Die Organisation Ihrer Finanzen ist der erste Schritt bei der Planung Ihres Ruhestands. Dadurch wird der Übergang in den Ruhestand leichter zu bewältigen sein. Dies ist von entscheidender Bedeutung, da Sie im Ruhestand für Ihren eigenen Gehaltsscheck verantwortlich sind. Sie müssen entscheiden, wie viel von Ihren Ersparnissen Sie jedes Jahr ausgeben möchten und wie viel unangetastet bleiben muss, damit es in Zukunft verfügbar ist. Das erfordert einen organisierten Ansatz.
Inhaltsverzeichnis
Listen Sie alle Altersvorsorgekonten auf
Ein Rentenkonto ist alles, was in einem vom Arbeitgeber bereitgestellten Plan enthalten ist oder war, wie etwa ein 401(k), 403(b), aufgeschobener Vergütungsplan, SEP, SIMPLE usw., oder ein persönliches Rentenkonto wie ein IRA. Wenn Sie eine Rente haben, die als IRA bezeichnet wird, nehmen Sie diese in diese Liste auf. Wenn Sie verheiratet sind, führen Sie Ihre Rentenkonten getrennt von den Konten Ihres Ehepartners auf. Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber ein Roth IRA- oder Designated Roth-Konto haben, führen Sie diese Guthaben getrennt von Ihren anderen Rentenkonten auf.
Sehen Sie sich nun an, welche Konten Sie kombinieren können. Beispielsweise können alle Ihre IRAs zusammen mit den alten 401(k)-Kontoständen auf ein IRA-Konto übertragen werden. Sie können Ihr Rentenkonto jedoch nicht mit dem Konto eines Ehepartners kombinieren.
Verfolgen Sie in einer Vermögensaufstellung, was Sie besitzen und schulden
Zusätzlich zu den Altersvorsorgekonten verfügen Sie möglicherweise über andere Spar- und Anlagekonten, Aktien, Anleihen oder Investmentfonds, die sich nicht auf den Altersvorsorgekonten befinden. Listen Sie diese Konten auf und entscheiden Sie, welches oder welchen Betrag Sie als Notfall- oder Reservekonto festlegen möchten.
Listen Sie auch andere wichtige Vermögenswerte wie Ihr Zuhause, Ihr Wohnmobil, Ihre Waffensammlung, andere Sammlerstücke usw. auf. Die Idee hier ist nicht, alles aufzulisten, was Sie besitzen, sondern Dinge aufzulisten, die einen Wert haben, der verkauft oder liquidiert werden könnte, wenn Sie sich in einer schlechten finanziellen Situation befänden. Wenn Sie diese Artikel auflisten, übertreiben Sie ihren Wert nicht – listen Sie sie zu dem Preis auf, zu dem Sie sie Ihrer Meinung nach verkaufen könnten.
Wenn Sie Schulden haben, listen Sie diese ebenfalls auf. Beispielsweise würden Sie rechts neben dem Wert Ihres Hauses den verbleibenden Hypothekensaldo auflisten. Dann hätten Sie eine weitere Spalte, in der die verbleibenden Schulden vom Vermögenswert abgezogen würden, sodass Sie den „Nettowert“ der Posten hätten. Diese Nettovermögensaufstellung sollte jedes Jahr aktualisiert werden.
Erstellen Sie eine Einkommenszeitleiste
Wenn Sie in den Ruhestand gehen, beginnen nicht alle Einkommensquellen gleichzeitig. Wenn Sie einen intelligenten Plan erstellen, entscheiden Sie bewusst, wann bestimmte Punkte beginnen sollen, beispielsweise die Sozialversicherung. Angenommen, Sie gehen mit 65 in den Ruhestand, beginnen aber erst mit 70 mit der Sozialversicherung. Ihr Ehepartner, der im gleichen Alter ist wie Sie, wird jedoch mit Erreichen des 66. Lebensjahres beginnen, eine Ehegatten-Sozialversicherungsleistung in Ihrer Akte zu beziehen. Jetzt haben Sie unterschiedliche Einkommensbeträge, die in verschiedenen Jahren beginnen. Eine Einkommenszeitleiste stellt Ihnen all dies dar, damit Sie sehen können, welchen Betrag Ihrer Ersparnisse Sie möglicherweise verwenden müssen, um die Lücken zu schließen. Sie sollten die prognostizierten erforderlichen Mindestausschüttungen von Altersvorsorgekonten in diese Zeitleiste einbeziehen. Anhand dieser Informationen können Sie die Einkommenssteuer schätzen, die im Ruhestand geschuldet wird.
Erstellen Sie einen Ausgabenzeitplan
Ein Ausgabenplan unterscheidet sich geringfügig von einem Budget. Sie benötigen ein Budget oder eine Liste aller Ihrer Ausgaben, um Ihren Ausgabenplan zu vervollständigen. Sie nehmen Ihre Ausgabenposten und projizieren sie in die Zukunft. Dies ist wichtig, da nicht alle Ausgaben jedes Jahr anfallen. Viele Rentner vergessen beispielsweise, den eventuellen Kauf eines neuen Autos einzukalkulieren. Durch die Prognose der anstehenden Ausgaben für jedes der nächsten 10 bis 20 Jahre können Sie sicherstellen, dass Sie nichts übersehen. Die häufigsten Dinge, die bei einem Rentenbudget versäumt werden, sind Prämien für Medicare Teil B und andere Gesundheitsausgaben, Neuwagenkäufe, größere Hausreparaturen (z. B. Dachaustausch oder neue Teppiche), Zahnpflege und der Bedarf an zusätzlichen Dienstleistungen wie einem Handwerker, Gartenpflege, Poolpflege oder Hausreinigungsdiensten.
Listen Sie alle Versicherungspolicen auf
Versicherungspolicen müssen von Zeit zu Zeit überprüft werden. Beginnen Sie damit, sie alle nach Eigentümer und Versicherungsnummer aufzulisten. Dann können Sie einmal im Jahr auf Ihre Liste zurückgreifen, um mit der Überprüfung zu beginnen. Kategorisieren Sie Ihre Policen nach Schaden- und Unfallversicherung (Hausbesitzer, Auto usw.), Leben, Gesundheit, Invalidität und Langzeitpflege. Überprüfen Sie dann jede Kategorie im Hinblick auf Ihre aktuellen Ziele und die aktuellen Preise für diese Art von Police.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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