So melden Sie sich an und nutzen Ihre COBRA-Versicherung

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie Ihren Job verloren haben oder eine neue Stelle angenommen haben, kann es vorkommen, dass Sie nicht krankenversichert sind.

Der Versicherungsschutz des Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) wurde entwickelt, um Menschen die Möglichkeit zu geben, ihre bestehende Krankenversicherung für einen bestimmten Zeitraum beizubehalten, bis ihr neuer Versicherungsschutz in Kraft tritt.

Wie qualifizieren Sie sich für COBRA?

Von COBRA abgedeckt:

  1. Ihr Arbeitgeber muss die Standards erfüllen, um diese Option anbieten zu können.
  2. Sie müssen ein qualifizierter Begünstigter im Rahmen des Plans Ihres Arbeitgebers gewesen sein.
  3. Der Grund für den Verlust des Versicherungsschutzes muss ein qualifizierendes Ereignis sein.

Arbeitgeber erfüllen den Standard häufig, wenn sie mehr als 20 Vollzeitbeschäftigte beschäftigen. Kirchen und einige andere Organisationen sowie von der Bundesregierung geförderte Krankenversicherungen sind davon ausgenommen.

Als qualifizierter Anspruchsberechtigter bedeutet das, dass Sie zum Zeitpunkt des Versicherungsverlusts durch den arbeitgeberfinanzierten Plan abgesichert waren. Ihr Ehepartner und andere unterhaltsberechtigte Personen können ebenfalls Anspruch haben.

Zu den möglichen qualifizierenden Ereignissen gehört die Kündigung aus einem anderen Grund als grobem Fehlverhalten oder verkürzter Arbeitszeit. Für Ehegatten und andere unterhaltsberechtigte Personen gibt es einige weitere qualifizierende Ereignisse, wie z. B. Scheidung oder Trennung vom versicherten Arbeitnehmer; der Tod des versicherten Arbeitnehmers; der versicherte Mitarbeiter erhält Anspruch auf Medicare; oder Verlust des Status als unterhaltsberechtigtes Kind.

So melden Sie sich für die COBRA-Abdeckung an

Arbeitgeber müssen die qualifizierten Personen innerhalb von 14 Tagen nach einem qualifizierenden Ereignis über die COBRA-Berechtigung informieren. Anschließend haben Sie 60 Tage Zeit, um den Versicherungsschutz zu wählen. Begünstigte können selbst entscheiden, ob sie sich für COBRA anmelden oder auf die Option verzichten möchten. Wer auf COBRA verzichtet, kann seinen Verzicht später widerrufen und sich künftig anmelden, sofern er dies innerhalb der Wahlperiode tut.

Sie können COBRA bis zu 18 Monate lang nutzen. COBRA ermöglicht es den Familien verstorbener Mitarbeiter, die Versicherung 36 Monate lang in Anspruch zu nehmen. Der COBRA-Schutz muss dem entsprechen, was im Plan des Arbeitgebers angeboten wurde.

Gründe, nicht für COBRA zu bezahlen

Es gibt einige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie darüber nachdenken, ob Sie COBRA verwenden oder nicht, beispielsweise die Kosten. COBRA verlangt von Arbeitgebern, dass Sie Ihre Versicherung so lange behalten, wie Sie sie benötigen, oder für den maximalen Zeitraum, aber COBRA verlangt nicht, dass sie dafür bezahlen.

Ihre Kosten können bis zu 102 % der Gesamtkosten der Prämie betragen. Bei den zusätzlichen 2 % kann es sich um eine „Verwaltungsgebühr“ handeln.

Tipp

Möglicherweise finden Sie günstigere Optionen auf den öffentlichen Gesundheitsbörsen, die Teil des Affordable Care Act (ACA) sind. Sie haben möglicherweise Anspruch auf einen besonderen Anmeldezeitraum, wenn Sie Ihren Job verloren haben oder sich Ihr Leben verändert hat, z. B. wenn Sie heiraten oder ein Kind bekommen.

Möglicherweise haben Sie und Ihre Kinder auch Anspruch auf Versicherungsschutz durch die Krankenversicherung Ihres Ehepartners oder Partners.

So zahlen Sie Ihre COBRA-Versicherungsprämie

Sie können Ihre COBRA-Prämie direkt an die Versicherungsgesellschaft des Arbeitgebers oder an eine COBRA-Verwaltungsgesellschaft zahlen. Wenn Sie sich anmelden, erhalten Sie klare Anweisungen, wohin die Zahlung gesendet werden soll.

Stellen Sie sicher, dass Sie so lange Zahlungen leisten, wie Sie die Versicherung benötigen. Wenn Sie die Zahlung einstellen, kann Ihr Versicherungsschutz gekündigt werden.

Bewahren Sie alle Dokumente für Ihre Unterlagen auf

Wenn Sie sich von der COBRA-Option abmelden, erhalten Sie von der Versicherungsgesellschaft des Arbeitgebers ein Schreiben mit den Daten, an denen Sie versichert waren.

Sie sollten alle Unterlagen über den Versicherungsschutz aufbewahren, falls Sie diese zum Nachweis benötigen, dass Sie während eines bestimmten Zeitraums versichert waren. Beispielsweise könnte die Versicherungsgesellschaft, die Sie versichert, versuchen, den Versicherungsschutz zu verweigern, indem sie behauptet, Ihre Police sei abgelaufen. Alle von Ihnen geführten Aufzeichnungen können Ihnen dabei helfen, die Verweigerung des Versicherungsschutzes anzufechten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie lange muss man sich bei COBRA anmelden?

Nachdem Sie eine Kündigung, eine Verkürzung der Arbeitszeit oder die Mitteilung erhalten haben, dass sich Ihr Versicherungsschutz ändern kann, haben Sie 60 Tage Zeit, sich für den COBRA-Versicherungsschutz zu entscheiden. Sie müssen bereits bei der Krankenversicherung Ihres Arbeitgebers angemeldet sein und ein qualifizierendes Ereignis muss bereits eingetreten sein, damit Sie Anspruch auf Versicherungsschutz haben.

Kann ich mich für Medicare Teil B anmelden, wenn ich bei COBRA bin?

Sie können sich für Medicare Teil B anmelden, wenn Sie eine COBRA-Versicherung haben. Ihr COBRA-Schutz endet jedoch wahrscheinlich, sobald Sie sich anmelden. Sie haben acht Monate Zeit, um sich ohne Vertragsstrafe für den Teil-B-Versicherungsschutz anzumelden, unabhängig davon, ob Sie sich für COBRA anmelden oder nicht. Wenn Sie diesen Zeitraum verpassen, müssen Sie auf die offene Einschreibung warten.

Wie lange kann ich bei COBRA bleiben?

Die Dauer Ihres COBRA-Versicherungsschutzes hängt von der Art des qualifizierenden Ereignisses ab und kann zwischen 18 und 36 Monaten liegen, abhängig von der Ursache und davon, ob Sie Anspruch auf andere Arten von Versicherungsoptionen wie Medicare Teil B haben.

Ist COBRA günstiger als eine Einzelversicherung?

Wenn Sie mit dem Verlust des Krankenversicherungsschutzes oder des Arbeitsplatzes konfrontiert sind, ist COBRA eine großartige Versicherungsoption, auf die sich Menschen verlassen können. Andere Optionen können jedoch günstiger sein oder Ihnen je nach Bedarf mehr oder weniger Schutz bieten. Finden Sie die für Sie passende Option und handeln Sie schnell, bevor die Anmeldefrist abläuft.