Die Senkung der Steuern auf Ihre Investmentfonds ist eine der besten Möglichkeiten, Geld zu sparen und gleichzeitig Ihre Nettoanlagerenditen zu steigern. Daher ist eine gute Steuerstrategie ein wesentlicher Bestandteil einer guten Anlagestrategie. Sie haben mehrere Möglichkeiten, die Steuern auf Investmentfonds zu senken.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Steuern können die Gewinne aus Ihren Investmentfondsanlagen erheblich schmälern.
- Eine der besten Möglichkeiten, die Steuern auf Ihre Fonds zu senken, besteht darin, Pauschalausschüttungen zu vermeiden. Normalerweise sollten Sie alle Ausschüttungen über einen längeren Zeitraum verteilen.
- Weitere Möglichkeiten, Steuern zu senken, sind die Gewinnung von Verlusten, die intelligente Standortwahl von Vermögenswerten und die Auswahl steuereffizienter Fonds.
- Die Steuer-Kosten-Relation, die zeigt, wie sich Steuern auf die Rendite einer Investition auswirken, ist ein gutes Instrument zur Überprüfung Ihrer steuerlichen Auswirkungen.
Vermeiden Sie Pauschalausschüttungen
Eine Pauschalausschüttung ist fast immer eine schlechte Idee. Sie können eine hohe Steuerbelastung vermeiden, indem Sie stattdessen einen Rollover durchführen, wenn Ihre Investmentfonds auf einem steuerbegünstigten Konto gehalten werden, z. B. einem IRA-, 401(k)- oder steuerbegünstigten Rentenkonto. Oder Sie können Ihre Ausschüttungen in kleineren Mengen vornehmen, die über mehr als ein Kalenderjahr verteilt sind.
Sie können Steuern ganz vermeiden, indem Sie Ihr 401(k)-Geld auf einen anderen qualifizierten Plan übertragen, z. B. eine IRA, wenn Sie über ein 401(k)-Konto verfügen und das Geld jetzt nicht benötigen. Sie können dann den Betrag, den Sie benötigen, von Ihrer IRA abheben, wenn Sie aus irgendeinem Grund Geld abheben müssen, anstatt den gesamten Restbetrag besteuern zu müssen.
Seien Sie beim Standort Ihrer Vermögenswerte klug
Der Vermögensstandort ist nicht dasselbe wie die Vermögensallokation. Dabei handelt es sich um eine Strategie zur Auswahl geeigneter Kontotypen (Findung des besten Standorts) für Ihre Investitionen. Die Besteuerung unterscheidet sich bei Konten mit Steueraufschub erheblich von der Besteuerung bei Brokerage-Konten.
Der Verkauf von Investmentfonds auf einem steuerbegünstigten Konto wie einem IRA oder 401(k) führt nicht zu Kapitalertragssteuern. Tatsächlich fallen beim Verkauf von Fonds überhaupt keine Steuern an, obwohl möglicherweise andere Gebühren für Investmentfonds anfallen. Und Einkünfte aus Dividenden werden nicht in IRAs oder 401(k)s besteuert, bis sie zu einem späteren Zeitpunkt, beispielsweise im Ruhestand, abgehoben werden.
Fonds, die kaum oder gar keine Erträge erwirtschaften, sollten auf Brokerage-Konten gehalten werden. Diejenigen, die Renditen generieren könnten, sollten auf steuerbegünstigten Konten geführt werden. Beispielsweise könnten Sie erwägen, steuereffiziente Fonds in einem Brokerage-Konto zu verwenden, wie z. B. Kommunalanleihenfonds, oder Fonds, die nur geringe oder keine Dividendenerträge erwirtschaften, wie z. B. bestimmte börsengehandelte Fonds (ETFs), Indexfonds oder Wachstumsaktienfonds.
Planen Sie Kapitalgewinnausschüttungen im Voraus
Investmentfonds sind verpflichtet, 95 % der in ihren Portfolios erzielten Nettokapitalgewinne an ihre Aktionäre auszuschütten. Investmentfondsgesellschaften veröffentlichen in der Regel ab Oktober Schätzungen zur Kapitalgewinnausschüttung, um den Aktionären bei der Vorbereitung zu helfen. Diese Schätzungen können Investmentfondsanlegern, die über steuerpflichtige Konten verfügen, dabei helfen, den Steuertag im Voraus zu planen.
Profitieren Sie von der Steuerverlusternte
Sie erzielen einen Kapitalgewinn, wenn Sie Ihren Aktienfonds zu einem höheren Preis verkaufen, als Sie dafür bezahlt haben. Sie erleiden einen Kapitalverlust, wenn Sie Ihren Fonds zu einem niedrigeren Preis verkaufen, als Sie bezahlt haben. Sie können Kapitalverluste nutzen, um Kapitalgewinne auszugleichen oder das regelmäßige Einkommen durch steuerliche Verlusteinziehung zu reduzieren.
Wenn Sie einen Kapitalgewinn erzielen, müssen Sie möglicherweise Kapitalertragssteuer zahlen, es sei denn, die Investition wird auf einem steuerbegünstigten Konto wie einem IRA oder 401(k) gehalten. Ein Kapitalverlust kann den Kapitalgewinn jedoch ausgleichen. Sie können auch bis zu 3.000 US-Dollar verwenden, um Ihr reguläres Einkommen zu reduzieren, nachdem Sie Ihren Kapitalgewinn verrechnet haben oder wenn Sie im Steuerjahr keine Kapitalgewinne erzielt haben.
Ein Anleger kann ungenutzte Verluste in zukünftige Steuerjahre vortragen, wenn die Nettoverluste 3.000 US-Dollar übersteigen.
Notiz
Die Gewinnung steuerlicher Verluste ist oft eine Anlagestrategie zum Jahresende, aber ein kluger Anleger sollte alle Fondskäufe und -verkäufe im Laufe des Jahres im Auge behalten und Anlageentscheidungen auf der Grundlage von Anlagezielen und nicht auf der Grundlage der Launen des Marktes treffen.
Wie Dividenden von Investmentfonds besteuert werden
Anteilseigner von Investmentfonds können auf die Dividenden eines Fonds besteuert werden, auch wenn die Ausschüttungen in bar erfolgen oder in zusätzliche Anteile reinvestiert werden. Dividenden sind für einen Anleger jedoch nicht steuerpflichtig, solange sie auf dem Konto gehalten werden, wenn es sich um ein steuerbegünstigtes und steuerbegünstigtes Konto handelt, z. B. ein IRA-, 401(k)- oder Rentenkonto.
Ein Anleger muss während des Steuerjahres, in dem die Ausschüttung oder Auszahlung vorgenommen wird, Einkommenssteuern auf Abhebungen zahlen, wenn die Anlage auf einem steuerpflichtigen Konto gehalten wird.
Notiz
Einige Investmentfonds, beispielsweise Kommunalanleihenfonds, zahlen Erträge an Aktionäre aus, die von der Bundessteuer befreit sind.
Dividenden von Investmentfonds werden im Allgemeinen entweder als ordentliches Einkommen zum Einkommensteuersatz des Einzelnen oder als qualifizierte Dividenden zu niedrigeren Kapitalertragssteuersätzen besteuert.
Ordentliche und qualifizierte Dividenden werden Investmentfondsanlegern auf dem Steuerformular 1099-DIV gemeldet. Ein Investmentanleger meldet Dividenden in Anhang B und in den Zeilen 2b oder 3b des Formulars 1040.
Kennen Sie den Zeitpunkt der Dividendentermine
Dividenden sind nur für steuerpflichtige Konten wie Einzel- und Gemeinschaftsmaklerkonten von Bedeutung, nicht jedoch für steuerbegünstigte Konten wie IRAs, 401(k)s oder steuerbegünstigte Rentenkonten.
Wenn Sie sich dazu entschließen, Ihrem Anlageportfolio einen Investmentfonds hinzuzufügen, kann es sein, dass Sie eine Dividendenzahlung erhalten, insbesondere am Ende eines Kalenderjahres. Dies kann eine willkommene Steigerung der Rendite Ihres Portfolios sein, aber Sie möchten möglicherweise keine zusätzliche Steuerbelastung tragen, wenn Sie nicht gezielt investieren, um Erträge zu erzielen. Möglicherweise möchten Sie stattdessen vor dem Dividendentermin verkaufen.
Achten Sie auf das Ex-Dividenden-Datum – den ersten Tag, an dem neue Käufer einer Aktie die Dividende nicht erhalten –, wenn Sie vermeiden möchten, am Jahresende Steuern auf eine Dividende zu zahlen. Dies ist in der Regel zwei Handelstage vor dem Stichtag der Dividende, da Aktien drei Tage nach dem Handelstag abgerechnet werden.
Alle Eigentümer der Aktie an diesem TagvorDer Ex-Dividendentag erhält die Dividende. Dieser Tag wird als „In-Dividenden-Datum“ bezeichnet. Beispielsweise würden Sie die Dividende auch dann noch erhalten, wenn Sie morgen verkaufen würden, wenn das Ex-Dividenden-Datum heute wäre und Sie Ihre Aktien heute kaufen oder verkaufen würden.
Notiz
Der Aktienkurs einer Aktie sinkt am Ex-Dividendentag in der Regel um einen Betrag, der in etwa der ausgezahlten Dividende entspricht, da eine Dividende eine Verringerung des Unternehmensvermögens darstellt. Der angepasste Aktienkurs wird dies tendenziell widerspiegeln.
Nutzen Sie steuereffiziente Mittel
Steuereffiziente Fonds erwirtschaften kaum oder gar keine Dividenden oder Kapitalgewinne. Sie sollten daher Investmentfondstypen finden, die diesem Stil entsprechen, wenn Sie die Steuern auf einem regulären Brokerage-Konto minimieren möchten. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn Ihr Anlageziel Wachstum und nicht Ertrag ist. Sie können die Fonds eliminieren, die normalerweise am wenigsten effizient sind und die meisten Steuern generieren.
Investmentfonds, die in große Unternehmen investieren, beispielsweise Large-Cap-Aktienfonds, erzielen in der Regel höhere relative Dividenden, da große Unternehmen häufig einen Teil ihrer Gewinne in Form von Dividenden an die Anleger weitergeben. Rentenfonds erwirtschaften naturgemäß Erträge aus Zinsen aus den zugrunde liegenden Anleihenbeständen und sind daher auch nicht steuereffizient.
Notiz
Seien Sie vorsichtig bei aktiv verwalteten Investmentfonds, denn diese versuchen, „den Markt zu schlagen“, indem sie Aktien oder Anleihen kaufen und verkaufen. Sie können im Vergleich zu passiv verwalteten Fonds übermäßige Kapitalgewinne erzielen.
Verwenden Sie Fonds mit niedriger Umsatzquote
Ein Aspekt der Steuereffizienz ist eine niedrige Umsatzquote, die als Prozentsatz der Bestände eines bestimmten Fonds ausgedrückt wird, die im vergangenen Jahr ersetzt oder umgedreht wurden.
Eine niedrige Umsatzquote weist auf eine Buy-and-Hold-Strategie für aktiv verwaltete Investmentfonds hin, ist aber bei passiv verwalteten Fonds wie Indexfonds-ETFs natürlich inhärent. Im Allgemeinen hat ein Fonds mit einem höheren relativen Umsatz höhere Handelskosten und höhere Steuerkosten als ein Fonds mit einem geringeren Umsatz.
Notiz
Niedrigere Umsätze korrelieren im Allgemeinen mit höheren Nettorenditen.
Analysieren Sie das Steuer-Kosten-Verhältnis
Die Steuerkostenquote ist ein Maß dafür, wie sich Steuern auf die Nettorendite einer Investition auswirken. Beispielsweise beträgt die Steuerkostenquote 1 %, wenn Ihr Investmentfonds eine Rendite von 10 % vor Steuern erwirtschaftet, die dem Fonds entstehenden Steuerkosten die Gesamtrendite jedoch auf 9 % reduzieren.
Anleger können bei Morningstar Vorsteuerrenditen, steuerbereinigte Renditen und Steuerkostenquoten für Investmentfonds finden.
Swip Health bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen und -beratung an. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit lässt keinen Rückschluss auf zukünftige Ergebnisse zu. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des Kapitals.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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