So sammeln Sie die ersten 100.000 US-Dollar Ihres Portfolios an

ByDr. J. K. Hartmann

Keine Aussage fasst die emotionalen und praktischen Schwierigkeiten besser zusammen, mit denen Durchschnittsmenschen konfrontiert sind, wenn sie versuchen, ein besseres Leben für sich und ihre Familien aufzubauen. Es wird einem sehr erfolgreichen Investor zugeschrieben, Charlie Munger, dem stellvertretenden Vorsitzenden von Berkshire Hathaway und einem der reichsten Menschen der Welt mit einem Vermögen von etwa 2,2 Milliarden US-Dollar (Stand November 2021).Über den Einstieg in die Welt des Investierens soll er gewitzelt haben: „Die ersten 100.000 Dollar sind eine Schlampe.“

Es gibt viele Gründe, warum Mungers Klage wahr ist. Eine davon ist die Bundessteuergesetzgebung. Es erfordert, dass ein erheblicher Teil des Einkommens der arbeitenden Bevölkerung – insbesondere der Selbstständigen – an den Staat fließt. Ein weiterer Grund ist die Höhe der Verschuldung, mit der viele Menschen konfrontiert sind.

Ein weiteres Problem ist mangelndes Wissen, wenn Sie gerade erst anfangen. Stellen Sie sich die Stunden, die Mühe und den Kummer vor, die Sie sich ersparen könnten, wenn Sie in die Vergangenheit reisen und Ihr Wissen über Geld – und das Leben im Allgemeinen – an Ihr jugendliches Ich weitergeben könnten.

Dieser Artikel bietet einige Tipps, wie Sie Ihre ersten 100.000 US-Dollar an Investitionskapital kostenlos und übersichtlich beiseite legen können. Für weitere Ratschläge können Sie jederzeit einen Finanzplaner konsultieren.

Kennen Sie die Abgabenordnung

Geld sparen und Geld anlegen ist nicht dasselbe. Unter Geldsparen versteht man den Aufbau kurzfristig verfügbarer Bar- oder Liquiditätsreserven. Bei der Geldanlage handelt es sich heute um den Prozess, Kapital anzulegen und es möglicherweise über einen längeren Zeitraum zu binden, mit dem primären Zweck, Kapitalgewinne, Dividenden, Mieten oder andere Kapitalertragsquellen zu erwirtschaften.

Sie müssen kein Steuerexperte sein, um mit dem Investieren zu beginnen, aber Sie sollten wissen, wie viel von Ihrem Einkommen an den Staat geht.

Einkommen von 147.000 $ oder weniger unterliegen im Jahr 2022 einer Lohnsteuer von 6,2 % für die Sozialversicherung; der Schwellenwert steigt im Jahr 2023 auf 160.200 US-Dollar.Einkommen aller Ebenen unterliegen einer Lohnsteuer von 1,45 % für Medicare. Für jeden Arbeitnehmer auf der Gehaltsliste zahlen Arbeitgeber weitere 6,2 % für die Sozialversicherung und 1,45 % für Medicare. Und wer selbstständig ist, muss die Gesamtsteuer in Höhe von 15,3 % ([6,2 % x 2] + [1,45 % x 2]) selbst tragen.

Die gute Nachricht ist, dass die Hälfte Ihrer Lohnsteuer von Ihrer Einkommenssteuer abzugsfähig ist.Der Nettoeffekt ist jedoch, dass viele Amerikaner immer noch weit mehr zahlen, als ihre angegebene Einkommenssteuerklasse sie glauben machen würde.

Notiz

Je mehr Sie verdienen, desto geringer wird die Steuerbelastung im Verhältnis zum verfügbaren Einkommen. Und das, obwohl es in absoluten Dollars höher ausfällt.

Mit anderen Worten: Wenn Sie 800.000 US-Dollar verdienen und 350.000 US-Dollar an Steuern zahlen, werden Sie einen großen Bissen verspüren, aber Ihr Lebensstandard wird immer noch hoch sein. Wenn Sie 20.000 US-Dollar verdienen und 2.800 US-Dollar an Steuern zahlen, werden Ihr Lebensstandard und Ihre Sparfähigkeit stark beeinträchtigt.

Mit dem Internal Revenue Code können Sie jedes Jahr vor Steuern oder steuerlich absetzbares Geld in einen herkömmlichen IRA- oder 401(k)-Plan investieren, um für Ihren Ruhestand zu sparen.Wenn Sie beispielsweise 5.000 US-Dollar zu einem 401(k)-Konto beitragen und in der 24-Prozent-Grenze liegen, müssen Sie für dieses Geld keine Bundeseinkommenssteuer in Höhe von 1.200 US-Dollar zahlen, da die Regierung zumindest vorerst so tut, als ob es nie existiert hätte. Wenn Sie denselben Geldbetrag verwenden würden – nurnachDiesmal müssen Sie Steuern zahlen – um Rechnungen zu bezahlen, hätten Sie höchstens 76 Cent pro Dollar.

Streben Sie nach kostenlosem Geld

Wenn Ihr Arbeitgeber 401(k)-Matching anbietet, nutzen Sie es. Wenn Sie bei einem Einkommen von 30.000 US-Dollar pro Jahr eine Dollar-für-Dollar-Vergleichung Ihrer Beiträge in Höhe von beispielsweise 5 % Ihres Einkommens erhalten würden, würden Ihrem Konto 1.500 US-Dollar als Bonus gutgeschrieben.

Im Beispiel haben Sie 1.500 US-Dollar von Ihrem Arbeitgeber erhalten, 5.000 US-Dollar investiert und auf diese Investition 1.250 US-Dollar an Steuern gespart. Wenn Sie also 5.000 US-Dollar in Ihr 401(k)-Konto investieren, arbeiten insgesamt 6.500 US-Dollar an Kapital für Sie. Das sind 2.750 US-Dollar mehr, als Sie gehabt hätten, wenn Sie 5.000 US-Dollar von Ihrem Gehalt abgezogen, Steuern darauf gezahlt und das Geld auf ein Maklerkonto eingezahlt hätten.

Schaffen Sie Einkommen nur für Investitionen

Eine Möglichkeit, mehr Geld zu sparen, besteht darin, Ihr Einkommen zu steigern. Wenn Sie ein Talent oder eine Fähigkeit haben, könnten Sie vielleicht nebenbei freiberuflich tätig werden, um weitere ein paar hundert Dollar pro Monat zu verdienen. Wenn Sie einen Stundenlohn verdienen, könnten Sie vielleicht ein paar Überstunden machen. Sie könnten Ihre zusätzlichen Einnahmen beispielsweise in Blue-Chip-Aktien investieren und über mehrere Jahre hinweg beträchtliche Positionen kaufen. Mit der Mittelung der Dollarkosten könnten Sie den durchschnittlichen Preis, den Sie pro Aktie zahlen, im Vergleich zum Kauf einer großen Anzahl von Aktien auf einmal senken.

Indem Sie mehr Geld einbringen, anstatt nur die Ausgaben zu senken, finanzieren Sie Ihre Investitionen, ohne Ihr tägliches Leben stark zu beeinträchtigen. Das ist wichtig, denn wenn Sie sich nicht benachteiligt fühlen, werden Sie wahrscheinlich eher bereit sein, den Kurs beizubehalten.

Notiz

Für die meisten Menschen baut sich ihr Vermögen Stück für Stück ein paar Dollar auf. Wenn Sie nur 10 US-Dollar pro Tag sparen können, um zu investieren, hätten Sie über einen Zeitraum von 25 Jahren mehr als 200.000 US-Dollar bei einer Rendite von 6 %.

Verwalten Sie die Passivseite Ihrer Bilanz

Es ist wichtig, Ihr Einkommen zu steigern, aber Sie dürfen die andere Seite Ihrer persönlichen Bilanz nicht aus den Augen verlieren: die Verbindlichkeiten. Es macht keinen Sinn, Geld in Aktien oder Anleihen zu investieren, wenn Sie 20 % Zinsen für Kreditkartenschulden zahlen. Konzentrieren Sie sich auf die Tilgung hochverzinslicher Schulden, bevor Sie daran denken, Ihre Mittel für Investitionen bereitzustellen.

Wenn Ihr Zinssatz für ein Studiendarlehen oder eine Hypothek hingegen sehr niedrig ist, wäre es wahrscheinlich ein Fehler, sich zuerst auf die Tilgung dieser Schulden zu konzentrieren. Unter Berücksichtigung der Inflation, verpasster Steuerersparnisse und der Opportunitätskosten, die dadurch entstehen, dass nicht in bessere Vermögenswerte investiert wird, könnte die Tilgung dieser Schulden auf Kosten von Investitionen über einen langen Zeitraum zu einem Vermögensverlust von Hunderttausenden Dollar führen.

Reinvestieren Sie alle Dividenden

Eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können, um Ihre Rendite an der Börse zu steigern, besteht darin, Ihre Dividenden zu reinvestieren, anstatt das Geld zu nehmen. Es mag verlockend sein, einen Dividendenscheck für etwas Schönes auszugeben, aber die Dividenden wieder in die Aktie zu stecken, die sie ausgegeben hat, ist oft der klügste Schachzug, den man machen kann.

Dieser Rat gilt für Unternehmen mit einer langen Erfolgsgeschichte in der Ausschüttung von Dividenden und, noch besser, in der regelmäßigen Erhöhung dieser Dividenden. Wenn ein Unternehmen kürzlich seine Dividende gekürzt hat, könnten Sie erwägen, die Aktie ganz zu verkaufen und den Erlös in ein Unternehmen mit einer besseren Dividendenausschüttungshistorie zu investieren.

Halten Sie die Kosten niedrig und ziehen Sie Indexfonds in Betracht

Während Sie versuchen, den 100.000-Dollar-Meilenstein zu erreichen, ist es wichtig, Ihre Investitionskosten niedrig zu halten. Aus diesem Grund könnte es sinnvoll sein, Ihr Geld in einen Indexfonds mit Tiefstgebühren zu investieren, der von einem Giganten wie Vanguard oder Fidelity angeboten wird.

Indexfonds bilden die Wertentwicklung einer Benchmark wie dem Standard & Poor’s 500 Index ab. Da es für den Fondsmanager weniger kostet, einfach einen Index nachzuahmen, anstatt aktiv Aktien auszuwählen, sind die Kosten für Indexfonds sehr niedrig: Sie sollten weniger als 0,15 % Ihres Vermögens ausmachen und können bis zu 0,015 % pro Jahr betragen.

Notiz

Fidelity bietet einige Indexfonds ohne jährliche Aufwandsgebühr an.

Auf der Website einer Fondsgesellschaft können Sie sich für einen Plan anmelden, der automatisch und regelmäßig Geld von Ihrem Bankkonto in den Fonds investiert. Sie müssen sich auch keine Sorgen machen, dass hohe Jahresgebühren Ihre Gewinne schmälern.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Warum sind die ersten 100.000 Dollar am schwersten zu verdienen?

Der Anlagegewinn ist immer ein Prozentsatz des investierten Kapitals. Je mehr Kapital Sie investieren müssen, desto einfacher ist es, einen bestimmten Dollarbetrag zu verdienen. Beispielsweise kann eine Anleihe einen Kupon von 2 % zahlen. Wenn Sie 20.000 US-Dollar haben, verdienen Sie mit dieser Anleihe 400 US-Dollar. Wenn Sie 200.000 US-Dollar investieren müssen, werden Sie mit dieser Anleihe 4.000 US-Dollar verdienen.

Wie hoch werde ich auf meine ersten 100.000 US-Dollar besteuert?

Ein Einzelunternehmer, der in einem einzigen Jahr 100.000 US-Dollar verdient, landet für das Steuerjahr 2022 in der Bundessteuerklasse von 22 %. Sie zahlen jedoch nicht 22 % auf die gesamten 100.000 US-Dollar. Stattdessen zahlen Sie 9.615 $ plus 22 % auf den Betrag über 83.550 $, was 3.619 $ entspricht (100.000 – 83.550 = 16.450 x 0,22 = 3.619).Insgesamt zahlt jemand, der im Jahr 2022 100.000 US-Dollar verdient, 13.234 US-Dollar an Bundeseinkommensteuer (9.615 US-Dollar + 3.619 US-Dollar) vor Gutschriften, Abzügen und anderen Steuersituationen.

Swip Health bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen und -beratung an. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit lässt keinen Rückschluss auf zukünftige Ergebnisse zu. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Kapitalverlusts.