So übertragen Sie alte 401(k)s an eine IRA

Wenn Sie sich dem Punkt nähern, an dem Sie Einkünfte aus Ihren Rentenkonten benötigen, möchten Sie wahrscheinlich alte 401(k)s auf eine IRA übertragen, um die Verwaltung Ihres Rentengeldes zu vereinfachen.

Vielen Menschen ist nicht bewusst, dass sie die meisten ihrer Rentenkonten in einer einzigen IRA zusammenfassen können. (Ehepartner können ihre Rentenkonten nicht zusammenlegen.)

Wenn Sie einen 401(k)-Plan haben, den Sie auf eine IRA übertragen müssen, sind hier die Schritte, die Sie unternehmen müssen.

Wählen Sie das Finanzdienstleistungsunternehmen aus, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten

Wählen Sie eine Firma aus, die als Depotbank für Ihr(e) Rentenkonto(s) fungiert. Wenn Sie Ihre Investitionen selbst verwalten, könnten Sie sich für Vanguard, Fidelity oder Charles Schwab entscheiden. Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, wird dieser eine Maklerfirma oder Depotbank beauftragen und dort das/die von Ihnen benötigte(n) Konto(s) eröffnen.

Manche Leute denken fälschlicherweise, dass sie ihr Geld auf mehrere Unternehmen verteilen müssen, um diversifiziert zu sein. Das stimmt nicht. Sie können ein Konto bei einem Unternehmen eröffnen und Ihr Geld innerhalb dieses Kontos auf mehrere Anlagearten verteilen.

Der Einsatz einer etablierten Depotbank hilft Ihnen, Ihre Konten vor zahlreichen Arten von Betrug zu schützen, und wenn Sie Ihr Geld bei einer einzigen Firma haben, wird die Verwaltung Ihres Ruhestandsgeldes und Ihrer Ruhestandsausschüttungen viel einfacher.

Erfahren Sie, welche Arten von Altersvorsorgekonten kombiniert werden können

Die gängigsten Arten von Rentenkonten können in eine IRA und eine Roth IRA übertragen werden. Sobald Sie beispielsweise Ihren Arbeitgeber verlassen haben, können Sie Ihr 401(k) auf eine IRA übertragen. Dies wird als Rollover bezeichnet. Wenn Sie Geld mithilfe eines IRA-Rollovers von einem 401(k)-Konto auf ein IRA-Konto überweisen, fallen keine Steuern an, da es sich um eine direkte Übertragung von einem Rentenkontotyp auf einen anderen handelt. In Ihrer neuen IRA zahlen Sie nur dann Steuern, wenn Sie Abhebungen vornehmen. Wenn Sie zwischen 55 und 59 1/2 Jahre alt sind, stellen Sie sicher, dass Sie die 401(k)-Regeln zum Rentenalter verstanden haben, bevor Sie sich entscheiden, Geld aus einem 401(k)-Plan abzuheben.

401(k)s, 403(b)s, SEP-Konten, SIMPLE-Konten, KEOGHs, einzelne 401(k)s und einige 457-Pläne können alle auf ein IRA-Konto übertragen werden. Wenn Sie alles auf einem Konto haben, ist es einfach, Begünstigte zu aktualisieren und zu ändern, Investitionen zu verwalten und Abhebungen vorzunehmen. Wenn Sie 72 Jahre alt sind, müssen Sie einen Mindestauszahlungsbetrag leisten, und das kann schwierig zu verwalten sein, wenn Ihre Konten über mehrere Konten verteilt sind.

Wenn Sie Beiträge nach Steuern in Ihrem 401(k)-Plan oder anderen Altersvorsorgekonten haben, können diese normalerweise auf ein Roth IRA-Konto übertragen werden.Alternativ kann es für Sie von Vorteil sein, einen Teil Ihrer 401(k)-Beiträge vor Steuern in eine Roth IRA umzuwandeln. Dies führt zwar zu einer sofortigen Steuerbelastung, doch zukünftiges steuerfreies Wachstum könnte Sie auf lange Sicht besser positionieren. Ein Finanzberater und/oder ein Steuerberater können diesbezüglich einige Hinweise geben.

In manchen Situationen können Sie mit drei oder weniger Konten in den Ruhestand eintreten: einem IRA, einem Roth IRA und einem regulären Brokerage-/Spar-/Investmentfondskonto, bei dem es sich nicht um eine bestimmte Art von Rentenkonto handelt.

Richten Sie ein IRA-Rollover-Konto ein

Zunächst müssen Sie über ein offenes IRA-Konto und eine Kontonummer verfügen. Sie können ein Konto bei dem von Ihnen gewählten Finanzinstitut eröffnen, ohne Geld einzuzahlen; Teilen Sie ihnen einfach mit, dass Sie ein 401(k)- oder ein anderes Rentenkonto in diese IRA übertragen werden.

Wenden Sie sich als Nächstes an Ihren alten Arbeitgeber oder Rentenplanverwalter (Kontaktinformationen finden Sie auf Ihrem Rentenkontoauszug) und teilen Sie ihm mit, dass Sie Ihr 401(k)-Geld auf Ihre IRA übertragen möchten. Sie werden Ihnen wahrscheinlich Unterlagen zusenden, die Sie ausfüllen müssen. Einige Unternehmen wickeln den Rollover telefonisch ab, wenn Sie ihnen die Informationen der neuen Depotbank und Ihre IRA-Kontonummer mitteilen.

Viele Rentenpläne bestehen darauf, Ihnen den Scheck per Post zuzusenden, und es liegt an Ihnen, ihn schnell an Ihre neue IRA-Verwahrstelle weiterzuleiten. Der IRA-Rollover muss innerhalb eines Zeitraums von 60 Tagen abgeschlossen sein, andernfalls wird er als steuerpflichtige Ausschüttung betrachtet.

Einige Pensionspläne überweisen die Gelder oder schicken sie direkt an Ihre neue IRA-Verwahrstelle. Erkundigen Sie sich, ob diese Option angeboten wird. Wenn dies der Fall ist, ist es möglicherweise das Beste, wenn Sie das Geld direkt überweisen lassen.

Wählen Sie Investitionen in Ihre IRA

Sobald das Geld auf einem Konto konsolidiert ist, können Sie auswählen, welche Anlagearten auf dieses Konto gehören. Erstellen Sie einen Investitionsplan und stellen Sie sicher, dass die von Ihnen gewählten Investitionen mit den erwarteten Abhebungen übereinstimmen, die Sie tätigen müssen.

Wenn Sie beispielsweise wissen, dass Sie nächstes Jahr 20.000 US-Dollar abheben müssen, möchten Sie diese 20.000 US-Dollar nicht in etwas Aggressives, Riskantes oder Volatiles wie einen Aktienfonds investieren. Sie möchten es an einem sicheren Ort haben, damit Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass dieser Teil Ihres Kontos weniger als 20.000 US-Dollar wert ist, wenn Sie ihn brauchen.

Swip Health bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen oder -beratung an. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Kapitalverlusts.