So verhandeln Sie mit Ihren Gläubigern und begleichen Ihre Schulden

Suchen Sie nach Möglichkeiten, eine Insolvenz zu vermeiden?

Wenn Sie über etwas Bargeld verfügen, aber nicht genug, um Ihre Schulden vollständig zu begleichen, können Sie versuchen, neue Zahlungsbedingungen oder sogar eine Rückzahlung für weniger als Ihre Schulden auszuhandeln. Diese Verhandlungen können zu niedrigeren Kontoständen, erschwinglichen monatlichen Zahlungen oder sogar zur vollständigen Schuldenbegleichung führen.

Obwohl diese Strategie im Allgemeinen auf die Begleichung privater und institutioneller Gläubiger (z. B. Kreditkartenunternehmen und Banken) abzielt, kann sie auch auf staatliche Gläubiger wie das IRS anwendbar sein.

Erfahren Sie, wie Sie Ihre Schulden durch Verhandlungen mit Gläubigern begleichen können.

Nehmen Sie den ersten Kontakt auf

Bevor Sie mit einem Sammler sprechen, sollten Sie sich über Ihre Rechte informieren.

Sammler sind an den Fair Debt Collection Practices Act und viele ähnliche staatliche Gesetze gebunden.Wenn Sie Ihre Rechte kennen und den Prozess verstehen, bevor Sie beginnen, können Sie besser verhandeln.

Wenn Sie mit Ihren monatlichen Zahlungen weit im Rückstand sind, ruft wahrscheinlich bereits ein Gläubiger oder ein Inkassounternehmen an. Wenn ja, ist es am einfachsten, Verhandlungen aufzunehmen, indem Sie dem Anrufer mitteilen, dass Sie die Schulden begleichen möchten.

Vereinbaren Sie einen Termin mit einem Gläubiger oder Inkassobüro, um ihn anzurufen und eine Einigung zu besprechen. Wenn der Gläubiger Sie nicht angerufen hat, können Sie Kontakt aufnehmen. 

Wenn Sie mit dem Gläubiger sprechen: 

• Handeln Sie selbstbewusst und entschlossen.
• Bitten Sie um Klarstellung, wenn Sie etwas nicht verstehen.
• Stimmen Sie keinen Bedingungen zu, es sei denn, Sie verstehen vollständig, was von Ihnen erwartet wird.
• Stimmen Sie nichts zu, bis Sie es schriftlich sehen.

Haben Sie eine Strategie

Die allgemeine Verhandlungsstrategie mit Ihren Gläubigern ist ziemlich einfach: Bezahlen Sie für die ausstehenden Schulden, die Sie schulden, so viel, wie Sie sich vernünftigerweise leisten können. Dies muss natürlich mit der Zahlungsbereitschaft des Gläubigers abgewogen werden. Im Allgemeinen bevorzugen Gläubiger eine Pauschalzahlung gegenüber regelmäßigen Zahlungen.

In diesem Fall ist es eine gute Strategie, eine Einmalzahlung zu einem reduzierten Betrag anzubieten. Wenn Sie beispielsweise 10.000 US-Dollar bei einem Kreditkartenunternehmen schulden, möchten Sie möglicherweise eine einmalige Zahlung von 5.000 US-Dollar anbieten. Dies ermöglicht es dem Unternehmen, einen erheblichen Teil der Schulden einzutreiben, wozu es möglicherweise bereit ist, wenn es unwahrscheinlich ist, dass es mehr erhält.

Beginnen Sie Ihre Angebote niedrig

Wenn Sie niedrig anfangen, haben Sie nichts zu verlieren (und vielleicht sogar viel zu gewinnen). Das bedeutet, dass Sie auf keinen Fall gleich zu Beginn das höchste Angebot machen sollten, das Sie sich leisten können.

Ein Gläubiger wird Ihrem Angebot wahrscheinlich einen höheren Betrag entgegensetzen. Wenn Sie niedrig beginnen, ist es wahrscheinlicher, dass das Gegenangebot des Gläubigers näher an der Spanne liegt, die Sie zahlen können.

Behalten Sie einen professionellen Ton bei

Im Umgang mit Gläubigern ist es wichtig, eine positive Atmosphäre und einen positiven Ton aufrechtzuerhalten. Auch wenn ein Inkassobüro unangenehm sein kann, ist es wahrscheinlicher, dass Sie eine Einigung erzielen, wenn Sie professionell und positiv denken.

Menschen sind eher bereit, mit denen zusammenzuarbeiten, die eine gute Einstellung haben und andere gut behandeln. Das mag schwierig sein, aber es ist wichtig, das Ziel der Schuldenbegleichung zu erreichen.

Nicht jeder Gläubiger wird positiv reagieren, aber selbst wenn nur einige Ihrer Gläubiger einem Vergleich zustimmen, haben Sie immer noch viel mehr Spielraum für die Rückzahlung der anderen.

Holen Sie sich eine schriftliche Vergleichsvereinbarung

Eine Vergleichsvereinbarung schützt Sie, wenn Sie den Gläubiger bezahlen und dieser seine Meinung ändert und die Zahlung des Restbetrags verlangt. Eine Vergleichsvereinbarung ist unbedingt erforderlich, wenn ein Gläubiger Sie bereits verklagt hat.

Die Vergleichsvereinbarung sollte immer schriftlich erfolgen.Auch wenn die Einschaltung eines Anwalts nicht unbedingt kosteneffektiv ist, liegt es manchmal doch in Ihrem Interesse, dies zu tun. 

Auswirkungen der Schuldenbegleichung

Eine Schuldenregulierung kann den enorm positiven Effekt haben, dass Sie einen Insolvenzantrag vermeiden können. Zu den Nachteilen gehört jedoch, dass man mit mehreren Gläubigern zusammenarbeiten muss und keine Erfolgsgarantien gibt.

Bedenken Sie, dass eine Schuldenbegleichung in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt wird und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.Die Schulden sind jedoch bereits in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt, was Ihren Score verringert. Eine Schuldenbereinigung gibt Ihnen die Möglichkeit, mit dem Wiederaufbau zu beginnen.

Obwohl die Schuldenregulierung durch Gläubigerverhandlungen nicht die perfekte Lösung oder die richtige Lösung für jeden ist, kann sie für viele eine wirksame und praktikable Option sein. Die Begleichung Ihrer Schulden kann Sie vor dem Bankrott bewahren und Ihnen die Freiheit geben, mit dem Wiederaufbau Ihrer Finanzen zu beginnen.