So sperren Sie Ihre Kreditauskunft bei Equifax kostenlos ein

ByDr. J. K. Hartmann

Das Einfrieren Ihrer Kreditauskunft ist ein wichtiger Schritt, um sich vor Identitätsdiebstahl zu schützen. Bei einer eingefrorenen Kreditauskunft geben Kreditauskunfteien keine Informationen an Unternehmen weiter, die versuchen, auf Ihre Informationen zuzugreifen, um Kredit- oder Kreditanträge zu genehmigen. Noch besser: Das Einfrieren Ihrer Kreditauskunft ist bei allen drei großen Kreditauskunfteien kostenlos. Leider müssen Sie Ihre Kreditauskunft bei jeder Kreditauskunftei separat einfrieren. Hier erfahren Sie, wie es bei Equifax geht.

Einfrieren Ihrer Equifax-Kreditauskunft

Sie haben drei Möglichkeiten, Ihre Kreditauskunft bei Equifax einzufrieren.

Online

Der schnellste Weg, Ihre Kreditauskunft einzufrieren, ist online über die Website von Equifax. Um die Sperrung abzuschließen, müssen Sie zunächst ein myEquifax-Konto erstellen. Beim Erstellen eines Kontos müssen Sie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihr Geburtsdatum und Informationen zur Identitätsprüfung angeben.

Per Telefon

Wenn Sie kein Online-Konto bei Equifax erstellen möchten, besteht die nächstbeste Option darin, telefonisch eine Sperrung zu beantragen. Die anzurufende Nummer lautet 888-298-0045. Wenn Sie telefonisch eine Sperrung beantragen, wird Ihnen eine einmalige PIN per SMS zugesandt.

Notiz

Laut Bundesgesetz darf es nicht länger als einen Werktag dauern, bis Ihre Sperrung wirksam wird, wenn Sie sie online oder telefonisch beantragen, und nicht länger als drei Werktage, wenn Sie die Sperre per Post beantragen.

Per Post

Die letzte Möglichkeit zum Einfrieren Ihrer Kreditauskunft besteht darin, die entsprechenden Formulare herunterzuladen und per E-Mail einzusenden. Senden Sie die ausgefüllten Unterlagen an Equifax Information Services LLC, P.O. Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788. Senden Sie es per Einschreiben, damit Sie nachweisen können, dass Ihre Formulare per Post verschickt wurden, und überprüfen können, wann sie eingegangen sind.

Wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren, müssen Sie ein Dokument zur Bestätigung Ihrer Identität vorlegen. Dies kann einer der folgenden sein:

  • Gültiger Führerschein
  • Sozialversicherungskarte
  • Gehaltsabrechnung
  • W-2-Formular
  • 1099-Formular
  • Gerichtsdokumente zur rechtlichen Namensänderung
  • Geburtsurkunde
  • Reisepass
  • Heiratsurkunde
  • Scheidungsurteil
  • Staatsausweis
  • Militärausweis

Sie müssen außerdem einen Punkt angeben, um Ihre Adresse zu bestätigen:

  • Gültiger Führerschein
  • Stromrechnung mit korrekter Adresse (Gas, Wasser, Kabel, Telefonrechnung für Privathaushalte)
  • Handyrechnung
  • Gehaltsabrechnung
  • W-2-Formular
  • 1099-Formular
  • Mietvertrag/Hausurkunde
  • Hypothekenauszug
  • Kontoauszug
  • Staatsausweis

Sobald Equifax Ihre Formulare und Ausweisdokumente per Post erhält, kann es bis zu drei Werktage dauern, bis die Sperre wirksam wird.

Einfrieren der Equifax-Kreditauskunft eines Minderjährigen

Eltern können auch die Bonitätsauskünfte von Kindern unter 16 Jahren einfrieren, um zu verhindern, dass ihre Identitäten betrügerisch verwendet werden. Sie müssen das Antragsformular für eine geringfügige Sperrung ausfüllen und Angaben zu der Person machen, deren Kreditwürdigkeit Sie sperren möchten. Darüber hinaus müssen Sie nachweisen, dass Sie befugt sind, die Sperrung zu beantragen. Minderjährige im Alter von 16 oder 17 Jahren können per Telefon oder E-Mail einen eigenen Sicherheitsstopp beantragen.

Notiz

Wenn der Minderjährige keine Kreditdatei hat, erstellt Equifax eine, um sie einzufrieren.

Anheben und Freigeben Ihrer Kreditauskunft

Wenn Sie bereit sind, einen Kredit oder eine Kreditkarte zu beantragen, müssen Sie die Sperre vorübergehend aufheben, damit der Kreditgeber Ihre Kreditauskunft abrufen kann. Möglicherweise wissen Sie nicht im Voraus, welche Kreditauskunft das Unternehmen prüfen wird. Daher ist es am besten, alle drei Kreditauskünfte freizugeben.

Sie können Ihren Equifax-Bericht online, telefonisch oder per Post freigeben. Das Auftauen online oder per Telefon geht am schnellsten; Equifax muss die Sperre in einer Stunde aufheben. Andernfalls kann es bis zu drei Werktage dauern, bis die Sperrung aufgehoben wird, wenn Sie die Sperrung per Post beantragen.

Was ist mit einer Betrugswarnung?

Eine Betrugswarnung sperrt Ihre Kreditauskunft nicht wie eine Kreditsperre. Stattdessen muss ein Kreditgeber oder Gläubiger Ihre Identität überprüfen, bevor er einen Kredit in Ihrem Namen ausstellt. Betrugswarnungen verfallen ebenfalls nach einem Jahr, es sei denn, Sie wurden Opfer eines Identitätsdiebstahls. In diesem Fall gelten sie sieben Jahre lang.

Was das Einfrieren Ihrer Equifax-Kreditauskunft nicht bewirkt

Beachten Sie, dass das Einfrieren der Kreditauskunft keinen Schutz vor allen Arten von Betrug bietet. Diebe können möglicherweise Konten bei Unternehmen eröffnen, die keine große Kreditauskunftei nutzen. Möglicherweise sind sie auch in der Lage, andere Arten von Betrug zu begehen, beispielsweise die Übernahme eines Kreditkartenkontos oder die Steuererklärung in Ihrem Namen.

Auch Unternehmen, mit denen Sie bereits eine Geschäftsbeziehung haben, können weiterhin auf Ihre Kreditinformationen zugreifen. Das Einfrieren Ihrer Kreditauskunft bei Equifax hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sie können weiterhin Ihre Kreditkonten nutzen und Ihre Kreditwürdigkeit überwachen.

Melden Sie Probleme mit Ihrer Kreditsperre

Wenn Sie der Meinung sind, dass Equifax Ihre Kreditsperre nicht ordnungsgemäß verhängt, können Sie online oder telefonisch unter 855-411-2372 eine Beschwerde beim Consumer Finance Protection Bureau einreichen.