So übertragen Sie einen 401(k) auf eine Roth IRA

Ein Rollover eines 401(k) auf ein Roth IRA ist die Übertragung von Geldern von einem 401(k) auf ein neues oder bestehendes Roth IRA-Konto. Viele Menschen erwägen eine Roth IRA-Umwandlung, nachdem sie ihren Arbeitgeber verlassen haben, um ihre Altersvorsorgekonten zu konsolidieren und die Vorteile einer Roth IRA zu nutzen, zu denen steuerfreies Investitionswachstum und keine erforderlichen Mindestausschüttungen gehören. 

Wenn Sie sich außerdem in einer Phase befinden, in der Sie weniger Einkommen als üblich verdienen, oder glauben, dass Ihr Einkommen in Zukunft höher sein wird, gibt es Steuervorteile, wenn Sie in einem Jahr mit niedrigem Einkommen einen alten 401(k) in einen Roth IRA umwandeln. Die Umwandlung eines 401(k) in ein Roth IRA erfordert ein paar einfache Schritte zwischen Ihrem ehemaligen 401(k)-Verwalter am Arbeitsplatz und dem Finanzinstitut, bei dem sich Ihr Roth IRA-Konto befindet.  

Mit den folgenden Informationen erhalten Sie ein besseres Verständnis dafür, was ein Roth IRA-Rollover ist, welche Vorteile er bietet, welche Schritte erforderlich sind und welche alternativen Rollover-Optionen es gibt.

Was ist eine 401(k)-zu-Roth-IRA-Konvertierung?

Eine Roth-IRA-Umwandlung liegt vor, wenn Sie Altersvorsorgeguthaben von einem traditionellen IRA, SEP IRA oder SIMPLE IRA oder einem qualifizierten Altersvorsorgeplan eines ehemaligen Arbeitgebers, wie z. B. 401(k), 403(b) oder 457(b), auf einen Roth IRA übertragen. Sie wandeln Ihr Ruhestandsguthaben von einem Ruhestandskonto, das mit Dollar vor Steuern finanziert wird, in ein Ruhestandskonto um, das mit Dollar nach Steuern finanziert wird. 

Im Zuge der Umwandlung dieser Vermögenswerte müssen Sie Einkommenssteuern zahlen. Einer der größten Vorteile einer Roth IRA-Umwandlung besteht darin, dass Ihre Beiträge und Einnahmen steuerfrei wachsen können. Sie können dann im Ruhestand nach Vollendung des 59. Lebensjahrs steuerfrei Geld von Ihrer Roth IRA abheben, vorausgesetzt, die umgewandelten Gelder und Einkünfte sind seit mindestens fünf Jahren auf dem Konto. 

Warum sollten Sie Ihr 401(k) auf eine Roth IRA übertragen?

Wenn Sie einen früheren betrieblichen 401(k)-Plan beibehalten, müssen Sie im Ruhestand Steuern auf Ihre Beiträge und Einkünfte zahlen. Die Umwandlung in eine Roth IRA kann Ihnen helfen, Geld bei der Einkommenssteuer zu sparen, wenn Sie erwarten, dass Ihr Einkommen in der Zukunft steigt, oder wenn Ihr Einkommen in einem bestimmten Jahr niedrig ist.Wenn Sie eine Roth IRA-Umstellung abschließen, werden Ihre Vorsteuerbeträge aus einem betrieblichen 401(k)-Plan zum Zeitpunkt der Umwandlung besteuert. Wenn Sie sich also in einer niedrigeren Einkommenssteuerklasse befinden, müssen Sie weniger Steuern zahlen. Dann wachsen Ihre Beiträge und Einkünfte in der Roth IRA steuerfrei.  

Es gibt noch weitere Gründe für die Konsolidierung von Altersvorsorgekonten, beispielsweise weil weniger Konten verwaltet werden müssen und Sie Ihre Konten von alten Arbeitgebern trennen müssen. Ein Roth IRA bietet auch eine größere Auswahl an Investitionsmöglichkeiten, als ein Arbeitsplatz 401(k) wahrscheinlich nicht bietet. Eine Roth IRA bietet Optionen mit niedrigen Kostenquoten, die Ihnen Geld sparen.

Schritte zum Übertragen Ihres 401(k) auf eine Roth IRA

Es gibt ein paar schnelle Schritte, die Sie unternehmen müssen, um alte 401(k)-Gelder in eine Roth IRA zu übertragen. 

1. Stellen Sie fest, ob Sie berechtigt sind

Sie sind berechtigt, ein 401(k) auf eine Roth IRA zu übertragen, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen haben. 

2. Entscheiden Sie, welche Art der Konvertierung Sie wünschen

Es gibt zwei Arten von Übertragungen, die Sie vor der Pensionierung vornehmen können: eine direkte oder eine indirekte Übertragung.

Bei einem direkten Rollover kann der Administrator Ihres alten 401(k)-Plans Ihr 401(k)-Geld direkt auf Ihr neues Roth IRA-Konto einzahlen, sobald dieses eröffnet ist. 

Wenn ein direkter Rollover nicht möglich ist oder Sie einen indirekten Rollover wünschen, bedeutet dies, dass der 401(k)-Planadministrator Ihnen einen Scheck ausstellen lässt. 

Bei einem indirekten Rollover werden die Steuern automatisch einbehalten und auf die für dieses Jahr gezahlten Steuern angerechnet. Sie müssen andere verfügbare Mittel verwenden, um den Steuerverlust zu ersetzen. Wenn Sie das an den IRS überwiesene Geld nicht ersetzen, gilt es als steuerpflichtiges Einkommen, auf das Sie reguläre Einkommenssteuern zuzüglich einer zusätzlichen Steuerstrafe von 10 % zahlen müssen.

3. Öffnen Sie Ihre Roth IRA

Sie können eine Roth IRA bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Anlagemakler eröffnen. Sobald Sie herausgefunden haben, wo Sie ein Roth IRA-Konto eröffnen möchten, kann das Finanzinstitut Sie durch die erforderlichen Unterlagen führen.

4. Übertragen Sie Ihr Geld

Sie teilen Ihrem 401(k)-Plananbieter mit, dass Sie Ihr Geld verlängern möchten und welche Art der Umwandlung Sie bevorzugen. Sie müssen angeben, bei welchem ​​Finanzinstitut Sie ein Roth IRA-Konto haben, wenn Sie einen direkten Rollover durchführen möchten. Wenn Sie eine indirekte Umwandlung vornehmen, haben Sie ab Erhalt der 401(k)-Ausschüttung 60 Tage Zeit, um die Mittel in die Roth IRA oder einen anderen Plan zu stecken. 

5. Zahlen Sie Ihre Steuern

Ein 401(k)-Rollover auf eine Roth IRA gilt als steuerpflichtiges Ereignis.Ihr 401(k) ist ein traditionelles Konto und wurde mit Dollar vor Steuern finanziert, während ein Roth IRA mit Dollar nach Steuern finanziert wird, sodass Sie auf das übertragene Geld Einkommenssteuer zahlen müssen. Wenn Sie Gelder von einem Roth 401(k) zu einem Roth IRA transferieren, gilt dies nicht als steuerpflichtiges Ereignis, da beide mit Dollars nach Steuern finanziert werden.

Alternativen zu Roth IRA Rollovers

Wenn Sie Ihr altes 401(k)-Konto verschieben möchten, stehen Ihnen neben einer Roth IRA noch andere Optionen zur Verfügung. 

 Wenn Ihnen bei Ihrem neuen Arbeitgeber ein neuer 401(k)-Plan angeboten wird, können Sie den alten 401(k)-Plan in Ihren neuen Plan integrieren. Ähnlich wie bei der Eröffnung einer Roth IRA müssen Sie ein paar einfache Schritte unternehmen, um Ihren alten 401(k)-Plan in den Plan eines neuen Arbeitgebers zu übertragen.

Sie können Ihren 401(k) auch in eine traditionelle IRA umwandeln. Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie das Geld in eine traditionelle IRA umwandeln, da Sie besteuert werden, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben. Möglicherweise möchten Sie dies tun, da herkömmliche IRAs in der Regel mehr Investitionsmöglichkeiten bieten als 401(k)s am Arbeitsplatz.

Wenn Sie ein eigenes Unternehmen besitzen, können Sie einen 401(k)-Plan für Selbstständige eröffnen und einen alten 401(k)-Plan für den Arbeitsplatz in dieses Konto umwandeln. Ein 401(k)-Plan für Selbstständige bietet viele der gleichen Vorteile wie ein herkömmlicher 401(k)-Plan, mit der Ausnahme, dass Sie als Geschäftsinhaber sowohl als Arbeitnehmer als auch als Arbeitgeber Beiträge leisten können. Dies trägt dazu bei, Ihr Geschäftseinkommen zu minimieren und Ihre Rentenbeiträge zu maximieren.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

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