Wenn Sie nichts über steuereffiziente Fonds wissen, zahlen Sie möglicherweise mehr Steuern als nötig und beeinträchtigen möglicherweise Ihre langfristige Anlageleistung. Das Versäumnis, die Grundkonzepte steuereffizienten Investierens anzuwenden, gehört zu den größten Fehlern, die Anleger machen. Erfahren Sie, wie Sie steuereffiziente Mittel einsetzen, damit Sie mehr von Ihrem hart verdienten Geld behalten können.
Inhaltsverzeichnis
Was sind steuereffiziente Fonds?
Steuereffiziente Fonds sind Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs), die relativ geringere Dividenden und Kapitalgewinne generieren als der durchschnittliche Investmentfonds. Umgekehrt erwirtschaftet ein Fonds, der nicht steuereffizient ist, relativ höhere Dividenden und Kapitalgewinne als steuereffiziente Investmentfonds oder ETFs.
Steuereffizienz ist vor allem für Anleger mit steuerpflichtigen Konten ein Anliegen. Dies liegt daran, dass Dividenden und Kapitalgewinnausschüttungen von Fonds, die nicht steuereffizient sind, steuerpflichtig sind. Wenn diese steuerpflichtigen Gewinne und Dividenden auf einem steuerpflichtigen Konto erwirtschaftet werden, muss der Anleger in diesem Steuerjahr darauf Steuern zahlen.
Notiz
Dieselben steuerpflichtigen Gewinne und Dividenden würden nicht der Steuer unterliegen, wenn sie auf einem steuerbegünstigten Konto wie einem IRA oder 401(k) gehalten würden.
Beispiele für steuereffiziente Fonds
Steuereffiziente Fonds erwirtschaften kaum oder gar keine Dividenden oder Kapitalgewinnausschüttungen. Wenn Sie die Steuern auf einem regulären, steuerpflichtigen Maklerkonto minimieren möchten, sollten Sie daher Investmentfondstypen finden, die diesem Stil entsprechen.
Hier finden Sie Beispiele für steuereffiziente Fonds.
Wachstumsaktienfonds:Wachstumsaktien zahlen im Allgemeinen niedrige oder keine Dividenden, da Wachstumsunternehmen ihre Gewinne häufig reinvestieren, anstatt sie in Form von Dividenden an die Aktionäre weiterzugeben.
Small-Cap-Aktienfonds:Ähnlich wie Wachstumsunternehmen reinvestieren Small-Cap-Unternehmen ihre Gewinne in der Regel in ihr jeweiliges Geschäft, anstatt Dividenden an die Aktionäre auszuschütten.
Indexfonds:Da Indexfonds passiv verwaltet werden, generieren sie weniger Kapitalgewinne (die dann in Form von Kapitalgewinnausschüttungen an die Aktionäre weitergegeben werden) als Fonds, deren Manager aktiv mit Aktien handelt.
Kommunalanleihenfonds:Ein Anleger, der Steuern minimieren möchte, aber auch ein Einkommensziel hat, kann Kommunalanleihenfonds nutzen, die Zinsen zahlen, die nicht der Bundeseinkommensteuer unterliegen.Abhängig von den staatlichen und lokalen Gesetzen sind bestimmte Kommunalanleihen möglicherweise auch von den staatlichen und lokalen Steuern befreit. Beispielsweise erzielt ein Einwohner von New York City, der New Yorker Kommunalanleihen besitzt, ein Einkommen, das in allen drei Steuerstufen steuerfrei ist.
Beispiele für Fonds, die nicht steuereffizient sind
Aktien großer Unternehmen:Fonds, die in große Unternehmen investieren, beispielsweise Large-Cap-Aktienfonds, erzielen in der Regel höhere relative Dividenden, da große Unternehmen häufig einen Teil ihrer Gewinne in Form von Dividenden an die Anleger weitergeben. Ausnahmen von dieser allgemeinen Faustregel sind Large-Cap-Wachstumsaktien.
Aktiv verwaltete Fonds:Sie müssen auch bei aktiv verwalteten Investmentfonds vorsichtig sein, da diese tendenziell einen höheren Umsatz aufweisen als passiv verwaltete Fonds. Dies bedeutet, dass der aktive Manager dazu neigt, die Bestände häufiger zu kaufen und zu verkaufen als der passive Manager. Die Platzierung weiterer Trades erhöht die Chance auf Kapitalgewinnausschüttungen.
Rentenfonds:Die meisten Rentenfonds – mit Ausnahme von Kommunalanleihenfonds – zahlen Erträge aus den Zinsen, die sie aus den zugrunde liegenden Anleihebeständen erhalten, sodass sie im Allgemeinen nicht steuereffizient sind.
So erkennen Sie, ob ein Fonds steuereffizient ist oder nicht
Der einfachste Weg, um herauszufinden, ob ein Fonds steuereffizient ist oder nicht, besteht darin, sich das erklärte Ziel des Fonds anzusehen. Ein „Wachstums“-Ziel bedeutet beispielsweise, dass der Fonds Aktien von Unternehmen hält, die wachsen, und sich nicht auf Aktien konzentriert, die Dividenden zahlen. Ein Fonds mit dem Ziel „Ertrag“ versucht naturgemäß, Erträge aus Dividenden (Aktien), Zinsen (Anleihen) oder beidem zu erzielen. Daher sind Fonds mit einem Ertragsziel im Allgemeinen nicht steuereffizient.
Notiz
Eine direktere Möglichkeit herauszufinden, ob ein Fonds steuereffizient ist, ist die Verwendung eines Online-Recherchetools, das grundlegende Steuereffizienzbewertungen oder steuerbereinigte Renditen liefert. Sie sollten nach steuerbereinigten Renditen suchen, die nahe an den „Renditen vor Steuern“ liegen. Dies weist darauf hin, dass die Nettorendite des Anlegers nicht durch Steuern geschmälert wurde, was zu einer Verbesserung der langfristigen Performance beiträgt.
Beispiel für steuereffiziente Anlagepraktiken
Nehmen wir an, ein Anleger hat zwei verschiedene Anlagekonten:
- Ein 401(k)-Konto, bei dem es sich um ein steuerbegünstigtes Konto handelt
- Ein reguläres individuelles Maklerkonto, bei dem es sich um ein steuerpflichtiges Konto handelt
Unter der Annahme, dass der Anleger in erster Linie langfristiges Wachstum anstrebt (er hat einen Zeithorizont von 10 Jahren oder mehr und möchte seine Investitionen steigern), hält er die am wenigsten steuereffizienten Fonds in seinem 401(k)-Konto und die steuereffizientesten Fonds in seinem regulären Brokerage-Konto.
Bei dieser Strategie führen die Dividenden, Zinsen und Kapitalgewinne der ineffizienten Fonds – Anleihen-, Aktiv- und Einkommensfonds – im 401(k) nicht zu laufenden Steuern für den Anleger. Die steuereffizienten Fonds – Small-Cap-Aktien-, Index- und Wachstumsfonds – im Brokerage-Konto generieren (falls vorhanden) kleinere Beträge des aktuellen steuerpflichtigen Einkommens für den Anleger.
Das Fazit
Für meinen Anleger wäre es ratsam, die Steuern zu minimieren, die sich negativ auf die Gesamtrendite eines Investmentfondsportfolios auswirken. Wenn ein Anleger nur Konten mit Steueraufschub hat, wie z. B. IRAs, 401(k)s und Annuitäten, gibt es keine Bedenken hinsichtlich der Steuereffizienz, da beim Halten der Gelder auf einem dieser Kontotypen keine laufenden Steuern anfallen. Wenn ein Anleger jedoch steuerpflichtige Brokerkonten nutzt, versucht er möglicherweise, sich darauf zu konzentrieren, dort nur Indexfonds und ETFs zu halten.
Die grundlegende Lektion hier besteht darin, die Art des von Ihnen verwendeten Kontos zu berücksichtigen, wenn Sie die darin zu haltenden Investitionen auswählen.
Swip Health bietet keine Steuer- oder Anlageberatung oder Finanzdienstleistungen an. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit lässt keinen Rückschluss auf zukünftige Ergebnisse zu. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Kapitalverlusts.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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