So übertragen Sie eine IRA-CD

Individuelle Altersvorsorgevereinbarungen (IRAs) sind Konten, die es Ihnen ermöglichen, Geld für Ihren Ruhestand auf eine Weise anzulegen, die Ihnen Steuereinsparungen ermöglicht. Dies kann entweder passieren, wenn Sie Ihre Einkünfte zunächst in eine traditionelle IRA einzahlen oder wenn Sie sie später steuerfrei von einer Roth-IRA abheben. Eine der vielen Vermögensarten, die für eine IRA zur Verfügung stehen, ist ein Einlagenzertifikat (CD), ein von der FDIC versichertes Sparinstrument, das einen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festlegt.

Wenn Sie beschließen, dass Sie Ihre IRA-Gelder an ein anderes Finanzinstitut übertragen möchten, sich ein Teil oder das gesamte Geld derzeit jedoch in einer Einzahlungsbescheinigung (CD) befindet, müssen Sie Ihr aktuelles Finanzinstitut anrufen, um zu erfahren, welche spezifischen Schritte Sie unternehmen müssen. Während Sie die IRA möglicherweise so verlängern können, dass steuerliche Strafen vermieden werden, erheben viele Finanzinstitute dennoch Gebühren für vorzeitige Abhebungen, wenn Sie nicht warten, bis die CD fällig wird und der von Ihnen gewählte Zeitraum abgelaufen ist.

Erfahren Sie mehr über den allgemeinen Prozess der Verlängerung von IRAs sowie über die besonderen Anforderungen für die Verlängerung einer IRA-CD. Ob Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt das Risiko von Steuern und Gebühren eingehen, hängt vom Grund für die Übertragung der CD ab. Wenn Sie jedoch über alle Informationen verfügen, können Sie Ihre Entscheidung mit Bedacht treffen.

So übertragen Sie eine IRA-CD

Beachten Sie, dass jede CD spezifisch für eine bestimmte Institution ist. Um mit einer IRA-CD zu beginnen und Ihre IRA-CD bei einer anderen Institution zu behalten, müssen Sie die erste CD bei einer vorzeitigen Auszahlung ausfüllen oder schließen, diese Mittel übertragen und dann eine neue CD eröffnen.

Der erste Schritt zur Übertragung einer IRA-CD besteht darin, das Fälligkeitsdatum zu notieren und sich an Ihr Finanzinstitut zu wenden, um ihm mitzuteilen, dass Sie die CD nicht verlängern möchten. Normalerweise gibt es ein bestimmtes Zeitfenster, in dem Sie Änderungen vornehmen können, nachdem eine CD ausgelaufen ist. Einige Institutionen starten jedoch einfach eine neue CD mit den Mitteln in einer automatischen Verlängerung, wenn sie nichts von Ihnen hören.

Sobald Sie dies getan haben, benötigen Sie die Informationen für Ihre neue IRA, um die Übertragung abzuschließen. Sie können entweder das Finanzunternehmen eine direkte Überweisung auf das neue Konto durchführen lassen oder das Geld selbst abheben und es innerhalb von 60 Tagen ohne Vertragsstrafe auf das neue Konto einzahlen.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, das Geld abzuheben, um es zu übertragen, reicht Ihre Bank für Sie das Formular 5498 beim IRS ein und meldet, dass dieses Geld übertragen und nicht als Ausschüttung betrachtet wurde. Es ist wichtig, die Sprache des Übertragens oder Überweisens des Geldes zu verwenden, da das bloße Abheben des Geldes Strafen seitens des IRS nach sich zieht.

So funktionieren IRA-Rollovers

Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Geld steuerfrei von IRA zu IRA transferiert werden kann. Eine Möglichkeit besteht darin, dass die Institutionen die Gelder direkt überweisen, ohne dass Sie sie berühren, was als Treuhänder-zu-Treuhänder-Übertragung bezeichnet wird. Die andere Möglichkeit besteht darin, die IRA zu verlängern, indem Sie die gewünschten Gelder abheben und sie vor Ablauf von 60 Tagen in eine neue IRA einzahlen.

Der beste Weg, um sicherzustellen, dass ein IRA-Rollover ordnungsgemäß funktioniert, ist ein Rollover von demselben Kontotyp. mit anderen Worten, zum Beispiel eine Roth IRA zu einer neuen Roth IRA. Allerdings stellt das IRS eine Tabelle zur Verfügung, anhand derer Sie sehen können, welche Arten von Rentenkonten auf andere Arten von Rentenkonten übertragen werden können. Handelt es sich nicht um einen zulässigen Rollover, beispielsweise von einer Roth-IRA auf eine traditionelle IRA, wird dies als Ausschüttung von einem Konto und als Einzahlung auf das neue Konto gezählt – beides ist mit Grenzen und Strafen verbunden.

Strafsteuern und Gebühren vermeiden

Beachten Sie vier Ideen, wenn Sie eine IRA-CD übertragen möchten, und denken Sie daran, dass Sie das Geld von dieser CD übertragen, nicht von der CD selbst. Wenn Sie diese Gelder auf einer CD bei der neuen Einrichtung aufbewahren möchten, müssen Sie gemäß den Bedingungen dieser Bank oder dieses Finanzinstituts eine neue CD eröffnen.

Warten Sie, bis die CDs reif sind

Für CDs gelten möglicherweise besondere Umstände, die es Ihnen ermöglichen, eine Strafe für den vorzeitigen Abzug zu vermeiden, und Sie können prüfen, ob Sie Anspruch auf eine erlassene Strafe haben. Wenn Sie jedoch CD-Gelder vor dem Fälligkeitsdatum abheben, zahlen Sie in der Regel eine Art Strafe. Daher ist es am besten, zu warten, bis Ihre CD fast fällig ist, und dann mit diesem Prozess zu beginnen, um diese Strafen zu vermeiden, wenn Sie Gelder für eine neue CD an eine andere Institution übertragen.

Direkter Transfer zwischen IRAs

Viele Institutionen können einen Transfer zwischen einer IRA und einer anderen qualifizierten IRA an einer anderen Institution durchführen, wenn Sie alle richtigen Informationen angeben. Dies erspart Ihnen die Notwendigkeit, die Einzahlungsunterlagen nach der Initiierung eines Rollovers selbst zu erledigen.

Beachten Sie das 60-Tage-Fenster

Wenn Sie einen Rollover vornehmen, stellen Sie sicher, dass alle Gelder bis zum Ablauf von 60 Tagen sicher in der neuen IRA sind, damit der IRS es als Rollover und nicht als Ausschüttung ansieht. Für die Abhebung dieses Geldes können Steuerstrafen anfallen, wenn Sie die Frist nicht einhalten, insbesondere wenn Sie noch nicht alt genug sind, um Ausschüttungen von einer IRA entgegenzunehmen.

Liquidierung von IRA-CDs vor der Pensionierung

Wenn Sie Geld auf einer IRA-CD besitzen und erwägen, es zu liquidieren, um Bargeld zu erhalten, sollten Sie zunächst herausfinden, wie viel Gebühren und Steuerstrafen auf Sie zukommen – insbesondere, wenn Sie das Rentenalter noch nicht erreicht haben. Für CDs, die noch nicht vollständig ausgereift sind, fallen Gebühren an, und wenn Sie die vorzeitige Verteilung von IRAs in Anspruch nehmen, fallen sowohl Einkommenssteuer als auch eine Strafe von 10 % an – all das würden Sie vermeiden, wenn Sie auf andere Weise Geld finden, ausleihen oder verdienen könnten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)