So maximieren Sie Ihre Investitionsersparnisse

Wenn Sie sich jemals gefragt haben, ob ein heute gesparter Penny wirklich viel mehr wert ist als ein morgen gesparter Penny, dann werfen Sie einen Blick auf diese einfache Rechnung:

• Wenn Sie im Alter von 20 Jahren 1 US-Dollar beiseite legen, wäre dieser Dollar im Alter von 65 Jahren 21 US-Dollar wert, wenn man von einer durchschnittlichen Rendite von 7 % über die Jahre ausgeht.
• Wenn Sie bis 30 warten, um denselben Dollar zu investieren, ist er 10,68 Dollar wert. Beginnen Sie bei 40 und Sie haben 5,43 $.
• Warten Sie, bis Sie 50 werden, um denselben Dollar zu investieren, und Sie erhalten mickrige 2,76 Dollar.

Ein Dollar, der im Alter von 20 Jahren investiert wird, ist also fast doppelt so produktiv wie ein Dollar, der im Alter von 30 Jahren investiert wird, und 7,5-mal so wirkungsvoll wie ein Dollar, der im Alter von 50 Jahren eingesetzt wird!

Wenn Sie bereits begonnen haben, Geld zu sparen, ist es jetzt an der Zeit, damit anzufangen. Jeder Tag, den Sie warten, kostet Sie später Ihren finanziellen Frieden.

Denken Sie daran, dass Sie einen Plan benötigen, um das Beste aus dem gesparten Geld herauszuholen. Ein guter Plan, um das Beste aus Ihren Ersparnissen herauszuholen, ist die Hierarchie der Anlageersparnisse, die beschreibt, wo und in welcher Reihenfolge Sie Ihr Geld anlegen sollten.

Hierarchie der Anlageersparnisse: Von oben nach unten

Beginnen Sie mit Stufe eins und arbeiten Sie diese Liste durch, um einen soliden Plan für Ihr Geld zu erstellen.

Stufe 1: Notfall-Bargeldsparen

Ganz oben in Ihrer Hierarchie der Anlageersparnisse sollten Ihre Notfall-Bargeldersparnisse stehen. Der Bargeldbetrag, über den Sie verfügen, sollte in der Lage sein, die Fixkosten für drei bis sechs Monate zu decken, und sollte auf einem Geldmarktkonto, einem hochverzinslichen Sparkonto oder in anderen sehr liquiden Anlagen gehalten werden. Verwenden Sie dieses Geld nur für echte Notfälle, wie zum Beispiel den Verlust des Arbeitsplatzes oder hohe medizinische Kosten.

Stufe 2: Kurzfristiges Bargeld

Ihre nächste Stufe ist kurzfristiges Bargeld, das die in ein bis drei Jahren fälligen Ausgaben decken sollte. Dies sollte nicht mit Notsparen verwechselt werden. Dieses Geld sollten Sie verwenden, wenn in den nächsten 12 bis 18 Monaten bekanntermaßen große Ausgaben anstehen, beispielsweise eine Anzahlung für ein Haus oder ein neues Dach. Es macht keinen Sinn, dass Ihr Notfallfonds aufgrund eines geplanten finanziellen Ereignisses vernichtet wird, selbst wenn es noch ein oder eineinhalb Jahre entfernt ist.

Stufe 3: Machen Sie das Beste aus der 401(k)-Übereinstimmung Ihres Arbeitgebers

Sie sollten danach streben, dass Ihre 401(k)-Beiträge mindestens so hoch sind, wie Ihr Arbeitgeber zu zahlen bereit ist. Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise 6 % übernimmt, sollten Sie selbst mindestens 6 % beisteuern. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie hoch der Mindestbeitrag ist, um sich für die vollständige Übereinstimmung zu qualifizieren, sollte Ihnen Ihre Personalabteilung oder Ihr Planadministrator weiterhelfen können.

Stufe 4: Roth IRA

Beginnen Sie als Nächstes mit der Finanzierung einer Roth IRA und versuchen Sie, diese vollständig zu finanzieren. Die Beiträge werden mit Dollar nach Steuern geleistet und können jederzeit abgehoben werden. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie viel Sie abheben können, ohne eine Strafe zu zahlen. Ab 59 ½ sind alle Abhebungen steuerfrei. Darüber hinaus gibt es im Gegensatz zu einer herkömmlichen IRA, die eine Mindestauszahlung im Alter von 72 Jahren vorschreibt, bei einer Roth IRA kein obligatorisches Auszahlungsalter.

Level 5: Maximieren Sie Ihre 401(k)

Gehen Sie nach der Finanzierung Ihrer IRA zurück und maximieren Sie Ihre 401(k). Wenn Sie es sich nicht leisten können, den vollen maximalen Jahresbeitrag zu leisten, überlegen Sie, wie Sie den Geldbetrag, den Sie in Ihr 401(k)-Konto einzahlen, im Laufe der Zeit erhöhen können. Beispielsweise können Sie Ihre Beiträge automatisch jedes Jahr erhöhen. Wenn diese Erhöhung gleichzeitig mit einer Gehaltserhöhung erfolgt, verpassen Sie möglicherweise nicht einmal das zusätzliche Geld, das sich aus Ihrem Gehalt ergibt.

Stufe 6: Steuerpflichtige Investitionen

Wenn Sie alle oben genannten Schritte durchgeführt haben und immer noch Geld zum Sparen haben, können Sie dieses Geld auf ein Brokerage-Konto einzahlen. Unabhängig davon, ob Sie Ihr Geld verwalten oder es von jemand anderem verwalten lassen, stellen Sie sicher, dass Sie über ein diversifiziertes Portfolio verfügen, das Dividenden, Zinsen und Ausschüttungen einbringt. 

Wenn Sie sich Online-Brokerkonten ansehen, achten Sie auf die Bandbreite der angebotenen Anlageoptionen sowie auf die Mindestanlageanforderungen und -gebühren. Wenn Sie nicht viel Geld zum Investieren haben, möchten Sie möglicherweise bei kostengünstigen, steuereffizienten börsengehandelten Fonds bleiben, um Ihr Geld noch besser auszuschöpfen.