So verkaufen Sie Ihre Lebensversicherung

Die meisten Menschen schließen eine Lebensversicherung ab, wenn sie nach Möglichkeiten suchen, ihre Angehörigen im Todesfall finanziell abzusichern. Aber es handelt sich um langfristige Verträge, und im Laufe der Zeit können sich viele Dinge ändern. Es kann vorkommen, dass Sie die Police nicht mehr benötigen oder das Geld dringender benötigen. Sie fragen sich vielleicht, ob es sinnvoll ist, Ihre Prämien weiterhin jeden Monat zu zahlen, anstatt diese Mittel für andere Dinge in Ihrem Budget zu verwenden; Oder vielleicht müssen Sie etwas Größeres finanzieren und möchten Ihre Police in voller Höhe einlösen.

Egal aus welchem ​​Grund: Wenn Sie darüber nachdenken, Ihre Lebensversicherung zu verkaufen, haben Sie Möglichkeiten. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie der Prozess funktioniert, was auf dem Spiel steht und wie Sie Entscheidungen treffen, die Sie später nicht bereuen werden.

Wie funktioniert der Verkauf einer Lebensversicherung?

Genau wie beim ersten Abschluss Ihrer Lebensversicherung schließen Sie mit der Entscheidung, diese zu verkaufen, einen rechtsgültigen Vertrag ab. Sie erklären sich damit einverstanden, das gesamte Geschäft und die damit verbundene Sterbegeldleistung an einen Dritten zu verkaufen, und zwar im Austausch für Gelder, denen Sie beide zustimmen. Um es klar auszudrücken: Wenn Sie Ihre Police verkaufen, verzichten Sie auf alle damit verbundenen Rechte und künftigen Auszahlungen. Sobald das Geschäft abgeschlossen ist, übernimmt der Käufer alle Prämienzahlungen und wird zum Begünstigten der Sterbegeldleistung. Frühere Namen werden gelöscht.

Für diesen Prozess gibt es noch einige andere Begriffe. Wenn Sie also Ihre Police verkaufen, hören Sie möglicherweise von einer „Lebensabwicklung“ oder einer „Viatical-Abwicklung“. Letztere liegt vor, wenn der Verkäufer an einer unheilbaren Krankheit leidet oder die Lebenserwartung weniger als zwei Jahre beträgt.

Möglichkeiten, vor dem Tod Geld aus einer Lebensversicherung zu erhalten

Wenn Sie Ihre Police nicht an einen Drittkäufer verkaufen möchten, gibt es mehrere Möglichkeiten, noch zu Lebzeiten Geld daraus zu machen:

1. Sie können Kredite aus Ihrer Police aufnehmen; Auf diese Weise können Sie Ihren früheren Versicherungsschutz weiterhin aufrechterhalten und in Zeiten der Not steuerfreie Mittel bereitstellen. Wenn Sie das Darlehen gemäß den Vertragsbedingungen zurückzahlen, müssen Sie auf diese Mittel möglicherweise überhaupt keine Steuern zahlen.
2. Sie können eine Barrückgabe vornehmen; In diesem Fall kündigen Sie die Police vollständig und können den Versicherungsschutz im Austausch für den angesammelten Barwert, den Sie bisher eingezahlt haben, kündigen.
3. Sie können Leistungen im beschleunigten Sterbefall in Anspruch nehmen, die die Möglichkeit einer vollständigen Auszahlung bieten, oder in besonderen Fällen, wie z. B. einer schweren Krankheit, Geld erhalten.

Fünf Gründe, Ihre Lebensversicherung zu verkaufen

Bevor Sie sich für einen Vergleich entscheiden, ist es ratsam, die Hilfe eines Experten auf diesem Gebiet in Anspruch zu nehmen und möglicherweise Ihren Finanzberater und/oder Buchhalter einzubeziehen. Hier sind einige Fälle, in denen der Verkauf Ihrer Lebensversicherung eine gute Idee sein könnte:

1. Wenn Sie an einer chronischen Krankheit leiden oder unheilbar erkranken und Ihre Versicherung keine Möglichkeit bietet, die Sterbegeldleistung vorzeitig in Anspruch zu nehmen; oder wenn der Zugang zu einer vorzeitigen Sterbegeldleistung geringer ist als der Barwert oder der Preis, für den Sie Ihre Police verkaufen könnten
2. Wenn Sie Langzeitpflege benötigen oder wenn etwas passiert, das Ihre Prognose für die Langzeitpflege verändert
3. Wenn Sie nicht genug Geld für den Ruhestand gespart haben und Bargeld benötigen
4. Wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihre Police monatlich zu bezahlen, und das Risiko eingehen, sie zu verlieren
5. Wenn Sie keine Lebensversicherung mehr benötigen, z. B. wenn Sie keine Kinder oder andere Personen haben, die Sie unterstützen müssen, oder niemanden, den Sie als Begünstigten benennen möchten

Dies sind allgemeine Beispiele und jede Situation ist einzigartig. Wenn Sie gesundheitliche Probleme haben oder schwer erkrankt sind und keinen Plan zum Schutz Ihrer Lieben haben, kann der Verlust einer Lebensversicherung drastische Auswirkungen haben. Stellen Sie sicher, dass Sie sich über das Ergebnis jeder Option vollständig im Klaren sind, bevor Sie Maßnahmen ergreifen, und holen Sie sich professionellen Rat, wenn Sie Hilfe benötigen. Der Mehraufwand oder die Kosten im Vorfeld lohnen sich, wenn Sie dadurch eine Entscheidung vermeiden können, die Sie möglicherweise bereuen.

Wie viel können Sie in einer Lebensversicherung erhalten?

Als Versicherungsnehmer können Sie damit rechnen, etwa 20 bis 25 % des Betrags zu erhalten, der bei Ihrem Tod ausgezahlt würde, wobei dieser Betrag variieren kann.Der genaue Betrag, den Sie bei der Abrechnung als Cashback erhalten, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, wie zum Beispiel:

• Der Sterbegeldwert der Police
• Dein Alter
• Die Kosten und die verbleibende Zeit zur Zahlung der Prämien

Viele Unternehmen verfügen bereits über Beschränkungen, bevor sie überhaupt über den Abschluss eines Geschäfts nachdenken. Einige beschränken das Verfahren beispielsweise auf Personen über 65 Jahre. Sie werden gebeten, sich in einem formellen Verfahren zu bewerben, bevor Sie vollständig genehmigt werden. Dann werden sie die oben aufgeführten Faktoren (und vielleicht noch weitere) nutzen, um einen Preis zu erzielen, der ihnen immer noch einen Gewinn einbringt. Der Geldbetrag, den der Verkäufer erhält, sollte über dem Rückkaufswert der Police liegen und unter dem Sterbegeldwert der Police liegen.

So verkaufen Sie eine Lebensversicherung

Wie Sie sich vorstellen können, ist der Verkauf von Lebensversicherungen an Dritte Teil einer stark regulierten Branche und kann daher ein sehr komplexer Prozess sein. Auch wenn Sie versuchen könnten, selbst einen Käufer zu finden, ist es am sichersten und effizientesten, mit Fachleuten auf diesem Gebiet zusammenzuarbeiten. Dazu können gehören:

• Ein professioneller Berater
• Ein Lebensversicherungsmakler, der Sie beraten und in Ihrem Namen nach Käufern suchen kann
• Ein Anbieter von Lebensversicherungen

Sobald Sie einen Käufer haben, müssen Sie die folgenden Informationen bereithalten:

• Die Art Ihrer Lebensversicherung; Wenn Sie eine Risikolebensversicherung haben, möchten Sie möglicherweise auch herausfinden, ob Sie diese in eine Universallebensversicherung oder eine Lebensversicherungspolice umwandeln können
• Persönliche Informationen wie Ihr Gesundheitszustand und Ihre Krankengeschichte sowie alle anderen Fakten, die den Wert Ihrer Police beeinflussen könnten
• Der Rückkaufswert der Police
• Für wie viele Jahre müssen Prämien gezahlt werden?

Bevor Sie Ihre Lebensversicherung verkaufen

Bevor Sie Ihre Police verkaufen, müssen Sie einige zusätzliche Vorsichtsmaßnahmen treffen. Fordern Sie zunächst bei Ihrem aktuellen Anbieter eine Bestandsabbildung oder Neuprojektion an. Hierbei handelt es sich um ein formelles Dokument, das den aktuellen Status Ihrer Police (Barwert, Leistungsbetrag und etwaiger Kreditsaldo) verwendet, um ihren zukünftigen Wert zu prognostizieren. Mit diesem Wissen können Sie abschätzen, wie viel es für jemanden wert sein könnte, der darin investieren möchte.Es kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Optionen abzuwägen, wenn sich bei Ihnen etwas geändert hat.

Sie sollten sich auch umschauen, um den besten Preis zu erhalten; Wenn Sie mit dem Geschäft nicht zufrieden sind und denken, Sie könnten sich möglicherweise ein besseres Angebot sichern, warten Sie, bis Sie die richtige Beratung erhalten. Die Life Insurance Settlement Organization (LISA) ist eine gemeinnützige Ressource, die Ihnen möglicherweise helfen kann.

Prüfen Sie, wie sich der Verkauf auch auf Ihre Steuern auswirken könnte. Beispielsweise kann der Verkauf Ihrer Lebensversicherung dazu führen, dass Sie Kapitalgewinne zahlen müssen. Wenn das Geld, das Sie durch den Verkauf Ihrer Police erhalten, Ihre Einkommensklasse verändert, kann dies Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, sich für staatliche Programme oder Subventionen wie Medicaid zu qualifizieren.

Auch beim Verkauf Ihrer Lebensversicherung können Gebühren anfallen. Sehen Sie sich die Angebote mehrerer Käufer oder Lebensversicherungsmakler an und vergleichen Sie die damit verbundenen Kosten.

Wenn Sie einen Vergleich abschließen möchten, um etwas Bestimmtes zu finanzieren, müssen Sie bedenken, dass Ihr Gläubiger möglicherweise in der Lage sein wird, diese Mittel einzufordern, wenn Sie Schulden haben. Dies hat Vorrang vor allem, wofür Sie die Mittel selbst verwenden möchten. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Möglichkeiten kennen, die funktionieren könnten.