So verbessern Sie Ihre finanzielle Situation

Bewerten Sie Ihre aktuellen Finanzen

Bevor Sie ein Endziel für Ihre Finanzen festlegen, sollten Sie ehrlich beurteilen, wo Sie jetzt stehen. Mithilfe dieser Aktivität können Sie erkennen, was Sie gegebenenfalls ändern müssen, und einen Plan erstellen, der Sie Ihrem endgültigen Ziel näher bringt.

Ein guter Ansatz, um einzuschätzen, wo Sie finanziell stehen, ist die Berechnung Ihres Nettovermögens, das sich aus Ihrem Vermögen abzüglich Ihrer Verbindlichkeiten ergibt. Notieren Sie alle Ihre Vermögenswerte, einschließlich Bankkonten, Aktien, Investmentfonds, Altersvorsorgekonten und Immobilien, oder verwenden Sie eine Tabellenkalkulation, nicht jedoch Ihr Haus oder Auto, es sei denn, Sie planen, diese zu verkaufen. Listen Sie ebenfalls Ihre Verbindlichkeiten auf, einschließlich Kreditkartenschulden und anderer Kredite, nicht jedoch Ihre Hypothek, es sei denn, Sie haben Ihr Eigenheim als Vermögenswert berücksichtigt.

Ziehen Sie Ihre Verbindlichkeiten von Ihrem Vermögen ab, um Ihr Nettovermögen zu ermitteln. Hoffentlich ist es positiv. Wenn Sie feststellen, dass es nicht Ihren Erwartungen entspricht, verzweifeln Sie nicht. Lassen Sie die Informationen als Weckruf dienen, dass Sie dauerhafte Veränderungen vornehmen müssen, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Setzen Sie sich finanzielle Ziele

Sobald Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation ermittelt haben, besteht der nächste Schritt darin, festzulegen, wo Sie sein möchten. Es ist wichtig, klare Ziele festzulegen, damit Sie genau wissen, worauf Sie hinarbeiten und was Sie tun müssen, um dorthin zu gelangen.

Wenn Sie, wie viele Amerikaner, kein oder sogar ein negatives Nettovermögen haben, das heißt, dass Ihre Verbindlichkeiten Ihr Vermögen übertreffen oder übersteigen, könnten Sie sich das Ziel setzen, vollständig aus der Verschuldung auszusteigen oder weniger auszugeben. Wenn Sie festgestellt haben, dass Ihr Nettovermögen zwar positiv, aber geringer ist als erwartet, um Ihre Lebensziele zu erreichen, überlegen Sie, wie Sie es erhöhen können – indem Sie beispielsweise mehr sparen, Investor oder Hausbesitzer werden oder ein eigenes Unternehmen gründen. Wenn Sie Ihre Karriere begonnen haben, können Sie sich sogar zum Ziel setzen, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen.

Was auch immer das Ziel ist, sobald Sie es vor Augen haben, beginnen Sie damit, rückwärts zu arbeiten, um herauszufinden, was Sie ändern oder tun müssen, um dieses Ziel zu erreichen. Es ist sinnvoll, das Ziel aufzuschreiben oder ein Bild zu finden, das es darstellt, und es an die Wand in Ihrem Büro oder Schlafzimmer zu hängen oder an einem anderen Ort aufzuhängen, wo Sie es regelmäßig sehen und sich davon inspirieren lassen können.

Erstellen Sie ein Budget

Sie können ungesunde Finanzmuster erst dann erkennen, wenn Sie ein Budget erstellt haben. Dabei handelt es sich um einen Plan, wie Sie Ihr Geld jeden Monat ausgeben und dabei berücksichtigt, wie viel Sie verdienen und ausgeben.

Beginnen Sie mit der Auflistung Ihrer Einnahmen und Ausgaben. Schauen Sie sich Ihre Ausgaben in den letzten Monaten oder sogar im selben Monat des letzten Jahres an, um einen Hinweis darauf zu erhalten, was Sie normalerweise in den einzelnen Kategorien ausgeben. Ziehen Sie dann Ihre Ausgaben von Ihren Einnahmen ab. Wenn der Betrag Null oder negativ ist, versuchen Sie, Ihre Ausgaben zu senken oder Ihre Sparquote zu erhöhen. Einige gemeinsame Bereiche, in denen viele Menschen weniger ausgeben können, sind Essen und Unterhaltung.

Wenn der Betrag positiv ist, erstellen Sie ein Budget für die monatlichen Ausgaben. Beim Null-Budget hat beispielsweise jeder Dollar einen Zweck, und am Monatsende sollte kein Geld mehr für das Budget übrig sein. Oder verwenden Sie das Umschlagsystem und teilen Sie das Bargeld auf verschiedene Umschläge auf, mit denen Sie unterschiedliche Ausgaben bezahlen.

Sobald Sie über ein Budgetierungssystem verfügen, verwenden Sie Finanzsoftware, eine Tabellenkalkulation oder Stift und Papier, um sich daran zu halten. Damit die restlichen Schritte funktionieren und sich Ihre finanzielle Situation verbessert, müssen Sie Ihr Budget für sich nutzen. Die Feinabstimmung kann ein paar Monate dauern, aber sie ist der Schlüssel zum finanziellen Erfolg.

Schulden bekämpfen

Wenn Sie Ihr Budget entlasten und Ihre finanzielle Situation verbessern möchten, müssen Sie Ihre Schulden loswerden. Unabhängig davon, wie viel Sie haben oder wie überschaubar es ist, zahlen Sie es so schnell wie möglich ab; Je länger Sie die Kreditlaufzeit verlängern, desto höher sind wahrscheinlich die Zinsen und die gesamten Kreditkosten, die Sie zahlen müssen. Beispielsweise zahlen Sie wahrscheinlich mehr Zinsen für Kreditkartenschulden, als Sie mit den von Ihnen gehaltenen Investitionen verdienen.

Zunächst müssen Sie einen Schuldentilgungsplan erstellen. Wenn Sie viele hochverzinsliche Schulden haben, listen Sie Ihre Schulden in der Reihenfolge vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz auf und beginnen Sie dann mit der Rückzahlung des gesamten überschüssigen Geldes für die erste Schuld. Sobald Sie diese Schulden beglichen haben, fahren Sie mit der nächsten Schuld auf der Liste fort.

Wenn Sie jedoch eine unüberschaubare Anzahl an Schulden haben, möchten Sie möglicherweise zuerst die Schulden mit dem geringsten Saldo abbezahlen und dann die Schulden mit immer größeren Salden abbezahlen.

Wenn sich Ihre Schulden im Inkasso befinden, können Sie sich dafür entscheiden, diese zunächst zu begleichen und auf den aktuellen Stand zu bringen, um die negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit einzudämmen und die Anzahl der Anrufe von Gläubigern zu reduzieren.

Damit ein Schuldentilgungsplan funktioniert, müssen Sie sich verpflichten, Ihre Kreditkarten nicht mehr zu nutzen und keine neuen Kredite mehr aufzunehmen.

Kontrollieren Sie Ihre Ausgaben

Dieser Schritt kann Ihnen dabei helfen, Ihr Ausgabeverhalten, das Sie in die Verschuldung gebracht hat, zu ändern, Ihr Budget einzuhalten und zusätzliches Geld zu finden, das Sie für Ihre bestehenden Schulden verwenden können. Überprüfen Sie zunächst Ihre Ausgaben und identifizieren Sie Budgetlecks, bei denen es sich um versteckte Probleme bei Ihren Ausgaben handelt. Sobald Sie dies getan haben, entwickeln Sie Strategien zur Lösung der Probleme.

Beispielsweise stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie zu oft auswärts essen, was sich schnell summieren kann, insbesondere wenn Sie eine Familie haben. Finden Sie Möglichkeiten, im Voraus zu kochen, sodass das Abendessen mit sehr wenig Essenszubereitung fertig ist. Dies wird Ihnen helfen, das Budgetleck zu schließen und Geld zu sparen.

Wenn Sie in bestimmten Geschäften zu viel einkaufen oder Ihre Kreditkarte generell zu oft verwenden, lassen Sie Ihre Kreditkarte zu Hause und nehmen Sie beim Ausgehen nur Bargeld oder eine EC-Karte mit, um zu hohe Ausgaben zu vermeiden. Schauen Sie sich auch Ihre Rechnungen an, um Dienste zu identifizieren, die Sie nicht nutzen, und streichen Sie diese aus Ihrem Budget, etwa eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder ein selten genutztes Streaming-Abonnement. Wenn Sie sich darauf konzentrieren, Geld zu sparen, werden Sie vielleicht überrascht sein, wie viel Sie für die Zukunft sparen können.

Beheben Sie Einkommensprobleme

Egal wie hoch Ihr Einkommen ist, es kann sein, dass Sie sich in einer finanziellen Situation befinden, in der Sie kaum die Gewinnschwelle erreichen oder mehr ausgeben, als Sie verdienen. Wenn Sie dies tun, könnten Sie Probleme mit dem Cashflow haben. Es kann sich um ein vorübergehendes Problem handeln, beispielsweise um die Notwendigkeit, einen Kauf hin und wieder aufzuschieben. Oder Sie werden durch die Rückzahlung Ihrer Schulden so stark belastet, dass Sie regelmäßig nicht in der Lage sind, alltägliche Ausgaben wie Lebensmittel oder Versorgungsleistungen zu decken.

Sobald Sie Ihr Budget vor sich haben, stellen Sie fest, ob Sie ein Einkommensproblem haben. Wenn es nur vorübergehender Natur ist, können Sie das Problem möglicherweise mit Hilfe eines Zweitjobs oder einer einkommensschaffenden Investition, die Ihr Haupteinkommen ergänzt, lösen. Wenn Sie jedoch anhaltende Liquiditätsprobleme haben, müssen Sie möglicherweise drastischere Maßnahmen ergreifen, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern, z. B. Ihre Schulden schneller abzubezahlen, um die langfristigen Kosten zu senken, in eine Gegend mit niedrigeren Lebenshaltungskosten zu ziehen oder wieder zur Schule zu gehen, um sich für einen besser bezahlten Job zu qualifizieren.

Planen Sie das Unerwartete

Sie können finanziellen Sorgen vorbeugen, indem Sie unerwartete Lebenssituationen planen. Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie über die richtige Versicherung verfügen. Dazu gehören Kranken-, Mieter-/Haus-, Auto- und Lebensversicherung. Eine Versicherung mag kostspielig und unnötig erscheinen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, aber ein Autounfall und die damit verbundenen Arztrechnungen können Sie um Tausende zurückwerfen und Ihre Finanzen weitaus stärker schädigen.Eine Versicherung schützt Sie vor dem Schlimmsten, wenn etwas Schreckliches passiert, und kann Ihnen die finanziellen Mittel geben, die Sie benötigen, um diese Momente zu überstehen, ohne Ihr Budget zu sprengen.

Bauen Sie außerdem ein finanzielles Polster mit einem Notfallfonds auf, bei dem es sich um einen Geldpool handelt, aus dem Sie ungeplante Ausgaben finanzieren können. Die Einsparung von Lebenshaltungskosten zwischen drei und sechs Monaten kann Ihnen im Falle eines Jobverlusts oder eines größeren Notfalls helfen.

Beginnen Sie mit dem Speichern

Wenn Sie die Ausgaben für unwesentliche Dinge einschränken, verhindern Sie vielleicht, dass Sie sich noch weiter verschulden, aber Sie können Ihre finanzielle Situation nicht grundlegend ändern, wenn Sie nicht auch Möglichkeiten finden, jeden Tag Geld zu sparen und Geld für anstehende Ausgaben bereitzustellen. Weniger für die Dinge zu zahlen, die Sie benötigen, ist eine Möglichkeit, in Ihrem Budget Platz für die Ziele zu schaffen, die Sie sich zuvor gesetzt haben. Wenn Sie in großen Mengen einkaufen, aus zweiter Hand einkaufen oder Gutscheine verwenden, können Sie täglich sparen.

Um für zukünftige Ausgaben zu sparen, sei es eine Anzahlung für ein Haus, ein Auto oder die Hochschulausbildung Ihres Kindes, sollten Sie über die Einrichtung eines Sparfonds nachdenken. Diese Art von Fonds funktioniert wie ein Notfallfonds, wird jedoch für geplante und nicht für ungeplante Ausgaben verwendet.Nehmen Sie sich die Zeit, herauszufinden, was Sie sparen müssen, erstellen Sie dann einen nachhaltigen Sparplan (z. B. zweiwöchentlich oder monatlich) und halten Sie sich daran, um Ihre Ziele im Auge zu behalten.

Erstellen Sie einen langfristigen Finanzplan

Wenn Sie kurzfristig für anstehende Ausgaben sparen, vergessen Sie nicht, einen langfristigen Finanzplan zu entwickeln, der Ihnen hilft, Ihr Vermögen zu vergrößern und weiter voranzukommen. Dazu gehören Investitionen und Sparen für den Ruhestand.

Experten empfehlen generell, Kreditkartenschulden und andere hochverzinsliche Schulden abzubezahlen, bevor Sie mit der Investition beginnen.Aber sobald Sie keine Schulden mehr haben, werden Sie wahrscheinlich bereit sein, zu investieren. Es hilft, mit einem Finanzplaner über Ihre Ziele und Situation zu sprechen und sich über die besten Strategien für Ihre langfristigen Ziele beraten zu lassen.

Bleiben Sie motiviert

Je schwieriger Ihre Umstände sind, desto länger wird es dauern, sie zu ändern. Zugegeben, das kann frustrierend sein, da Sie möglicherweise über Monate oder sogar Jahre hinweg auf Ihren Lebensstil verzichten müssen, um aus den Schulden herauszukommen und auf Ihre Ziele hinzuarbeiten.

Der Schlüssel zum Erfolg liegt darin, während des gesamten Prozesses motiviert zu bleiben. Teilen Sie Ihre Ziele mit Freunden oder der Familie, um Verantwortung zu übernehmen, Ihre Ziele in kleinere Schritte aufzuteilen und sich selbst zu belohnen, wenn Sie wichtige Meilensteine ​​erreichen. Mit Geduld und Engagement können Sie Ihre finanzielle Situation verbessern und gelassener in die Zukunft blicken.