Schulden können in vielerlei Hinsicht schädlich sein und betreffen mehr Menschen, als Sie vielleicht denken. Oftmals können Umstände, auf die Sie keinen Einfluss haben, dazu führen, dass Sie in Schulden geraten. Dazu können der Verlust des Arbeitsplatzes, eine langfristige Erwerbsunfähigkeit oder Arztrechnungen gehören.
Die Verschuldung der privaten Haushalte in den USA – einschließlich Hypotheken, Auto- und Studienkrediten sowie Kreditkarten – hatte Ende März 2021 insgesamt 14,64 Billionen US-Dollar erreicht.Das ist eine Menge Geld, und das liegt nicht nur daran, dass man zu viel ausgegeben hat.
Möglicherweise haben Sie das Gefühl, dass die Insolvenz der einzige Ausweg ist, wenn Sie mit hohen Schulden konfrontiert sind. Abhängig von Ihrer Situation ist dies jedoch möglicherweise nicht erforderlich. Eine Insolvenz kann verheerende Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Es kann bis zu 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie eine Insolvenz vermeiden und Ihre Kreditwürdigkeit aufrecht erhalten können.
Inhaltsverzeichnis
Steigern Sie Ihr Einkommen
Wenn Sie Ihr monatliches Einkommen erhöhen, könnten Sie zusätzliches Geld für die Begleichung Ihrer Schulden gewinnen. Wenn Sie können, können Sie sich zusätzliche Arbeitsstunden leisten, sich auf einen Teilzeitjob bewerben oder einen Nebenjob starten, um zusätzliches Geld zu verdienen.
Alternativ können Sie überschüssige Gegenstände wie Möbel oder Schmuck verkaufen und das Geld zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden. Je früher Sie Maßnahmen ergreifen, desto besser. Wenn Sie warten, bis Sie mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind, kann es zu spät sein, den Rückstand aufzuholen und weitere Maßnahmen Ihrer Gläubiger zu vermeiden.
Reduzieren Sie Ihre Ausgaben
Wenn Sie weniger Geld ausgeben, können Sie möglicherweise mehr davon für die Tilgung Ihrer Schulden aufwenden. Möglicherweise können Sie Geld in Ihrem Budget freisetzen, indem Sie den Kabelanschluss kürzen, Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio kündigen oder auf Essen zum Mitnehmen zum Abendessen verzichten. Dies könnte Ihnen helfen, Ihre Schulden im Laufe der Zeit zu begleichen, um einen Insolvenzantrag zu vermeiden.
Notiz
Wenn Sie es sich leisten können, Ihre Schulden zurückzuzahlen, qualifizieren Sie sich möglicherweise für die Insolvenz nach Kapitel 13. Bei dieser Art der Insolvenz handelt es sich eher um einen Tilgungsplan, der es Ihnen ermöglicht, Ihre Schulden über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurückzuzahlen.
Überprüfen Sie Ihr Budget – und überlegen Sie, auf ein neues umzusteigen –, um Bereiche zu finden, in denen Sie weniger ausgeben und mehr Geld für Ihre Schulden zurückzahlen können.
Verhandeln Sie mit Gläubigern
Viele Gläubiger sind bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, Sie müssen jedoch proaktiv mit ihnen kommunizieren. Teilen Sie Ihren Gläubigern mit, dass Sie in finanziellen Schwierigkeiten stecken und eine Insolvenz vermeiden möchten. Bringen Sie Ihre Bereitschaft zum Ausdruck, die Schulden zu begleichen, und fragen Sie, ob sie Ihnen dabei helfen können, indem Sie Ihre monatliche Zahlung oder Ihren Zinssatz – oder sogar beides – senken. Viele Kreditkartenunternehmen und Banken bieten für solche Situationen Nothilfe- oder Zahlungshilfeprogramme an.
Suchen Sie eine Verbraucherkreditberatung auf
Wenn Sie sich überfordert fühlen, kann die Hilfe einer professionellen Beratungsagentur für Verbraucherkredite Klarheit in Ihre Finanzen bringen. Ein Kreditberater kann Ihre Finanzen überprüfen, um Ihnen bei der Festlegung eines Budgets zu helfen, und möglicherweise mit Ihren Gläubigern einen Schuldenmanagementplan ausarbeiten.
Notiz
Sie müssen eine Kreditberatung in Anspruch nehmen, bevor Sie Insolvenz anmelden können. Daher lohnt es sich, dies als Insolvenzalternative unbedingt in Betracht zu ziehen.
Im Rahmen eines Schuldenmanagementplans arbeiten Sie daran, Ihre Schulden innerhalb von drei bis fünf Jahren zurückzuzahlen.Zunächst verhandelt der Kreditberater mit Ihren Gläubigern, um Ihnen eine geringere monatliche Zahlung zu ermöglichen. Anschließend überweisen Sie jeden Monat einen einmaligen Pauschalbetrag an die Kreditberatungsstelle, die Ihre Zahlungen dann an Ihre Gläubiger verteilt.
Begleichen Sie Ihre Schulden
Eine Schuldenbegleichung ist nicht die ideale Lösung, aber Sie können sie in Betracht ziehen, wenn Sie kurz vor dem Bankrott stehen. Die Begleichung einer Schuld bedeutet, dass Sie dem Gläubiger einen Prozentsatz des Gesamtbetrags zahlen, der zur Begleichung der Schuld geschuldet wird. Sobald Sie eine Vergleichsvereinbarung getroffen haben, müssen Sie bereit sein, den Vergleichsbetrag in einer Pauschalzahlung zu zahlen.
Zwar gibt es Entschuldungsunternehmen, die Ihre Schulden gegen eine Gebühr für Sie begleichen können, Sie können dies jedoch auch selbst tun. Konzentrieren Sie sich zunächst auf Schulden, die bereits ausgebucht sind oder sich im Inkasso befinden. Darüber hinaus könnte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt werden, wenn das Entschuldungsunternehmen Sie dazu ermutigt, absichtlich mit Zahlungen in Verzug zu geraten, damit es eine Einigung aushandeln kann.
Notiz
Begleichen Sie keine Schulden, für die Ihre Zahlungen aktuell sind. Leisten Sie weiterhin die Mindestzahlungen für alle Schulden, damit diese in gutem Zustand bleiben. Es kann einige Zeit dauern, sie abzubezahlen, aber Sie behalten Ihre Kreditwürdigkeit.
Beantragen Sie ein Eigenheimdarlehen
Möglicherweise können Sie ein Eigenheimdarlehen aufnehmen oder die Hypothek umfinanzieren, wenn Sie Eigentümer Ihres Eigenheims sind und über ein positives Eigenkapital verfügen – der Wert Ihres Eigenheims ist höher als Ihre verbleibende Hypothek. Mit dem Geld können Sie alle Ihre nicht-Hypothekenschulden abbezahlen. Banken sind möglicherweise bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit durch Schuldenprobleme negativ beeinflusst wurde, wenn Sie die erklärte Absicht haben, bestehende Schulden zu begleichen.
Dies könnte sich als praktikable Option erweisen, wenn die Zinsen niedrig sind und die Immobilienpreise stark ansteigen. Konsultieren Sie jedoch unbedingt einen qualifizierten Finanzexperten, um sicherzustellen, dass dies Ihre beste Alternative ist.
Das Fazit
Um eine Insolvenz zu vermeiden, überlegen Sie, wie Sie mehr Geld verdienen und weniger ausgeben können, indem Sie mit Ihren Gläubigern sprechen und mit einem Kreditberater zusammenarbeiten. Möglicherweise können Sie mehrere dieser Strategien anwenden, um die Kontrolle über Ihre Schulden zu erlangen und sie abzubezahlen, ohne gerichtliche Hilfe in Anspruch nehmen zu müssen. Wenn Sie erfolgreich sind, vermeiden Sie, dass Ihre Insolvenz in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt wird, und sind gleichzeitig schuldenfrei.
Wenn Sie sich letztendlich dazu entschließen, Insolvenz anzumelden, nehmen Sie sich die Zeit, genau zu erfahren, wie es funktioniert. Es ist wichtig, eine fundierte Entscheidung zu treffen, nachdem alle Optionen geprüft wurden. Machen Sie sich kurzfristig keine Sorgen um Ihre Kreditwürdigkeit. Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, Ihre Schulden zu begleichen. Sobald Ihre Schuldenprobleme überwunden sind, können Sie daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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