So stoppen Sie Sozialversicherungsleistungen

Wenn Sie Rentenleistungen der Social Security Administration (SSA) beantragt haben, können Sie diese möglicherweise für eine Zeit pausieren, wenn Sie bestimmte Standards erfüllen. Lernen Sie die Regeln kennen, die es Ihnen ermöglichen, Zahlungen zu stoppen und bei Bedarf wieder aufzunehmen.

Wann ist es sinnvoll, die Leistungen einzustellen?

Möglicherweise möchten Sie SSA-Zahlungen pausieren, wenn:

Sie haben Ihr volles Rentenalter (FRA) noch nicht erreicht

Ab Ihrem vollen Rentenalter (FRA) können Sie mit der Auszahlung Ihres vollen SSA-Leistungsbetrags beginnen. Grundlage hierfür ist Ihr Geburtsjahr. Angenommen, Sie sind im Jahr 1957 geboren und beziehen mit 62 Jahren Leistungen. Sie erhalten einen niedrigeren Betrag als bei Ihrem FRA von 66 Jahren und 6 Monaten.Wenn Sie zu früh mit den Zahlungen beginnen und später feststellen, dass Sie sich einen höheren Betrag hätten sichern können, möchten Sie Ihre Zahlungen möglicherweise für einige Jahre aussetzen.

Sie möchten eine verspätete Rentengutschrift erhalten

Wenn Sie Ihren Ruhestand aufschieben, bis Ihr FRA überschritten ist, aber bevor Sie 70 werden, können Sie eine Gutschrift für den späteren Ruhestand erhalten. Diese Gutschriften können Ihre monatliche Auszahlung leicht erhöhen. Wenn Sie beispielsweise im Jahr 1943 oder später geboren wurden, könnten Sie eine jährliche Erhöhung der Erstversicherungssumme Ihrer Leistung um 8 % erhalten, was zu einer Auszahlungserhöhung von zwei Dritteln von 1 % pro Monat führen würde.Daher möchten Sie möglicherweise die Zahlungen stoppen und sie nach einigen Jahren wieder aufnehmen.

Sie erhalten Sozialleistungen, während Sie arbeiten, und verdienen zu viel

Angenommen, Sie bekommen vor Ihrem FRA einen SSA-Check und beschließen später, wieder zur Arbeit zu gehen. Möglicherweise möchten Sie Zahlungen stoppen, wenn Ihr Einkommen die Verdienstgrenze überschreitet, was zu einer niedrigeren Zahlung führen würde.

Wenn Sie beispielsweise das ganze Jahr 2021 unter Ihrem FRA stehen, zieht die SSA für jeden 2 US-Dollar, den Sie über 18.960 US-Dollar verdienen, 1 US-Dollar von Ihren Leistungen ab. Wenn Sie Ihren FRA zu irgendeinem Zeitpunkt im Jahr 2021 erreichen, zieht die SSA bis zu dem Monat, bevor Sie Ihren FRA erreichen, 1 US-Dollar für jeden 3 US-Dollar ab, den Sie über 50.520 US-Dollar verdienen.

Sie möchten Ihre Steuern senken

Wenn Ihr Einkommen als Einzelperson zwischen 25.000 und 34.000 US-Dollar oder als Mitantragsteller zwischen 32.000 und 44.000 US-Dollar beträgt, können Sie bis zu 50 % Ihrer SSA-Leistungen versteuern. Wenn Ihr Einkommen über der Obergrenze dieser Spannen liegt, können Sie bis zu 85 % des Betrags, den Sie erhalten, versteuern.

Wenn Sie die Zahlungen in den Jahren aussetzen, in denen Sie wissen, dass Sie ein hohes Einkommen erzielen werden, kann dies zu einem geringeren steuerpflichtigen Einkommen in diesem Zeitraum führen, was es Ihnen möglicherweise ermöglicht, traditionelle IRA-Vermögenswerte in ein Roth-Konto umzuwandeln. Möglicherweise können Sie auch Kapitalgewinne erzielen, ohne große Steuerbelastungen in Kauf nehmen zu müssen.

Wann können Sie die Sozialversicherungsleistungen einstellen?

Das SSA bietet zwei Methoden zum Stoppen von Leistungen. Welche Vorgehensweise Sie wählen, hängt davon ab, wann Sie eine Pause einlegen:

Leistungen abheben

Sie können Ihren Sozialversicherungsanspruch innerhalb von 12 Monaten nach Beginn der Leistungen widerrufen.

Leistungen aussetzen

Wenn Sie nicht berechtigt sind, Ihren Anspruch zurückzuziehen, aber Ihr FRA erreicht und das 70. Lebensjahr noch nicht erreicht haben, können Sie die Zahlungen aussetzen.

So stoppen Sie die Vorteile und starten sie neu

Sobald Sie sich entschieden haben, Zahlungen auszusetzen, müssen Sie einen formellen Antrag bei der SSA stellen. So geht’s:

Leistungen abheben

Füllen Sie das Formular SSA-521 aus, geben Sie den Grund für Ihren Widerruf an und senden Sie es an die SSA. Die SSA wird Sie über Ihre Genehmigung informieren. Ab der Genehmigung haben Sie 60 Tage Zeit, um die Auszahlung zu stornieren. Sie können sich zu einem späteren Zeitpunkt erneut bewerben.

Leistungen auszusetzen

Stellen Sie bei der SSA einen mündlichen oder schriftlichen Antrag, die Zahlungen einzustellen. Sie müssen sich mündlich oder schriftlich an die SSA wenden, wenn Sie die Zahlungen vor dem 70. Lebensjahr wieder aufnehmen möchten. In dem Monat, in dem Sie 70 werden, werden die Zahlungen, für deren Aussetzung Sie sich entschieden haben, wieder aufgenommen.

Was passiert, wenn Sie die Leistungen einstellen?

Informieren Sie sich über die Auswirkungen Ihrer Wahl, bevor Sie sich an die SSA wenden. Dazu können gehören:

Rückzahlung der SSA-Leistung

Wenn Sie Ihren Antrag zurückziehen, müssen Sie den bereits erhaltenen Betrag zurückzahlen. Beachten Sie, dass dies auch Zahlungen im Namen Ihres Ehepartners oder Ihrer Kinder umfasst. Wenn Sie das Geld nicht zurückzahlen, kann es von Ihren Steuerrückerstattungen oder sogar von zukünftigen SSA-Zahlungen abgezogen werden. Wenn Sie das erhaltene Einkommen ganz oder teilweise ausgegeben haben, überlegen Sie, ob Sie es sich leisten können, es zurückzuzahlen.

Rückzahlung der Medicare-Leistung

Sie können sich auch für einen Rücktritt von Medicare entscheiden, wenn Sie von den SSA-Leistungen zurücktreten. Sie müssen dies nicht tun, aber wenn Sie sich für einen Rücktritt von Medicare entscheiden, müssen Sie auch Medicare-Teil-A-Leistungen zurückzahlen.

Wenn Sie in vergangenen Steuerjahren Steuern von Ihren SSA-Zahlungen einbehalten haben, müssen Sie diese ebenfalls an die SSA zurückzahlen.Die SSA hat diese Steuern in Ihrem Namen bezahlt, und jetzt müssen Sie die SSA zurückzahlen. Dieses Geld ging an den IRS, aber SSA schuldet den gesamten Betrag, da es sich um zwei separate Einheiten handelt. Möglicherweise können Sie dieses Geld vom IRS zurückerhalten, indem Sie es in Ihrer zukünftigen Steuererklärung angeben.

Änderungen bei anderen Leistungen

Wenn Sie Anspruch auf Eisenbahn- oder Veteranenleistungen haben, kann sich die Sperrung Ihrer SSA-Schecks auf diese Zahlungen auswirken. Erkundigen Sie sich beim Railroad Retirement Board oder beim Department of Veterans Affairs, ob sich die Einstellung der SSA-Zahlungen auf Ihre anderen Zahlungen auswirken würde.

Aussetzung der Leistungen anderer

Wenn andere Personen, beispielsweise ein Ehepartner, aufgrund Ihrer Unterlagen Zahlungen einfordern, werden deren Zahlungen in den meisten Fällen ebenfalls ausgesetzt.

Aussetzung der Sozialversicherungsleistung (SSI).

Wenn Sie derzeit sowohl SSA-Rente als auch SSI-Leistungen beziehen, werden Ihre SSI-Leistungen durch die Einstellung der SSA-Zahlungen ausgesetzt.

Das Fazit

Wenn Ihr Zahlungsbeginn oder Ihr Alter dies zulässt, können Sie Ihre SSA-Leistungen kündigen. Später können Sie sie erneut beantragen oder neu starten, um die höchsten Zahlungen zu erhalten und niedrigere Steuern darauf zu zahlen.

Wagen Sie den Schritt erst, nachdem Sie die Auswirkungen der Entscheidung abgewogen haben. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie im Ruhestand nur über begrenzte Einkommensquellen verfügen. Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, die persönlichen und finanziellen Auswirkungen einer Aussetzung der Sozialversicherung einzuschätzen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)