So überprüfen Sie einen Scheck vor der Einzahlung

Es ist möglich, einen Scheck zu überprüfen, bevor Sie versuchen, ihn bei Ihrer Bank einzuzahlen, und es ist ratsam, dies bei allen Schecks zu tun, bei denen Sie Zweifel haben – insbesondere bei großen Schecks. Sie sollten sicherstellen, dass ein Scheck gültig ist und der Aussteller über ausreichende Mittel verfügt, bevor Sie ihn einzahlen, da er sonst einlösen kann. In diesem Fall zahlen Sie Gebühren an Ihre Bank – und erhalten wahrscheinlich nicht das Geld, das Ihnen zusteht.

Hier finden Sie alles, was Sie über die Überprüfung von Schecks wissen müssen, einschließlich der Frage, wie Sie einen gefälschten Scheck erkennen, und Tipps, um den Erhalt eines ungültigen Schecks von vornherein zu verhindern.

Worauf Sie achten sollten

Sie wissen vielleicht nie genau, ob ein Scheck gut ist, aber Sie können einige gute Informationen sammeln, die Ihnen bei der Entscheidung helfen, was mit diesem Scheck geschehen soll.

Es gibt einige Punkte, die Sie sich ansehen können:

1. Wo/von wem kam der Scheck?
2. Ist auf dem Girokonto Guthaben verfügbar?
3. Weist der Scheck Anzeichen dafür auf, dass es sich um ein gefälschtes Dokument handelt?
4. Hat es die Person, die es Ihnen gegeben hat, zur Gewohnheit gemacht, Schecks platzen zu lassen?

Überlegen Sie, woher der Scheck kam

Bevor Sie etwas anderes überprüfen, können Sie viel lernen, indem Sie untersuchen, woher der Scheck stammt und wer ihn Ihnen ausgehändigt hat. Wenn die Person Sie aus heiterem Himmel kontaktiert hat, um Ihnen einen Scheck zu schicken, besteht eine gute Chance, dass es sich um einen Betrüger handelt und der Scheck gefälscht ist.

Wenn Ihnen jemand sagt, dass Sie einen Preis, eine Lotterie oder ein Gewinnspiel gewonnen haben und dass er Ihnen einen Scheck schicken wird, dann ist das ein großes Warnsignal. Wenn Sie außerdem Geld bezahlen mussten, um den Scheck zu erhalten, oder wenn die Person, die Ihnen den Scheck sendet, Sie bittet, einen Teil davon zurückzusenden, dann ist das ein sicheres Zeichen für einen Betrug.

So überprüfen Sie Gelder

Wenn Sie einen verdächtigen Scheck behalten, können Sie versuchen, die Guthaben auf dem Konto zu überprüfen. Wenden Sie sich dazu an die Bank, auf die der Scheck ausgestellt ist, und bitten Sie um eine Überprüfung der Geldmittel. Manche Banken teilen Ihnen aus Datenschutzgründen nur mit, ob das Konto gültig ist oder geben überhaupt keine Auskunft.

Andere können Ihnen möglicherweise sagen, ob derzeit genug Geld auf dem Konto ist, um den Scheck zu begleichen. Natürlich handelt es sich bei diesen Informationen nur um eine Momentaufnahme dessen, was zum Zeitpunkt Ihrer Überprüfung im Konto verfügbar ist. Nachdem Sie aufgelegt haben, könnte der Kontoinhaber Geld abheben oder es könnten andere Gebühren auf dem Konto anfallen. Wenn Sie die Geldmittel verifizieren können und wissen, dass der Scheck gültig ist, zahlen Sie den Scheck sofort ein.

Wenn Sie den Betrag nicht verifizieren können (oder besonders vorsichtig sein möchten), bringen Sie den Scheck zu einer Filiale der Bank. Möglicherweise können Sie den Scheck dort sofort einlösen, ohne ihn einzuzahlen – so besteht keine Gefahr, dass der Scheck eingelöst wird. Einige Banken erheben hierfür möglicherweise eine Gebühr, aber nicht alle Banken tun dies. Gegen eine Gebühr können Sie einen Scheck möglicherweise auch bei einem Einzelhändler oder einem Scheckeinlösegeschäft einlösen (und diese Unternehmen sind in der Regel auch in der Lage, Schecks zu überprüfen).

So erkennen Sie einen gefälschten Scheck

Selbst wenn auf dem Konto Guthaben vorhanden ist, wurde möglicherweise mit einem gefälschten Scheck bezahlt. Mit der heutigen Technologie ist es einfach, einen echten Scheck zu kopieren und einen echt aussehenden (aber gefälschten) Scheck auszudrucken.

Überprüfen Sie jeden Scheck, den Sie erhalten:

• Stellen Sie sicher, dass der Scheck von einer seriösen Bank ausgestellt wurde und keinen falschen Banknamen trägt. Wenn der Scheck die Nummer und Adresse der Bank enthält, stellen Sie sicher, dass diese korrekt sind.
• Achten Sie auf Sicherheitsmerkmale des Schecks, z. B. einen Mikrodruck auf der Unterschriftszeile, einen Sicherheitsbildschirm auf der Rückseite des Schecks und die Aufschrift „Originaldokument“ auf der Rückseite des Schecks.
• Überprüfen Sie den Scheckbetrag. Betrüger schreiben sie oft für mehr als den ursprünglich vorgesehenen Betrag aus.
• Stellen Sie sicher, dass keine Flecken oder Verfärbungen vorhanden sind, die darauf hinweisen können, dass der Scheck verändert wurde.

Wenn Sie Zweifel haben, akzeptieren Sie die Zahlung nicht.

Für Unternehmen: Eine Datenbank mit uneinbringlichen Schecks

Wenn Sie ein Unternehmen führen, akzeptieren Sie möglicherweise Schecks und müssen sich regelmäßig fragen, ob diese Schecks gültig sind. Die Überprüfung von Geldern kann zeitaufwändig sein und ist möglicherweise nicht möglich, während die Kunden in der Schlange stehen.

Der beste Weg, sich zu schützen, ist die Nutzung eines Scheckverifizierungsdienstes. Mithilfe dieser Dienste können Sie ungültige Schecks identifizieren, indem Sie mehrere Datenbanken überprüfen, bevor Sie den Scheck als Zahlung akzeptieren (Sie führen den Scheck durch ein Schecklesegerät oder geben die Bankleitzahl und die Kontonummer online ein).

Scheckverifizierungsdienste verfügen über Listen von Personen, die routinemäßig Schecks zurückgeben, und sie können (manchmal) auch feststellen, ob ein Konto geschlossen wurde. Gegen eine zusätzliche Gebühr garantieren einige Dienste sogar die Zahlung: Wenn der Scheck platzt, zahlen sie Sie, sodass Sie den Verlust nicht aufessen müssen. Wenn das mehr ist, als Sie benötigen, kann ein gutes Regelwerk Ihnen und Ihren Mitarbeitern dabei helfen, uneinbringliche Schecks zu vermeiden.

Überprüfen Sie die Ausweise, wenn Sie Schecks annehmen

Seien Sie darauf vorbereitet, indem Sie Kontaktinformationen von jedem einholen, der per Scheck zahlt. Stellen Sie sicher, dass Sie über eine aktuelle Telefonnummer und Adresse verfügen, und überprüfen Sie deren Identifikation, um sicherzustellen, dass alles übereinstimmt.

Überprüfen Sie die örtlichen Gesetze, um herauszufinden, welche Rückgriffsmöglichkeiten Sie haben, wenn Schecks eingelöst werden. Wenn Sie ein Unternehmen betreiben, kann es sich lohnen, einen Hinweis anzubringen, der die Kunden über die Maßnahmen informiert, die Sie bei der Rückgabe von Schecks ergreifen möchten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)