachlassverfahrens potenzielle Nachteile, und es ist wichtig zu wissen, was auf Sie zukommt – und zu entscheiden, ob Sie das Nachlassverfahren lieber vermeiden möchten.

Kosten

Die mit der Nachlassabwicklung verbundenen Kosten können den Betrag, der den Erben verbleibt, verringern. Das Nachlassverfahren kann Gerichtsgebühren, Anwaltskosten, Schätzungs- und Bewertungsgebühren sowie andere Kosten umfassen. Der persönliche Vertreter erhält möglicherweise eine Entschädigung für den Zeit- und Arbeitsaufwand, der für die Durchführung des Verfahrens erforderlich ist, und in Ihrem Bundesstaat fallen möglicherweise zusätzliche Gebühren an. Letztlich könnten sich die Nachlasskosten auf 2 bis 5 % des Wertes eines Nachlasses belaufen.Allerdings sind die Kosten in manchen Fällen niedriger oder können bei komplizierten Situationen in die Höhe schnellen.

Verzögerungen

Die Nachlassabwicklung nimmt Zeit in Anspruch, was möglicherweise zu zusätzlichem Stress führt oder die Erben in finanzielle Schwierigkeiten bringt. In manchen Fällen kann es Monate oder Jahre dauern, bis der Prozess abgeschlossen ist. Aber auch andere Methoden zur Übertragung von Vermögenswerten (z. B. die Benennung eines Begünstigten) können anderen dabei helfen, schneller auf Gelder zuzugreifen.

Ansprüche und Streitigkeiten

Wenn Sie ein Nachlassverfahren vermeiden, verringern Sie die Wahrscheinlichkeit, dass Gläubiger oder verärgerte Familienmitglieder Ansprüche auf das Vermögen des Erblassers geltend machen. Da das Nachlassverfahren langsam ist und Teil der öffentlichen Akte ist, haben andere möglicherweise die Möglichkeit, sich einzumischen. Aber Nachlassvermeidungsstrategien können helfen, Probleme zu reduzieren.

Notiz

Obwohl Sie möglicherweise Zeit und Geld sparen können, indem Sie ein Nachlassverfahren vermeiden, ist dies nicht immer der richtige Schritt. In manchen Fällen trägt das Durchlaufen des Nachlassverfahrens dazu bei, dass Sie ausstehende Ansprüche befriedigen und komplizierte Angelegenheiten klären können.Sprechen Sie mit einem Anwalt für Nachlassplanung, um herauszufinden, ob es sinnvoll ist, ein Nachlassverfahren durchzuführen oder nicht.

4 Möglichkeiten, Nachlassverstöße zu vermeiden

Es ist nicht besonders schwer, einem Nachlassverfahren zu entgehen, und Sie haben mehrere Möglichkeiten, dies zu tun. Nachlassvermeidungsstrategien konzentrieren sich in der Regel auf die Minimierung der Größe Ihres Nachlasses. Wenn der Wert Ihres Vermögens unter bestimmten, von Ihrem Staat festgelegten Werten liegt, können Sie möglicherweise ein vereinfachtes Nachlassverfahren in Anspruch nehmen.

Der richtige Ansatz hängt von der Art Ihrer Konten, Ihren Beziehungen und anderen Faktoren ab. Es kann sinnvoll sein, eine Kombination der folgenden Strategien zu verwenden.

Erstellen Sie einen widerruflichen Living Trust

In Trusts gehaltene Vermögenswerte unterliegen in der Regel keiner Nachlassprüfung. Stattdessen bestimmt die Treuhandurkunde, was mit dem Vermögen nach Ihrem Tod geschieht. Der Trust könnte beispielsweise vorschreiben, dass Ihre Begünstigten einen Pauschalbetrag erhalten, oder der Trust könnte Gelder verteilen, wenn die Begünstigten bestimmte Meilensteine ​​erreichen (z. B. 25 Jahre alt oder Hochschulabschluss).

Wenn Sie einen widerruflichen Living Trust nutzen, behalten Sie zu Lebzeiten die Kontrolle über Ihr Vermögen. Auf diese Weise können Sie bei Bedarf Geld ausgeben oder den Trust aktualisieren, wenn sich Ihre Wünsche ändern.

Notiz

Wenn Sie eine Treuhandgesellschaft gründen, ist es wichtig, die Treuhandtätigkeit durch die Benennung von Vermögenswerten im Namen der Treuhandgesellschaft zu finanzieren. Wenn Sie diesen Schritt überspringen, erreicht der Trust möglicherweise keines Ihrer Ziele.

Benennen Sie die Begünstigten für Ihre Konten

Sie können dafür sorgen, dass einige Konten nach dem Tod direkt an den Begünstigten übergehen. Anstatt dass sich die Vermögenswerte in Ihrem Nachlass befinden, überspringen die Mittel die Nachlassverwaltung und minimieren so den Umfang Ihrer Nachlassverwaltung.Sie können Begünstigte für Altersvorsorgekonten und Lebensversicherungen benennen und so Ihren Erben möglicherweise Steuervorteile bieten.Wenden Sie sich an Ihren Wirtschaftsprüfer und andere Finanzexperten, um eine Strategie zu entwickeln, die die Steuern verwaltet und Ihre Nachlassplanungsziele erfüllt.

In einigen Fällen können steuerpflichtige Konten und Bankkonten Begünstigte haben. Mit der Registrierung „Transfer on Death“ (TOD) oder „Payable on Death“ (POD) kann Ihr benannter Begünstigter relativ einfach ein Konto übernehmen.

Notiz

Es ist wichtig, Ihre Begünstigten regelmäßig zu überprüfen und zu aktualisieren. Die Anweisungen in Ihrem Testament gelten nicht für Eigentum, das durch Benennung eines Begünstigten auf andere übergeht. Auch wenn in Ihrem Testament etwas anderes steht als in Ihren Begünstigungsanweisungen, hat die Benennung des Begünstigten Vorrang, da sich diese Vermögenswerte nicht in Ihrem Nachlass befinden.

Gemeinsam Eigentum besitzen

Wenn Sie als Miteigentümer mit Hinterbliebenenrecht Eigentum besitzen, gehen diese Vermögenswerte nach Ihrem Tod automatisch an den Miteigentümer (oder mehrere Eigentümer) über. Daher sind sie nicht Teil Ihres Nachlasses und Ihr Testament regelt nicht, wie diese Vermögenswerte verteilt werden. Es ist üblich, dass Paare gemeinsam Eigentum besitzen, was die Verwaltung des Haushaltsvermögens erleichtert und die Belastung der Hinterbliebenen nach dem Tod verringert.

Es gibt jedoch mehrere Arten von Gemeinschaftseigentum, und nicht alle funktionieren wie Miteigentümer mit Hinterbliebenenrecht. Beispielsweise kann Eigentum, das sich als Miteigentümer befindet, auf Ihren Nachlass fallen, und in Staaten, in denen es sich um Gemeinschaftseigentum handelt, kann es kompliziert werden.

Notiz

In einem Gemeinschaftseigentumsstaat gelten alle von einem Ehegatten während der Ehe erworbenen Vermögenswerte als gleiches Eigentum beider Ehegatten.

Verschenken Sie Eigentum, bevor Sie sterben

Ihr Nachlass besteht aus dem Eigentum, das Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes besitzen. Wenn Sie zu Lebzeiten Vermögenswerte an andere verschenken, können Sie Ihren Nachlass verringern, und es kann befriedigend sein, zu beobachten, wie andere zu Lebzeiten Vermögenswerte genießen (oder anderweitig nutzen). Beispielsweise könnten Sie Kindern Bargeld spenden oder Vermögenswerte für wohltätige Zwecke spenden.

Denken Sie daran, dass Sie nicht wissen, wie lange Sie leben werden oder wie viel Geld Sie für die Gesundheitsversorgung und andere Ausgaben benötigen. Sorgen Sie also dafür, dass Sie komfortabel leben können, bevor Sie die Kontrolle über Ihr Vermögen unwiderruflich abgeben.

Das Fazit

Nach dem Tod eines geliebten Menschen kann das Nachlassverfahren eine zeitaufwändige und stressige Aufgabe zu allem anderen sein, mit dem sich die Hinterbliebenen auseinandersetzen müssen. Außerdem kostet ein Nachlassverfahren Geld – manchmal sogar einen erheblichen Betrag. Mit etwas Planung kann es möglich sein, eine Nachlassverhandlung zu vermeiden oder zu vereinfachen.

Einfache Aufgaben wie die Benennung der Begünstigten reichen weit, aber auch kompliziertere Taktiken können hilfreich sein. Wenn Sie über die Auswirkungen des Nachlasses auf Ihre Familienangehörigen oder Ihr Vermögen besorgt sind, sprechen Sie mit einem in Ihrem Bundesstaat zugelassenen Anwalt für Nachlassplanung. Dies ist der beste Weg, um eine realistische Kostenschätzung zu erhalten, und Sie erhalten möglicherweise einige hervorragende Ideen für die Verwaltung Ihres Nachlasses.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie lange dauert die Nachlassverhandlung?

Der Nachlassprozess kann schnell oder langsam verlaufen und hängt von der Komplexität eines Nachlasses und den Gesetzen des Bundesstaates ab. In einigen Bundesstaaten muss das Anwesen mindestens mehrere Monate lang geöffnet bleiben. Wenn es kompliziert oder umstritten wird, kann der Prozess Jahre dauern.

Wie viel muss ein Nachlass wert sein, um zur Nachlassverhandlung zu gelangen?

Jeder Staat legt Grenzen fest, wann ein Nachlass für ein vereinfachtes oder beschleunigtes Nachlassverfahren in Frage kommt. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Bundesstaat oder einem Anwalt vor Ort, ob Sie berechtigt sind. Die Benennung von Begünstigten und andere Strategien können dazu beitragen, die Größe Ihres Nachlasses zu minimieren.

Muss ein Testament immer beurkundet werden?

Es ist möglich, einen Nachlass zu regeln, ohne das Nachlassverfahren zu durchlaufen. Das Ausmaß der Beteiligung von Gerichten und die Anforderungen an den Nachweis des Testaments hängen jedoch von den Gesetzen des Staates, dem Eigentum an Eigentum und anderen Faktoren ab. Erkundigen Sie sich bei einem Anwalt in Ihrem Bundesstaat oder bei örtlichen Behörden, ob ein Nachlass erforderlich ist.

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